IC卡迁移计划倾向性调查及xxx风险状况


为了解国内xxx的风险状况，特别是伪卡欺诈情况，摸清国内是否也存在着IC卡迁移的风险动力机制，以及国内银行对EMV标准IC卡迁移计划的认识及准备情况，2007年10月28日——31日，IC卡战略研究小组选择国内xxx产业比较发达、较具代表性的上海地区，组织对工、农、中、建、交、浦发六家上海地区分行进行调研，调研情况总结如下：
    一、xxx资产质量良好，欺诈风险较小
    1、以借记卡为主的卡种结构和银行在客户选择上的严格谨慎以及较低的授信额度，决定了目前上海地区xxx风险很小。
    首先，从xxx的卡种数量构成来看，以借记卡为主，准贷记卡、贷记卡、国际卡（借记或贷记）数量很少。例如，建行上海市分行共发行600万张xxx，绝大部分为借记卡，准贷记卡仅35万张，贷记卡只有2万张；交行共发行190万张xxx，准贷记卡仅10万张，贷记卡尚未推出。
    其次，从持卡人构成来看，持卡群体一般是银行的优质客户。借记卡由于不具备信用消费功能，持卡主体不作限制；准贷记卡、贷记卡由于具备信用功能，银行对持卡人的选择格外谨慎，具备单位稳定、较高收入、本地常住户口、提供联系人是申办卡的基本要件，多数银行还要求提供担保。贷记卡的持卡人一般局限于公务员、跨国公司、大企业等收入较高、工作单位稳定的优质客户。
    再次，从xxx的使用功能来看，xxx的信贷消费功能使用有限。目前，xxx产品尚未xx独立，它往往是传统银行信贷业务的附加，成为银行为信贷企业客户提供服务的配套措施。xxx主要用于代发工资、代缴煤水电等，真正使用消费信用功能的持卡人不多。例如，浦发银行发行100万张具备信用消费功能的IC卡，但很多持卡人不愿开通此功能，目前该行透支余额仅68万元。
    {zh1}，从信用卡授信额度来看，银行授信额度普遍偏低。尽管《xxx管理办法》规定的个人信用额度{zg}达5万元，但实际上银行能够给予的授信额度普遍偏低，一般为5000元以下，能够拥有10000元以上信用额度的持卡人，一般为大企业的管理人员、机关领导干部等几乎xxx、也不愿透支的客户群。例如，农行金穗信用卡普通卡授信额度一般为1000—2007元，金卡也才5000元。
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