E、外汇：

外汇有动态和静态两种含义：动态意义上的外汇，是指人们将一种货币兑换成另一种货币，清偿国际间债权债务关系的行为。这个意义上的外汇概念等同于国际结算。

　　静态意义上的外汇又有广义和狭义之分：

　　广义的静态外汇是指一切用外币表示的资产。我国以及其他各国的外汇管理法令中一般沿用这一概念。如在中国，根据1997年1月20日发布的修改后的《中华人民共和国外汇管理条例》中规定，外汇是指：
　　（1）外国货币，包括钞票、铸币等；
　　（2）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；
　　（3）外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；
　　（4）特别提款权、欧洲货币单位；
　　（5）其他外汇资产。从这个意义上说外汇就是外币资产。

　　狭义的外汇是指以外币表示的可用于国际之间结算的支付手段。从这个意义上讲，只有存放在国外银行的外币资金，以及将对银行存款的索取权具体化了的外币票据才构成外汇，主要包括：银行xx、支票、银行存款等。这就是通常意义上的外汇概念。

外汇交易分类

　　即期外汇交易：又称现货交易或现期交易，是指外汇买卖成交后，交易双方于当天或两个交易日内办理交割手续的一种外汇交易方式。

　　远期外汇交易：是指买卖双方按商定的汇价订立买卖合约，在约定日期进行交割的外汇买卖。一般是3个月或6个月才能取得现款。远期外汇交易的目的是为了避免汇率风险。

　　外汇期货交易：是指外汇买卖双方于将来时间，以交易所内公开叫价确定的价格，买入或卖出某一标准数量的特定倾向的交易活动。

　　外汇期权交易：指交易的一方（期权的持有者）拥有和约的权利，并可以决定是否执行（交割）和约。如果愿意的话，和约的买方（持有者）可以听任期权到期而不进行交割。卖方毫无权利决定合同是否交割。

　　另外，还有套汇交易、调期交易（换期交易）等。

　　家庭投资理财内容中具有实际意义的外汇投资渠道是个人实盘外汇买卖，它属于即期交易的方式。现在许多银行针对个人推出的外汇投资项目，就是这种方式。

　　个人实盘外汇买卖：是指个人客户在银行进行的可自由兑换外汇（或外币）间的交易。个人外汇买卖一般有实盘和虚盘之分。目前按国家有关政策规定，只能进行实盘外汇买卖，还不能进行虚盘外汇买卖。

汇率概念及报价方式

　　汇率又称汇价、外汇牌价或外汇行市，即外汇的买卖价格。它是两国货币的相对比价，也就是用一国货币表示另一国货币的价格。

　　直接标价法：直接标价法也称应付标价法，是指以一定单位的外国货币（1个或100、1000个单位）为标准，计算应付出多少单位的本国货币。也就是说在直接标价法下，汇率是以本国货币表示的单位外国货币的价格。外汇汇率上涨，说明外币币值上涨，表示单位外币所能换取的本币增多，本币币值下降；外汇汇率下降，说明外币币值下跌，表示外国单位货币能换取的本币减少，本币币值上升。目前世界上大多数国家采用直接标价法，我国也采用直接标价法。

　　间接标价法：间接标价法也称应收标价法或数量标价法，是指以一定单位的本国货币（ 1个或 100、1000个单位）为标准，计算应收进多少外国货币。在间接标价法下，汇率是以外国货币来表示的单位本国货币的价格。若一定数额的本国货币能兑换的外国货币比原来减少，说明外国货币升值；若一定数额的本国货币能兑换的外国货币比原来增多，则说明外国货币的币值下趺，本国货币的币值上升。目前在世界上只有英国和美国等少数国家使用间接标价法。

外汇投资策略

　　低买高卖：汇市要讲短平快，在做一笔交易前，{zh0}设定一个目标位和一个止损位，每次赢利1-2%，按月计算，一年是多少？汇市不要贪，以平常心对待它，回报会很可观的，但这不是一朝一夕可以达到的，要逐步培养市场感觉。

　　掌握规律：每月头一周的周三至周五，欧洲和美国会公布重要经济数据，此前切勿盲目入市。
一些币种波动有规律。英镑波动基本上是，如果上涨，一周内都是上涨行情；如果下跌，一周之内都下跌，操作上以一周为限。日元是赢利最快的货币，受消息面影响{zd0}，一有风吹草动就有反应，建议快进快出。

　　基础知识：炒汇要具备基本的经济、金融知识，了解相关的国际金融市场、投资市场的情况。如每天主要国家的股市指数、世界主xx券、黄金和石油价格，以及相关的商品、期货市场等。把握各市场之间的资金流动，如国际股市与汇市之间的资金流动。

F、期货：

期货交易是一种集中交易标准化远期合约的交易形式。即交易双方在期货交易所通过买卖期货合约并根据合约规定的条款约定在未来某一特定时间和地点，以某一特定价格买卖某一特定数量和质量的商品的交易行为。期货交易的最终目的并不是商品所有权的转移，而是通过买卖期货合约，回避现货价格风险。

　　严格的来说，期货投资具有较重投机的成分，并不适合家庭投资理财，因此我们只对期货进行简单介绍。

期货分类

　　商品期货：是指标的物为实物商品的期货合约。商品期货历史悠久，种类繁多，主要包括农副产品、金属产品，能源产品等几大类。

　　金融期货：指以金融上具为标的物的期货合约。金融期货作为期货交易中的一种，具有期货交易的一般特点，但与商品期货相比较，其合约标的物不是实物商品，而是传统的金融商品，如证券、货币、汇率、利率等。

期货术语

　　熊市：处于价格下跌期间的市场。
　　牛市：处于价格上涨期间的市场。
　　套利：投机者或对冲者都可以使用的一种交易技术，即在某市场买进现货或期货商品，同时在另一个市场卖出相同或类似的商品，并希望两个交易会产生价差而获利。
　　投机：为获取大量利润进行风险性买卖，不是为了避险或投资。
　　买空：相信价格会涨并买入期货合约称""买空""或称""多头""，亦即多头交易。
　　卖空：看跌价格并卖出期货合约称""卖空""或""空头""，亦即空头交易。
　　交割：按交易所规定的规则和程序，履行期货合约，一方移交实物商品的所有权，一方支付等值现金。
　　升水：
　　　A、交易所条例所允许的，对高于期货合约交割标准的商品所支付的额外费用。
　　　B、指某一商品不同交割月份间的价格关系。当某月价格高于另一月份价格时，我们称较高价格月份对较低价格月份升水。
　　　C、当某一证券交易价格高于该证券面值 时，亦称为升水或溢价。
　　开仓：开始买入或卖出期货合约的交易行为称为""开仓""或""建立交易部位""。
　　持仓：交易者手中持有合约称为""持仓""。
　　平仓：交易者了结手中的合约进行反向交易的行为称""平仓""或""对冲""。
　　开盘价：当天某商品的{dy}笔成交价。
　　收盘价：当天某商品{zh1}一笔成交价。
　　{zg}价：当天某商品{zg}成交价。
　　{zd1}价：当天某商品{zd1}成交价。
　　{zx1}价：当天某商品当前{zx1}成交价。
　　结算价：当天某商品所有成交合约的加权平均价。
　　买价：某商品当前{zg}申报买入价。
　　卖价：某商品当前{zd1}申报卖出价。
　　涨跌幅：某商品当日收盘价与昨日结算价之间的价差。
　　涨停板额：某商品当日可输入的{zg}限价(涨停板额=昨结算价+{zd0}变动幅度)。
　　跌停板额：某商品当日可输入的{zd1}限价(跌停板额=昨结算价-{zd0}变幅)。
　　空盘量：当前某商品未平仓合约总量。

G、收藏品：

收藏的门类很多，爱好的区别使收藏品的种类各异。按目的来说，收藏大概有几种类型：
　　娱乐型：以收藏鉴赏为目的；
　　研究型：以对收藏品的研究，了解历史面貌为目的（通常是指文物等）；
　　投资型：以收藏作为投资手段，等待藏品的增值为目的。
　　在此，我们对一些主流收藏品做简单介绍。

收藏品分类

　　一般来讲，适合投资的收藏品大致有如下几个品种：

黄金：
　　黄金是一种稀有的贵重金属。购买黄金即可保值，又是{sx}的装饰品。不论就政治、经济、地理环境而言，世界上没有其他市场比黄金市场更具有如此广泛的吸引力。一般黄金的投资工具，主要有金块、金条和金币。
随着２００２年１０月底上海黄金交易所的正式营运，产金企业和用金企业可以自由的在上海黄金交易所买卖标准黄金。但黄金进出口仍然有一定的限制。
　　通过首饰专业卖场、银行等机构可进行黄金的买卖。首饰店中出售各种黄金类的首饰产品，如金链、金戒等；商业银行出售金条、金币、金块等黄金产品，并提供交易、清算、托管等品种的服务。

邮票：
　　投资邮票风险小
　　作为预付邮资的有价凭证，一旦进入了集邮市场，同样可从返回邮政领域充当邮资。一般情况，邮票价都会稳步上升，较少出现大起大落的情况。投资市场的涨跌并不完合适全邮市。一般物品行情看跌时，供给者会急着大量抛售，以致于行情持续下跌。相反看涨时，也是争相{qg}，行情更涨。在邮市，一旦某种邮票看跌，投资者也不急着出手，直到行情上涨；而一旦看涨，大家急于收进，手中握有该票者提高价值出售，或者再持有的到上涨。
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　　邮票面值小，便于炒作
　　每年国家发行的邮票，一般总面值约40元左右，全国一年的集邮总收入为10亿元左右。几十万元钱就能把一种邮票的价格"炒"起来，而要把一种股票"炒"起来，恐怕一、二亿都不行。股票市场每年有几十亿的新股上市，对为数众多的大众来说，股票的潜在购买力与邮票相比，显然更小。

　　邮票的增值特性与众不同。
　　作为长线投资，邮票增值多少取决于时间的长短，与时间成正比，而且赢利性大于风险性。

邮票术语
　　枚：是邮票的最小计量单位，又叫单枚邮票。
　　连：两枚以上没有分撕开而相连在一起的邮票，叫做“连票”。
　　双连：两枚相连在一起的邮票。横向相连的横双连，直向相连的叫直双连。
　　四方连：四枚呈“田”字形相连在一起的邮票。位于整张邮票角上，带有两侧票边与版铭的叫做“边角四方连”。
　　大方连：多枚邮票横向连接称行，竖向连接则称列。由四枚以上邮票，至少两排或两列邮票相连在一起的叫大方连。通常有六方连、九方连、十六方连、二十方连等。对许多珍罕邮票来说，双连票的价值要比两枚的邮票大，四方连又比双连的价值高。尤其对无齿邮票，因为从印张上剪下邮票时，很容易剪坏图案。因此，邮票的边留得越宽，它的价值就越高，连票自然要比单枚票价值高。
　　张：指邮局全张，即送交邮局出售的整张邮票。邮人们俗称“版票”，也就是整版邮票。
　　对倒票：在整张邮票上，以连票形式，将两枚相同邮票颠倒排列印制而成的邮票。如果撕成单枚票，就看不出它们之间的对倒列关系。
　　连印票：又叫连xx，或叫“条幅式连票”。是将多枚邮票相连印刷，构成连续性的图案。
　　过桥票：是指在整张邮票中中间连有副票或较宽空白的一对邮票。有时在两枚邮票中是夹有的空白部分上，印有与邮票相关的文字或图案，但无面值，不能做邮票使用。
　　附券：又叫“附签”。利用全张邮票纸边的空白，同时印上与邮票相关的图案或文字说明的票形小条。附券可以同邮票一块收藏，但并非每枚邮票都连有附券。
　　套：邮票发行时由发行机构规定的邮票单元。在邮人之间，一般习惯上把全套一枚的邮票叫做单枚票，全套2枚的叫双枚票，全套3枚以上的叫做小套票，全套8枚以上的叫做大套票。大全套的另一个含义是指系列邮票或专题邮票。
　　新票：新票有两种含义，{dy}种是指新发行的邮票，是与过去发行的邮票相对而言的。第二种是指未做邮资凭证使用过的邮票。
　　信销票：是指作为邮资凭证已经使用过的，并经邮政部门盖销处理的邮票。
　　盖销票：盖销票与信销票一样，是经过邮政部门用邮戳盖销处理，票面上留有邮戳痕迹的邮票。盖销票是专为集邮而出售的，是一种不能作为有价证券流通的集邮商品。
　　再版票：世界各国xxxx，除了普通邮票外，纪念邮票、特种邮票等一般都是一次性发行，公布印量后，印版即行销毁，不再重印，称为原版票或初版票。这是邮票所以增值的一个重要原因。但有时为集邮需要等原因，同一印刷厂或同一邮政组织根据原版重新制版而添印邮票，相对于“原版”“初版”而言，这种添印的邮票被称为“再版票”，也称“第二版”。
　　袋票：一般是把一些成套邮票中的低面值票，或低面值盖销票装成一袋出售。也有的是把一定数量的信销票装成一袋出售。
　　花纸头：我国广东、香港一带也叫“公仔纸”。花纸头实际上就是非法印制的仿印票和臆造票。
　　高值票与低值票：邮票值较高的叫做高值票。反之，面值较低的邮票叫低值票。
　　错票：这是邮市上的口头语，它的全称应叫“错体邮票”。一般的邮票都是图案正确，印制合格的邮票，称为“正体邮票”。错体票主要指错版邮票和变体邮票。错版票主要有两种情况。一种是由于原图设计中发生比较严重的错误，造成已经印成的邮票不能正常发行。另一种情况是因为制作过程中出现比较严重的错误。变体票一般是指在邮票印制过程中，由于技术上的差错，造成邮票具有较严重缺陷和错误，未被检验出来而少量流出的大变体。

珠宝：
　　xx宝石是稀有、珍贵的矿产资源。“黄金有价，宝石无价”。宝石加工成首饰和其他工艺品后，不仅有很高的欣赏、珍藏价值，而其保值作用远胜过黄金，有的则成为无价之宝。美观、稀少、珍贵、耐久，构成了xx宝石的最主要的特点。收藏宝石注意的要点在于精、奇二字，切忌杂、滥。
　　光彩夺目、浑圆绚丽的珍珠一直备受人们喜爱。但是，珍珠是由生物生命活动所造就的，这就使其很难获得一模一样的外观。珍珠的价格也因它的大小、优劣而产生很大的差异。珍珠的价值，在于其品质的优劣，主要包括珍珠的光泽、颜色、形状、大小、表面净度、珠层厚度、对称及穿珠技巧等，这些构成了选购珍珠饰品的判别标准和依据。
珠宝的投资要求具有一定的鉴赏、判别能力，投资前请确定具有这方面的知识，并通过正规的渠道进行投资。

古玩、字画：
　　我们现在习惯上说的“古玩”包括铜器、瓷器、玉石、字画、古籍善本、古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币、织绣等。
　　铜器类有商周青铜器、戈矛剑矢、弩机、汉代铜鼎壶、历代铜镜、铜佛、带钩、车马饰等，其中尤以商周青铜器最为珍贵。
　　陶瓷类可分为古陶器、原始瓷和瓷器。瓷器按窑口分则类别众多。宋代的官、哥、汝、定、钧五大名窑和明成化斗彩都是{jp}，价高量少，已至绝迹。
　　玉石类有新石器时代玉器，商周古玉，汉唐至明清各代玉雕等。
　　字画因为不易保存，宋元真迹已属凤毛麟角，明清书画也稀少，所以眼下字画收藏大多以近现代书画家的作品为主。
　　古籍善本亦以明清版本留存稍多。
　　古典家具以明式和清式硬木家具为贵。
　　古代钱币可按历史年代分类，因存世众多，价值相对较低。
　　竹刻木雕也以近现代物品为多，若是明、清的雕刻件则价值较高。
　　至于文房四宝以收藏古砚为多，价格相对低廉。
　　织绣类的收藏家较少，故价值较小。
　　此类收藏对专业性的要求就比较强了，投资的时候千万要慎重，谨防买到赝品。

H、房地产：

房地产是房产和地产的合称。地产是指购买土地使用权的开发投资；房产是指物业建成后的置业投资。家庭理财投资一般是指房产。家庭购买房产的目的一般有两个：其一是居住；其二是增值获利。

房地产的相关概念

　　房地产产权：是指房地产所有者对其所有的房地产享有的占有、使用、收益、处分的权利。
　　房地产登记：是指国家依法确认房地产产权的法定手续。经审查确认产权后，可以给《房地产产权证》。它是进行房地产交易的重要凭证。
　　套内面积：俗称“地砖面积”，指室内可实际使用的面积。也就是直接测量室内的面积总和。
　　使用率：住宅套内面积和建筑面积的比为使用率，一般高层塔楼在72%至75%之间，板楼在78%至80%之间。
　　使用年限：国家法定{zg}年限不超过70年。
　　建筑面积：是指建筑物外墙外围所围成空间的水平面积。包括内外墙体、柱、公用分摊部分等一切。
　　实用率：住宅实用面积和建筑面积的比为实用率。实用率比使用率大，因为实用面积含了墙体、柱的面积（也叫结构面积）。
　　建筑容积率：是指项目规划建设用地范围内全部建筑面积与规划建设用地面积之比。附属建筑物也计算在内，但应注明不计算面积的附属建筑物除外。
　　建筑密度：即建筑覆盖率，指项目用地范围内所有基底面积之和与规划建设用地之比。
　　绿化率：是指规划建设用地范围内的绿地面积与规划建设用地面积之比。
　　房价组成：由地价、税费、建筑成本、资本成本、开发利润等所组成。
　　房产转让：必须通过房屋所在地的房地产交易部门办理房产变更登记，才合法有效，否则是无效转让。
　　税费：营业税、契税、印花税等。如果申请按押xx，还有律师费（公证费）、保险费、备案费等。

购房步骤

　　个人购买商品房一般要经过以下几个步骤：
　　制定购房预算：购房者产生购买房屋的动机后，要估算一下自己的实际购买能力。首先要根据自己家庭的收入，扣除日常生活开支的金额，得到自己可以动用的资金数额；然后大致计算出购房后所需支付的维修费、物业管理费以及房产税等费用，再考虑是否要向银行xx，银行xx利率的高低，银行可提供的xx数额等因素，最终确定出自己的实际购房经济实力。购房者再依据自己的经济实力，结合当时房地产市场的行情，居住生活方便程度，工作单位的位置等因素，确定自己购买哪类房屋。

　　收集购房信息：购房者初步确定了购房意向后，要大量收集有关房源的信息。购房者可以从各种有关房地产的媒体广告、宣传材料、售楼书中得到所需的房屋资料。购房者还可以通过参加房地产交易展示会，到房地产交易所或房地产代理商的办事处调查，以及直接与房地产营销人员进行交流等方式获取有关行情。对于收集到的大量房地产信息，购房者还要进行仔细地分析和筛选。对广告宣传中的虚假成分，购房者要有辨识的能力，以防上当受骗。

　　查询房地产商的合法性：在房地产市场上，有一些非法房地产商在没有合法手续的情况下就销售房地产，购买没有办理合法手续的房屋会给购房者带来很大的损失。所以，购房者一定要对房地产商销售行为的合法性进行调查。购房者调查房地产商售房的手续是否完备、合法的最基本最简单的办法就是查看房地产商的“五证”，这“五证”就是：《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建筑工程规划许可证》、《施工许可证》和《商品房销售许可证》。按国家有关规定，房地产商只有在“五证”齐全的情况下，其销售的房屋才属合法范畴。

　　进行实地调查：购房者根据所收集的购房信息，看中了某一处房屋后，一定要对欲购房屋进行实地调查，眼见为实。购房者在观看、考虑房屋时，务必全面仔细。在查看房屋的内部时，要对房屋的建筑面积、使用面积的大小，房屋的建筑质量、装修标准、装修质量，房屋的附属设备是否完备，房间的隔声效果如何，顶棚、墙壁、地面、门窗是否有损坏，内部设计是否合理等方面进行仔细考察。对房屋外部进行查看时，要注意房屋的位置、朝向、外观造型、楼梯、电梯、走廊等情况。另外，还要对户外景观、周边环境、交通条件以及各种公共配套设施的设置等情况进行了解。对在实地查看过程中购房者无法调查的情况，或在某些方面存在疑问，购房者还可以直接向现场的售楼人员询问，真正做到心中有数。

　　签订房屋买卖合同和其他合同：购房者的前期调查了解工作完成之后，对欲购房屋满意，就可以与房地产商具体签订房屋买卖合同了。签订合同是购房者实施购房行为中最重要的一个阶段。购房者一方如果合同签订得不够谨慎，那么就有可能给以后留下许多后患，使自己受到损失。购房者在签订合同时一定要坚持使用国家认定的商品房购销合同的规范文本，不要使用房地产商单方面制定的合同文本，以防在合同中出现欺诈行为。购房者签订的合同中的各项条款一定要准确、清晰，特别是有关房屋面积和购房者付款金额、付款方式等关键条款，如需要，买卖双方可签订有关的补充协议。在签订合同过程中，购房者如无把握，可以聘请律师参与，为自己把关。在签订房屋买卖合同时，购房者还要签订其他有关合同。如购房者向银行申请xx来分期支付房价款，购房者应与银行签订抵押xx合同。购房者所购房屋实施物业管理的，购房者还要签订一份物业管理合同。

　　办理房屋产权过户登记手续：按照我国有关房地产法规的规定，进行房地产交易的单位和个人要到当地房地产管理机关办理登记、鉴证、评估和立契过户手续。交易双方当事人签订的房屋买卖合同必须办理以上手续才是合法的，否则就是无效合同。鉴证是指房地产交易管理部门对房地产产权、房地产交易价格以及有关证件等进行的审查、核实活动。在审查、核对时，如有必要，房地产管理部门还会对买卖的房地产进行查勘和评估。在房地产管理部门审查完毕及房地产买卖当事人按照规定缴纳有关税费后，房地产管理部门就可以向当事人核发过户单。当事人可凭过户单办理产权过户手续，领取房地产权属证书。

房地产投资的风险

　　房地产投资的风险，是指投资的实际收益与期望收益的偏差。当实际收益超出预期收益时，我们就称投资有增值潜力；反之，我们就称投资面临着风险损失。

　　变现能力风险：房地产是一种比较特殊的商品。由于房地产的实体性，所以投资于房地产中的资金流动性差，变现性较差，不像其他商品那样容易脱手，容易收回资金。由于房地产存在这种不动产及买卖具有区域性的特性，作为房地产投资者必须注意流动性差、变现性差所带来的风险。

　　购买力变化风险：由于房地产投资周期较长，占有资金较多，因此投资于房地产，还需承担因经济周期性变动带来的购买力下降的风险。当社会经济处于滑坡阶段，经济萧条，通货膨胀，这时房地产本身不会因为通货膨胀而贬值，相反，投资于房地产的资金还能够起到保值作用。但由于通货膨胀的影响，同样数量的货币所能购到的商品数量可能已远不如通货膨胀之前，无形之中，使得人们的购买力水平下降。购买力水平的降低，会影响到人们对房地产的消费水平。这样，即使房地产本身能保值，但由于人们消费水平的降低，也会导致房地产投资者遭受一定的损失。

　　宏观市场风险：中国房地产市场是一种不充分市场，它与xx自由竞争市场所应具备的四个条件（即同质商品；交易双方自由出入；交易双方数量众多没有垄断行为；交易双方具备充分信息）相距甚远。因此，房地产市场只能说是一种准市场。这种不充分市场，其特征就是缺乏信息交流，没有一个正式市场，许多房地产的交易和定价是在不公开的情况下进行的。但在交易时，人们往往不懂它所涉及的法律条文、城市规划条件、税费等，尤其是对房地产交易过程中的许多细节不了解，因此，有可能造成损失。

　　选择性风险：不是所有的房地产项目都可以升值。随着社会的发展，房地产项目xxx内含的日趋丰富，户型不够合理、配套相对落后的项目跌价将在所难免。选择适当的有增值潜力的项目是取得良好收益回报的关键。

I、  保险：

（1）、保险分类

　　保险分为社会保险和商业保险两大类。

　　 社会保险是指国家通过立法强制实行的，由个人、单位、国家三方共同筹资，建立保险基金，对个人因年老、工伤、疾病、生育、残废、失业、死亡等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，给予本人或其供养直系亲属物质帮助的一种社会保障制度。社会保险具有法制性、强制性、固定性等特点，每个在职职工都必须实行的，所以，社会保险又称为（社会）基本保险，或者简称为社保。社会保险按其功能又分以下种类：

　　养老保险：是当劳动者因年老丧失劳动能力时，由国家和社会保证基本生活的社会保险项目。

　　工伤保险：是劳动者在遇到意外伤害事故、暂时丧失或{yj}丧失工作能力导致收入中断时，由国家和社会对其经济补偿，帮助其维持基本生活的社会保险项目。

　　失业保险：是由国家和社会在一定时期内向非自愿性失业者提供基本生活需要的物质帮助，并通过转业训练、职业介绍等帮助其重新就业的社会保险项目。

　　医疗保险：是国家和社会为因患病而暂时丧失劳动能力、收入中断的劳动者提供经济帮助和医疗服务的社会保险项目。

　　生育保险：是指当女性劳动者因生育而暂时丧失劳动能力时，由国家和社会为其提供经济帮助和保健服务的社会保险项目。

　　住房保险：又叫住房公积金，是指国家或社会帮助职工购置住房提供的一种经济帮助。职工可以住房公积金进行xx购房，或在购房时申请取出。

　　商业保险又称金融保险，是指按商业原则所进行的保险。具体而言，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险作为。商业保险按其功能分以下种类。

　　财产保险：是指以物质财产以及同它相关的利益作为保险标的（保险对象）的保险。保险公司承担保险标的因自然灾害和意外事故而受损的经济赔偿责任。财产保险根据投保主体与投保对象，又分成许多种财产保险，与家庭有家的主要是家庭财产保险和个体工商户财产保险。

　　人身保险：是以人的身体和生命作为保险标的一种保险。在保险期限内，被保险人伤残、死亡或生存到保险期满，保险公司给付保险金。人身保险又包括人寿保险、健康保险(医疗保险)、意外伤害保险、以及投资类型的保险，即分红保险。

　　责任保险是以被保险人依法应负的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。责任保险的种类包括：公众责任保险、产品责任保险、职业责任保险、雇主责任保险等。

（2）、保险的步骤

１、分析需求，明确目的

　　首先要做的就是了解家庭经济状况，分析家庭风险种类，并明确保险目的。一般来说，产生保险的愿望是在有了需求之后，所以首先应该确定保险的目的，比如选择意外伤害险等等。

２、了解机构，落实品种

　　现在保险公司很多，根据自己的分析判断寻找一家最放心的xxx的保险公司，向对方咨询需求范围内最合适的保险品种、价格、政策等情况。

３、完善手续，及时付费

　　审视保险合同，详细了解相关的条款内容，签定保险合同，选择缴费方式，并开始缴费保险。填写保存资料必须真实、准确，不得隐瞒和虚报，否则保险公司有权解除合同。再有，投保以死亡为保险责任的保险必须征得被保险人同意并在保单上签字。其三，投保人与被保人必须具有保险利益关系。其四、缴费方式选择上需结合家庭当前和未来的现金流，如果家庭现金充足或收入高，可采用一次缴清；否则选择分期缴纳比较好，可减少家庭的负担；及时支付保险费用，以免发生不必要的麻烦。

一、             税收：

A、个人所得税：

个人所得税是对个人（自然人）取得的各项应税所得征收的一种税。我国法律规定了11项个人收入为应税所得：

　　工资、薪金所得 5%-45%
　　个体工商户的生产、经营所得 5%-35%
　　承包经营、承租经营的所得 5%-35%
　　劳务报酬所得 20%
　　稿酬所得 14%
　　特许权使用费所得 20%
　　利息、股息、红利所得 20%
　　财产租赁所得 20%
　　财产转让所得 20%
　　偶然所得 20%
　　经国务院财政部门确定征税的其他所得 20%

　　个人所得税的费用减除：

　　一、工资、薪金所得，以每月收入额减除费用800元后的余额，为应纳税所得额；
　　二、个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额减除成本、费用以及损失后的余额，为应纳税所得额。

　　其余略，请参考税法有关细则。

B、利息税：

利息税就是对利息收入征收个人所得税，税率为20%。利息税一般由储蓄机构代扣代缴，并给储户出具利息结付单，此单可视作完税证明。

扣税方式：

　　存本取息定期存款扣税方式：每次取息时不扣利息税，在到期清户或提前支取时一次代扣利息税。
　　活期存款、xxx存款扣税方式：一般不给利息结付清单，只在存折或对帐单上注明扣税数额。
　　通存通兑储蓄存款扣税方式：异地取息时，由原开户行代扣利息税，代理行出具利息给付清单。
　　外币存款扣税方式：对储户直接按外币利息扣利息税，但银行上缴税款需折算成人民币后缴入中央金库。

免税储蓄品种：

　　教育储蓄存款
　　国债
　　保险（如养老保险金、医疗保险金等）
　　国务院财政部门确定的其他专项储蓄存款或专项基金存款等

C、  其它税：

增值税：增值税是对商品生产和流通中各环节的新增价值或商品附加值进行征税。它是一种流转税，即发生在流通领域中的商品的流转产生的税项。简单来说，就是低价购进产品以高价销售出去，其商品增值了，所以要收税，即为增值税。小规模纳税人增值税的税率是：商业企业4%，其他企业6%。

　　消费税：在增值税的基础上，对少数消费品再征一道税，即为消费税。消费税主要是针对烟化妆品等11类，而且实行价内税，即包括在价格中，在流通环节不用缴纳消费税。实际上，消费税是由消费者承担的。

　　营业税：营业税是对规定的提供商品或劳务的全部收入征收的一种税。象劳务、转让无形资产、销售不动产等，都需缴纳营业税，其税率为5%。例如我们前面介绍过的房产买卖，就需征收营业税。

车船使用税：车船使用税是指国家对行驶于境内公共道路的车辆和航行于境内河流、湖泊或者领海的船舶，依法征收的一种税。一般采用定额税率，由各地自行规定，一般小车大概是60-320元/年。对于拥有私家车的家庭，此项税款是每年必须的支出。

　　印花税：印花税是对经济活动和经济交往中书立、使用、领受具有法律效力的凭证的单位和个人征收的一种税。印花税征收范围很广，但税率低，税负轻，{zg}千分之二，{zd1}千分之零点五，或者每件5元。在股票交易、住房买卖中都有印花税。

　　契税：契税是对不动产的买卖、典当等产权转移变动所征收的一种税项。税率一般为3%-5%。在房产买卖时有就契税。