为什么要理财? 关于理财的十六个问答


为了能更好地了解理财知识，以下是有关理财的十六个问答，希望能带给想理财的您一些帮助！

一、为什么要理财?

答：理财的目的有两个：1、避险：通货膨胀的风险、失业的风险、疾病与意外伤害的风险、不可变风险与可变风险；2、获利：满足家庭成员各层次的需求，如养老、子女入学、生活品质提升等；3、增值：客户的资产通过理财规划，通过复利的形式，不断创造新的价值，克服通货膨胀对资产的侵蚀，创造比储蓄优厚许多的收益。

二、理财的基本理念是什么?

答：1、开源。如谋取更高薪的工作、找寻能力范围内的兼职渠道、自行创业、运用资金有效地投资等。2、节流。通过家庭成员共同协商的消费计划，合理降低支出、控制非理性与过多的欲望，减少不必要的浪费。3、保险规划。完善的保险计划，可以使你个人在遭受意外灾难时，其余家庭成员仍能过着正常的生活，以及通过事先防范的措施，减轻个人在意外中所收的损失。

三、从什么时候起应该考虑理财?

答：有人认为自己的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，就不需要家庭理财。其实，这是一种不正确的看法。理财本身是涵盖“节流、开源、保障”等内容的，没有闲钱可能也意味着家庭日常支出存在不合理，因为在现实生活中，我们总能找到一些和自己收入相差不大、日子却过得更加富裕并小有积蓄的人，正所谓“你不理财，财不理你”。“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽视。

四、理财规划对养老有什么好处?

答：A、全国基本养老保险已面临支付危机：据劳动和社会保障部社会保险研究所所长何平透露， 1980年，全国平均每13个职工养1个退休人员，现在为3∶1。由此造成的养老保险基金支付缺口急剧扩大：2002年缺口为500多亿元，预计到 2010年将达到1000多亿元——你不能xx依赖政府；

B、预计每年4％的通货膨胀将使目前标准的退休金不够生活所需；

C、独身子女增多使得赡养老人的负担加重，子女即使心有余也力不足，养儿难防老；不及早通过理财规划自筹退休金，结果堪忧。

五、理财规划对子女教育经费储备有什么好处?

答：近几年中国家庭的户均子女学前教育、智力开发、教育费用等等，日益高昂，如果子女还要出国留学的话，更面临一笔庞大的开支，如果家长不通过理财及早规划的话，孩子的梦想就因无财力支持而无法实现。

六、理财规划适用于有负债的家庭吗?

答：很少有人在他的一生中能避免债务。其实适当的债务能帮助我们均衡消费，并且能发挥财务杠杆的作用提高本金收益。比如一个项目，投资总额为１０万元，年回报率３０％，自有资金６万元，如果xx４万元，即使xx利率１５％，收益率（１０＊３０％－４＊１５％）／６＝４０％，比纯自有资金收益更高。当然我们也应该对债务加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。

七、目前有哪些投资理财的渠道?

答：目前国内居民可以利用的投资渠道有：银行储蓄，国债、企业债等债券，股票，基金，保险，外汇，贵金属，邮票、钱币、艺术品、古董等收藏品，房地产，实业投资等。

八、这些投资理财渠道分别有什么特点?

答：1、银行储蓄。银行储蓄存款安全、方便，利率一般比较低，存款利息还要缴税。

2、国债。国债由国家政府还本付息，风险很低，目前我国国债利率高于存款利率，而且利息收入不用缴税。

3、股票。股票投资是最有可能超过通货膨胀率的工具，但股价的波动性很大，市场风险很高。

4、基金。专业管理，分散风险,收益稳定，流动性强，是投资理财的主流品种。不需要很多的专业知识和时间，而且起点投资金额低，不像房地产、实业投资和部分收藏品等一般需要大笔资金才能投资。

5、保险：一般的寿险和财险类产品都带有损失赔偿和收益保底的特征，其主要作用是安全保障。

6、外汇：外汇买卖的普及性还不高:只有持有外汇的投资者才能进行交易；办理的城市及银行网点还不多；对专业知识要求高，需要花较多的时间进行研究。

7、贵金属：金银及其他贵金属的供给有限而需求存在上涨趋势，因此在较长时期内可以保值，但这些金属价格波动较大，而且不像股票和债券那样会产生股息红利收益。

8、收藏品：拥有收藏品（例如邮票、钱币、艺术品和古董）的主要收益在于从收藏中获得乐趣，很少有投资者将收藏品投资等同于现金投资、债券或股票。缺点是它需要很强的兴趣和专业知识，此外，即使收藏品价值很高，您也往往难以找到买主去xx它的价值。

9、房地产投资：房地产投资的优点有：在通货膨胀期，它的价值会增值（尽管在其他时期可能会贬值）；在“投资”的同时，您还可以居住；通过按揭xx，您只需要使用一小部分资金（首期付款）就可以控制更多的资产。但是房地产也有很大的缺点，它的价值有可能贬值，而且一般很难出售。

10、实业投资：实业投资需要适当的投资机会和专门人员的参与，对个人的能力和时间也有很高的要求。