合肥：银行演绎信用卡“圈地”运动


小赵是一家银行的信用卡推广员，自他一年前工作到现在，从他手上出去的卡片已有近千张，现在他已经是众同事中的佼佼者。根据他所在银行的规定，信用卡推广员一个月成功办理５０张信用卡，将获得８元的提成，做的多提成高，７０张每张提成１０元，１２０张每张提成１５元，如果一个月能够完成３００张开卡数量，提成将翻好几倍，达３０元一张，同时，“业绩”做得好，基本工资也有提升，开卡数量多的资深员工基本工资为２４００元。小赵给记者算了笔账，如果一个员工一个月能够完成３００张的开卡数量，他的月收入就是２４００＋３００×３０＝１１４００元，现在，他还没能达到这个水平?这个数字成为他近期奋斗的目标。
    随着外资行的身影逐渐清晰，中资银行的竞争路线也越来越明了。据了解，在目前花旗银行几千个种类的金融产品中，每年由信用卡创造的利润收入平均可占３０％。为了率先抢占这个市场?外资银行进入中国后纷纷寻找中资行合作伙伴建立信用卡合资公司，目前，中资银行交通银行、浦发银行等均参与了与渣打、汇丰等外资行的合资公司。如今?在信用卡领地，银行竞争的态势已经非常明显。
　　信用卡是暴利产业？
    “一张信用卡的平均成本在７０元至１００元之间?这里主要包括卡的工本费?卡片维护费?账单邮寄费等各个方面?其中占比较大的部分是卡片的维护费用。”招商银行合肥分行信用卡部总经理任斌告诉记者，小小的卡片看似价值不高，其运营成本其实很高。“招商银行总部的信用卡中心有３０００至５０００工作人员，他们的任务除了开发客户之外，就是维护卡片，其中有热线人员、邮寄人员等各类员工。”据了解，每个月还款日前夕，招商银行会给全国各地的每个客户邮寄对账单，并不定时地邮寄宣传彩页以及用卡说明，招商银行目前信用卡xx数量已逾１０００万张，这笔费用着实不菲。
    “之所以银行愿意投入这么多做信用卡产业，主要是看中了这个产业的未来收益。”任斌告诉记者，对于银行来说，发行信用卡的周期一般是５年，大部分银行前５年是抱着亏损的态度xx的。然而，一旦银行前期工作做的好，在发行信用卡之后的第６年，就能将前５年的投资全部收回。
    “从某种程度上来说，信用卡也是一个暴利产业。”安徽一位银行人士笑言。
　　银行究竟能够从信用卡获得哪些收益呢？
    上述银行人士透露，信用卡的收益主要来源于“小头”和“大头”两部分，“小头”又包括两部分，一是客户使用信用卡的年费收入，二是客户在商场刷卡，银行从中获取的佣金。“大头”来源于银行获取的客户透支取现的循环利息收入。目前，银行对于客户从信用卡取现以循环利息计算，一般每天收取利息为万分之五左右，另外还收取一定的手续费。该银行人士告诉记者，这部分收入大约占据整个信用卡收入的５０％以上。
    “除了这些有形的收入，银行发行信用卡还能获得很多无形的收入和衍生收入。”上述银行人士介绍，为了控制风险，银行目前对于信用卡xx有严格的审核制度，这种审核制度造就了银行的信用卡客户基本上属于中xx客户，这部分客户资源同时也是银行收入的源头之一。“银行的点对点邮寄系统目前已经发展成了很好的一种传媒工具，吸引了很多企业前来‘购买’渠道，成为信用卡收入之一。”
　　银行“争霸”卡产业
    鉴于以上种种益处，目前各家银行都在积极发行信用卡，扩大信用卡覆盖规模。据了解，在省城各家银行中，目前兴业银行、招商银行、中国建设银行、中信银行等都建立了专门的信用卡团队，其他没有将此职能分离的银行目前也在积极运作，着手准备。
    招商银行在合肥设置了专门的信用卡部以及自己的场所，如今已经培养了一批团队精英。在招行全国２５个分行地区，招商银行全部成立了信用卡部，信用卡中心已经形成了专门的事业部，各地信用卡部直属于总部的信用卡中心，不xx受当地分行管辖。“到２００８年底，整个招商银行的xx量目标是达到２００８万张。”任斌说，招商银行自去年２００２年１２月发行{dy}张信用卡以来，２００５年收支平衡，目前已实现赢利。
    据了解，２００５年４月，人民银行、财政部等九部委联合发布《关于促进xxx产业发展的若干意见》，２００６年４月国家九部委再次联合召开全国xxx工作会议，强调推进xxx产业的发展。今年５月１４日，财政部、中国人民银行在武汉联合召开全国公务卡应用推广会议，共同推动公务卡在中央和各级地方预算单位的广泛使用。在银行与政府的双重作用下，如今，人们的xxx意识已经越来越强。
    记者在招商银行信用卡中心巧遇前来开卡的三个合肥工业大学大二学生。其中一个学生告诉记者，时常有银行的工作人员上门推广信用卡，他们班级５０多个学生中有２０多个办了招商银行的ＹＯＵＮＧ卡，他的信用卡透支额度是３０００元，现在，已经透支了８００元。
    有关专家认为，推进xxx产业的发展有助于刺激消费，统筹经济，但是对于用卡者来说，使用信用卡一定要注意节制，充分利用最长５０天的免息期。(万丽丽)

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