xx险引入健康体检

　　保险公司“推陈出新”开始主打服务，应对产品同质化问题

　　新医改实施以后，社会医疗保险的覆盖范围有所扩大，但保额仍然有限。在应对重大疾病尤其是癌症时，还需要商业保险来补充。而在细分市场之后，xx险也进入了消费者的选择视线。市场上xx险产品众多，除了此前不少公司在重疾险基础上推出的xx险，新华人寿5月份将推出一款包括xx保险、xx体检和xx健康管理服务的新健康险。

　　新健康险可xx体检

　　其实，xx险并不是一个新鲜的险种，根据保险公司的理赔分析报告统计，在重大疾病中癌症的赔付比率高达90％。针对市场存在的需求，不少保险公司推出了这种特定理赔范围的重疾险、医疗险。

　　据记者了解，中国人寿、友邦保险、中美大都会、泰康人寿等多家保险公司都曾推出过xx险。虽然xx险越来越受到重视，但是面临着产品同质化严重的问题，保险公司也有些头疼。产品本质差别不大，就只能在服务上推陈出新。以新华人寿将于5月上市的优越人生xx综合医疗保险为例，产品说明书显示，在保险有效期内，投保人{zg}累计可获得5倍保额的赔付，还将一般保险公司除外的原位癌等5种轻度癌症纳入到保障范围内。

　　新华保险相关负责人表示，产品{zd0}的亮点是，有五档保额、六款xx体检计划，投保人可根据自身状况进行选择。而针对消费型xx险续保有难度的现状，条款规定，投保人连续投保两年且两年内未患癌症可获得保证续保权，不会因患了癌症而拒绝续保。这款xx保险产品类似于短期的医疗保险产品，优势是把癌症预防检查等项目的费用都包括在保险责任里。

　　消费型xx险价随年龄涨

　　记者发现，市场上的xx险一般分为消费型和储蓄型两种。储蓄型xx险是带有返还功能的，一般可以作为主险来销售。以30岁左右的女性为例，每年缴纳的保费大概2000多元，就可以获得10万元的保额，连续保障10年，这期间如果不幸患上了癌症，多数xx险产品都可以提前给付。

　　区别于储蓄型，消费型xx险一般是挂靠在定期寿险产品上，作为附加险进行销售，一年一投保。一般每年只需缴纳几百元钱的保费，就可以获得10万元的保额。不过消费型xx险在续保时难度会相对较大。前期费用很低，但当投保人到了一定年龄后，续保就会变得不太容易。即使能续保，保费也会不断上涨。举例来说，女性20岁左右投保消费型xx险，每年的保费只要二三百元，超过了30岁，每年的保费一般就会上浮到千元左右，40岁时再投保，保费就要达到每年3000元左右了。

　　■ 购买建议

　　先保重疾再xx

　　今年30岁的张先生想买一份重疾险。在咨询了多家保险公司后，xx险逐渐进入张先生视线。“听说在重大疾病中癌症的赔付率高达90％，那么，我是否应该再多投一份xx险？还是直接买份xx险，经济又实惠？”

　　保险专业人士表示，市场上的健康险从保障范围和重点来看，住院医疗及住院补贴险的保障最宽泛，重大疾病次之，xx险、意外伤害医疗险等险种的保障范围则较窄。投保健康险的顺序应该是先保重疾，再xx。xx险着重防范癌症风险，如果经济宽裕，可在基本健康保障完善的基础上加投xx险，加强重点保障力度。如果不想对健康险投入过多，也可以作为简单的健康保障以备不时之需。

　　本报记者 殷洁