xxx套现现象有所抬头,银监会下达"风控令"

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中国银监会办公厅昨日下发《关于加强xxxxx业务风险管理的通知》(下称《通知》)，称近期虚假申领xxx进行商户POS套现行为引发的欺诈风险事件“抬头”。业内人士指出，近期xxx违规套现行为抬头与资本市场火爆不无关联。

    某股份制商业银行人士表示，xxx特别是信用卡业务作为商业银行转型重点发展的中间业务，在中外资金融机构竞争加剧的时期增速迅猛。“2006年下半年以来国内资本市场形势见好，各类资金发生转向。银监会年前就称要清查违规资金入市，除了信贷资金外，信用卡透支取现、虚假消费套现也是很重要的一环。”

    xxx套现行为，是指信用卡用户不通过正常手续(ATM/柜台)提取现金，而通过与商户协商，由商户刷卡后将所得金额退还给持卡人，以达到资金到现钞的转换。这不仅违背了信用卡使用的初衷，更加大了商业银行资金的风险。上述人士表示，透支取现和不明消费问题一度导致xxx业务呆账率上升，但是由于信用卡使用方式的特殊，xx杜绝并不容易。“相比之下，在xxx申领环节加以控制则简单得多。”

    某国有银行信用卡中心人士介绍，目前各家银行从资格审核、授信额度到还款核查都有一套xxx风险管理系统。“最直接有效防范风险的环节在于资格审核阶段，通过对客户财务状况、行业、消费记录及还款情况的评价，结合人民银行征信系统的分析，给予客户合理的授信额度。”

    央行在《通知》中指出，加强xxxxx业务风险管理可以从六个方面进行。首先是遵循“了解你的客户”和“了解你的业务”原则进行资信审批程序，从源头控制风险。央行强调，对无担保客户，要根据对其风险状况的评估进行集中化的xxx账户{zg}总授信额度管理。“对已持有多家银行发行的多张xxx的无担保客户，在其账户总授信额度可能超出{zg}总授信额度时，xx银行可不予核发新的xxx。”

    对此上述信用卡中心人士指出，对{zg}授信额度的总量控制，可以有效控制客户利用不同银行多张信用卡进行循环信贷的可能。但是在具体实施阶段，由于缺乏有效数据支持，还有赖于相关部门协调。

    除此之外，《通知》要求商业银行重视合规性管理，利用风险管理系统关注xxx业务风险指标，并采取有效方式密切监测和防范xxx欺诈交易。“对已发现的欺诈申请建立专门档案管理，防止其再次通过申请审核，形成潜在风险。对出现可疑交易的xxx账户也应采取必要的管理措施。”