环保一票否决 工行2007年"拒贷"百亿元


几个月前,工商银行山东省分行工作人员在审查某化工公司报送的30000万元项目融资业务资料时发现,该项目尚未达到环评要求,前景存在一定的不确定性,最终决定暂停该笔业务。

      据统计,2007年工商银行全年对节能减排、循环经济等环保型企业和项目新增xx400多亿元,从耗能高、污染重的企业中退出xx63亿元。通过"环保一票否决制",仅总行层面就否决存在环境隐患和环保手续不全的xx100多亿元。

      "从长远来看,节能减排是银行调整xx结构和资产结构的良机。"工行山东省分行行长沈荣勤对记者表示,"绿色信贷"不仅仅是一个时髦的名词,各个产业环评标准的明确,以及对企业环保信息的掌握程度,都是绿色信贷能否真实贯彻的关键。

      环保一票否决制

      山东,传统的制造业大省,同时也面临着环保"软肋"——高耗能、高排放产业占比过高,钢铁、电解铝等产业快速发展,导致能耗、排污控制压力巨大。

      不过,环保压力自上一年度开始稍有缓解。2007年,山东省万元GDP能耗比2005年降低3.46%;SO2、COD排放量分别去上年削减2.1%和1.6%。

      "绿色信贷的推行离不开国家和地方的产业政策。因为山东省委及有关部门采取了一系列措施推动节能减排,严格落实责任制,银行才有了深入推行绿色信贷的良好环境。"沈荣勤反复强调说。

      尽管工行山东分行目前95%以上的企业客户均符合环保要求,但环境综合治理带来的产业结构调整、淘汰落后产能、企业成本上升等,对企业和银行都提出了新的挑战。一旦企业所处的市场环境和自身经营发生异变,就有可能使潜在的风险显现。

      "信贷政策要从属于国家产业政策,节能减排支持了绿色信贷的发展,而绿色信贷也是工行经营战略转型的重要方向。"沈荣勤认为,推进绿色信贷,首当其冲地必须要在贷前审查中严格落实环保一票否决制。

      据工行有关部门负责人介绍,该行实行的"环保一票否决制",要求在执行过程中实施客户分类管理,从严控制包括钢铁、铁合金、水泥等高耗能、高污染行业的融资总量,主动退出潜在风险较大的企业。

      难题种种

      在推行环保一票否决的同时,工行也加大了信贷"绿色产品"的供给。

      据统计,2007年工商银行在支持节能减排、循环经济等环保型企业和项目方面发放xx400多亿元,主要有三个投向:一是重点支持了一批循环经济试点企业;二是支持循环经济试点领域的资源综合利用项目和新能源开发利用项目;三是支持节能降耗、有助于改善人居和生态环境的项目。

      对于电力、钢铁、焦炭、电解铝等"两高"重点控制行业,除行业排头兵外,工行均严格控制xx增长并实施了有序退出。以钢铁行业为例,工行人士透露,几年前,工商银行曾与国内1000多家钢铁厂发生信贷关系,目前缩减到十余家,xx余额1000多亿。

      有一个案例印证了这种判断。山东某化学医药制造企业已获工行xx150万元,但银行发现,该企业虽然取得了所在市环保局环保认证,但因规模小,实力弱,治污覆盖排污能力在50%以下,目前虽未出现严重环保问题,发展前景却不明朗。

      工行山东省分行遂将其列入退出类客户,收回xx70万元。此后,企业生产经营果然出现不正常,无力偿还剩余xx,该行及时向其担保方追偿,最终代偿全部剩余xx80万元,避免了损失。

      不过,绿色信贷还有很长的路要走,比如信息共享方面,xx环评标准的确定等方面,都有待落实。

      今年2月13日,国家环保总局副局长潘岳就曾公开指出,"绿色信贷"政策实施半年多来,取得了局部性、阶段性的成果,但与预期目标相比还有不少差距。主要原因是还有一些省份和金融机构,并没有实行实质性的"绿色信贷"政策;即使实行了,也只停留在表面阶段。

      一方面,固然是因为"绿色信贷"只是刚刚起步,还面临着认识、基础和信息等多重制约;另一方面更是因为,高污染高能耗行业得到一些地方的政策保护,还有利可图,因而很难大幅度削减信贷规模。

      "建设'绿色信贷'将加快工商银行信贷结构调整进程,提升全行防范信贷风险的能力,也提示着工行业务经营战略转型的重要方向。"工商银行首席风险官魏国雄说。