银行信用卡"嫁接"推销保险

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　　保险产品的推销有了新模式，主要是借助银行信用卡客户信息“嫁接”销售，消费者从中得到了便利与实惠的同时，但相关投诉也随之出现。今年9至10月，消保委受理的保险服务类投诉中，涉及银行信用卡“嫁接”保险销售的占到10.26％。

　　在这些投诉中，消费者知情权受侵犯尤为突出。许多消费者反映在通过银行办理信用卡时，并不知晓自己的信用卡日后会与保险服务“联姻”。他们是在信用卡开卡使用后，才接到自称是xx行的员工或是与xx行有合作关系的保险公司业务员的电话，向他们推销保险。

　　然而，由于致电人简要口述该保险有关情况往往含糊不清，消费者并不能详细、完整地了解该保险的具体内容，也不xx知晓这种由信用卡衍生出的“保险”与一般保险在投保程序上是否存在不同。消费者称自己是“糊里糊涂作出了口头购买意向，又糊里糊涂从信用卡上被扣了款”。

　　今年7月，某自称是中信
银行的工作人员打电话，向市民丁女士推销招商信诺人寿保险有限公司的保险，并告诉她只要在某时间点前不存钱到银行保险合同就不会生效。她当时在电话里口头同意购买，但事后又不想购买了，认为只要不存钱到银行就可以了，于是没有告知银行或保险公司退保。但是到了9月她却发现信用卡里被扣除了两个月的保费。

　　此外，由于不少信用卡“嫁接”保险的保费扣款，省去了消费者签名确认的环节，保费被从信用卡上随意扣除，让消费者十分郁闷。消费者汪女士是招商银行的信用卡用户。今年8月，某自称是招商银行的工作人员打电话向她推销招商信诺人寿保险有限公司的保险。她在保险合同规定的20天犹豫期内提出退保，但是保险公司还是从她的信用卡上扣除了两个月的保费。消费者周先生也有相似遭遇，他是招商银行的信用卡用户。今年9月，招商信诺人寿保险有限公司在未经过他本人确认的情况下从信用卡里扣除了保费。

　　消费者个人信息的随意外露，也是“嫁接”服务环节中出现的问题。一些消费者投诉称接到的是与自己所持信用卡xx行有合作关系的保险公司业务员的电话，难道就是因为保险公司是银行的合作伙伴，银行就可以将用户个人信息给了与用户并无关联的保险公司？消费者对此存疑。而目前较为流行的电话推销较之现场推销，更让消费者难以辨别保险推销人的身份并评估其应具有的资质。

　　对此，消保委指出：消费者因办理信用卡而将个人信息提供给了信用卡xx行，xx行就有妥善保管和使用消费者个人信息的义务，在xx行将消费者个人信息向第三人披露时理应得到消费者的认可。不管xx行与保险公司是怎样的合作关系，都不应当在消费者毫不知情的情况下将他们的个人信息随意传递。

　　鉴于银行信用卡 “嫁接”保险新消费模式存在上述问题，相关立法不够完善。消保委建议消费者在选择是否购买保险产品时应当谨慎，在没有了解清楚相关保险服务时，不要轻易作出承诺。同时，对于银行的责任消保委认为，银行应当如实告知保险合同中的条款内容以及其他可能影响投保决策的重要事实。对于此类由信用卡衍生出的“保险” 服务与一般保险服务在投保程序上的不同，更应当提请消费者注意。