电子银行将成竞争焦点 "内外兼修"防范安全风险


去银行办理业务时，你是否还在为排队取号、漫长的等待而头疼发愁？事实上，使用“电子银行”就可以免除这种烦恼，只需在家轻点鼠标，就能轻松办理所需业务。到今年上半年，北京的工商银行“电子银行”，就分流了50%的营业网点业务。

    中国银监会业务创新监管协作部主任李伏安认为，这种“电子银行”代表了未来银行业的发展趋势，势必将成为中外银行争夺的焦点。据工行电子银行部副总陈静娴介绍，到今年上半年，工行的个人网上银行客户已经达到了1987万，企业的网银客户也有46.7万，大大缩短了柜台排队时间，改善了营业环境。去年一年，我国网上银行交易金额达到60万亿元人民币。

    安全风险防范是“软肋”

    从事贸易工作的林小姐，尽管平时工作很忙，但还是宁可花时间排队到银行营业柜台办理业务。“经常看到关于网络盗窃、欺诈的新闻，觉得上网办理银行业务很不安全。”林小姐对记者坦言。

    xx认证机构中国金融认证中心(CFCA){zx1}调查结果显示：我国网上银行服务的现有用户、潜在用户和不可能用户的比例分别是：19.4%、35.7%和44.8%。有85.1%的人表示选择网上银行的主要考虑因素是“操作方便性”，其次是“安全性”。调查结果还表明，55.7%的用户最看重的是“安全保镖”功能，即保证网上信息不被窃取和篡改，其次是服务操作的方便性和实现的功能。

    目前，我国各银行对电子银行都倾注了非常大的投入，除国有银行外，还包括兴业、浦发、民生等。中国人民银行科技司原副司长陈天晴对记者表示，电子化的大发展将增加信息资源共享程度，无形中放大了银行的操作风险。专家认为，信息安全是我国电子银行发展的关键。作为一种新型的网络金融服务，电子银行需要集中处理金融数据，带来了技术风险的同时也提高了对安全运行的要求。加之信息技术本身的新发展，引发了新的、更多形式的安全威胁手段与途径，要求不断采取新的、更高强度的安全防护措施。

    “内外兼修”防范潜在风险

    专家认为，在互联网上打造一个安全的网上银行平台，需要内外两方面双管齐下，不仅从银行的制度上、内控上完善风险控制，还要获得法律法规和监管环境的支持。

    电子银行改变了传统银行的内部控制、岗位分工和明晰的审计轨迹，使银行在经营和审计方面都极为缺乏专门的技术和技能。专家认为，电子银行内部控制系统主要应涉及三方面内容：首先是内部会计控制，用来保障以资金记录的资产可靠性；其次是运营控制，用来保障业务目标的实现；第三是管理控制，用来保障运营效率的执行政策与程序。

    CFCA副总曹小青认为，除了先进的信息安全支付手段和完整的业务规则外，法律法规环境的支持也不可或缺。虽然目前我国已出台了电子签名法，但还远没有形成体系，除了完善的电子银行法律体系外，还应加大对金融犯罪的打击力度。

    银监会创新产品部负责人李伏安认为，对于电子银行的安全除了技术上的监管和测评以外，更多要从制度、内控、客户的宣传教育以及银行和客户的关系上建立一套新的监管标准、监管规则、操作手段。只有这些制度、程序、标准、内控和我们现在的技术体系相配套，安全才得已建立。怎样从制度上、内控的机制设计上保证银行的安全，成为今天银行监管的一个重要内容。
  

来源：中国证券报