金融信息化：xxx智能化势在必行


凡是了解资金支付业务的人，都会清楚地感受到，智能卡必然会取代磁条卡，并且将会在全球支付业务领域引发一场革命。xxx智能化正是这场革命中的一个重要战役。
　　xxx智能化的快速兴起主要来自这样几个方面的驱动力：{dy}，智能卡跨行业应用越来越广泛；第二，现金交易逐渐减少；第三，信用卡欺诈活动日益猖獗；第四，全球智能卡支付系统日益普及。

　　应用需求旺盛危机不可忽视

　　从1985年中国银行发放国内{dy}张xxx以来，我国已发行各类xxx超过7亿张，在将近700个城市实现了xxx联网通用。

　　中国银联公布的报告显示，各商业银行贷记卡（即狭义信用卡）交易在整个交易总额、尤其是消费交易中的比例迅速上升，与之相适应，贷记卡透支余额则呈井喷状增长，2004年的人民币透支余额是2003年的5倍，外币透支余额是2003年的4倍。

　　与xxx的日益普及相对应，相关犯罪活动也日趋严重。据有关专家估算，目前我国每年xxx犯罪金额约为1亿元。

　　全国人大常委会法制工作委员会主任胡康生曾经指出：“目前，各类信用卡犯罪呈现境内外互相勾结、集团化、专业化的特点，从窃取、非法提供他人信用卡信息资料、制作假卡，到运输、销售、使用伪造的信用卡等各环节，分工细密，十分猖獗。”针对各类信用卡犯罪活动日益猖獗，全国人大常委会通过的刑法修正案中加大了伪造信用卡和使用伪造的信用卡进行诈骗犯罪活动的打击力度。

　　与传统磁条卡相比，智能卡具有很多功能性和安全性方面的优势。为了促进xxx应用的健康发展，方便人民群众的各类费用支付活动，也为银行企业开辟更广泛的业务收入来源，同时为遏制与xxx相关的欺诈犯罪活动，智能卡的应用推广都应当作为一个重要的突破口。

　　国际标准日趋成熟升级压力不断增加

　　早在1994年10月，Europay、Master Card和Visa就做出决定，联合起来防止信用卡欺诈犯罪活动，同时加强彼此之间的互操作性。到了1996年，终于形成了一整套关于支付智能卡的安全性和互操作性标准，这就是EMV。

　　总的来看，EMV具有以下几个方面的好处：

　　{dy}，更好的安全性。凡是符合EMV标准的智能卡，非法读取其中的信息是非常困难的，而且要付出相当高的代价。相比之下，传统的磁条卡只能存储简单的安全码，据说只要拥有一台价值约200元人民币的读卡机，任何人都能读取其中的信息。而智能卡中的微处理器可以产生难以xx的复杂密码，以及指纹、声纹和视网膜图纹等不易伪造的生物辨识标记，确保主人以外的其他人无法使用。而且其中的授权机制可以保证，复制和伪造卡片是不可能的。

　　第二，更快速的服务。智能卡可以实现离线交易，也就是说不需要与xx银行连接即可完成交易。这就改善了为消费者提供的服务，同时还可节省终端机与银行之间的通信费用。

　　第三，在同一张卡中实现多种应用。智能卡可以帮助商家实现客户忠诚度强化业务、电子钱包、医疗和保险资料以及其他多种增值服务应用。

　　伴随着许多银行开始向EMV标准迁移，已经有大量的智能卡投放市场。在EMV规则之下，如果xxx发行者没有及时对其中的功能进行升级，将会承担因为欺诈而造成的损失。除了xxx发行者的责任加重之外，在每笔交易中所发生的处理费用也会有所变化，这个因素也会促使商家和银行从简单的磁条卡升级到智能卡。