河南银监会：xxx滥发申请信用卡不太容易


人民网河南视窗讯  大河报报道：（记者 王振）“以后申请信用卡没那么容易了。”昨日，省会银行人士说。他指的是中国银监会办公厅刚刚下发的《关于加强xxxxx业务风险管理的通知》。

　　该通知指出，对有信用卡交易无还款记录、涉嫌非法套现行为或已产生违约金和滞纳金等的高风险持卡人，应及时采取积极催收、降低授信额度、紧急止付等审慎措施，必要时应取消其用卡和申领新卡的资格，以有效控制xxx业务风险水平。

　　省会银行业人士说，此前各家银行为积极抢占信用卡市场，纷纷采取免首年年费、开卡送礼等营销手段，很少关注持卡人是否适合用信用卡，一人拥有多张信用卡的现象很多。部分人甚至打起了用xxxxx的主意，很多中介声称能“免费xx”，多是指帮客户申请信用卡。

　　“最近，因虚假申领xxx进行商户ＰＯＳ套现行为引发的欺诈风险事件频繁发生，涉嫌欺诈的交易金额水平有所上升，商业银行开展xxx业务面临的信用风险、操作风险等呈现上升态势。”中国银监会办公厅就是因此下发该通知。

　　据了解，套现行为是指信用卡用户不通过正常手续（ＡＴＭ／柜台）提取现金，而通过与商户协商，由商户刷卡后将所得金额退还给持卡人。这不仅违背了信用卡使用的初衷，更加大了商业银行资金的风险。

　　该通知指出，xx银行对出现可疑交易的xxx账户及时采取必要的管理措施。收单银行应建立健全对特约商户和ＰＯＳ机具的管理机制，密切监测特约商户异常ＰＯＳ交易，协助xx银行对因虚假申领xxx进行非法套现行为引发的欺诈风险进行识别和控制。

　　通知还要求，xxxxx业务应执行严格的资信审批程序，注重对持卡人有效身份的确认，在xx前必须进行详细的资信调查。

　　此外，各银行应根据xxx申请人的整体资料和财务情况，综合评估其偿还能力后核定各类xxx的授信额度。对已持有多家银行发行的多张xxx的无担保客户，在其账户总授信额度可能超出{zg}总授信额度时，xx银行可不予核发新的xxx。