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百姓金融知识问答

?????问：面对银行网点排队难的问题，客户怎样多渠道办理业务？
?????答：1、尽量使用银行网点提供的自助设备办理简单业务，比如通过银行ATM机、存款机和自助终端等，轻松完成存取现金及转账业务、贷记卡还款、修改密码、存折补登、缴纳各类电话费、打印xx等。
????? 2、申办银行网上银行、电话银行和手机银行签约业务，通过远程灵活的自助方式完成转账、缴纳通讯以及公用事业费、网上支付、修改密码、查询余额等。
????? 3、对于每月需要缴纳的通讯费，还可以选择委托银行按月代扣方式，如需xx只要在半年内（含扣费当月）到银行柜台或自助终端自行打印即可。同时可以申办银行账户“短信通”服务，随时了解相关账户资金的变动情况。
?????问：什么是非法集资？
?????答：非法集资，是指公司、企业、个人或者其他组织未经批准，违反法律、法规，通过不正当的渠道，向社会公众或者集体募集资金的行为。既指未经批准向社会募集资金，也指虽经批准但已经被撤销，仍然继续向社会募集资金。
????? 问：非法金融业务活动等经济犯罪距离社会公众有多远？目前我们需要重点xx哪些形式的非法金融业务活动？
????? 答：当遇到下列情形，我们需要格外提高警惕：
????? 1、未经中国银监会批准，擅自开办储蓄业务；
????? 2、具有吸收存款业务资格的金融机构，违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率吸收存款；
????? 3、具有吸收存款业务资格的金融机构，以给付回报、实物等方式变相提高储蓄存款利率吸收存款；
????? 4、具有吸收存款业务资格的金融机构，以发行股金等方式吸收资金，变相吸收存款；以兴办实业为名，承诺回报，非法向社会公众集资；
????? 5、以返租、代管、代养等形式销售商品、收取保证金等，非法向社会公众集资；
????? 6、以国家对生态环境保护、发展绿色产业、民间资金造林等方面采取的鼓励政策为幌子，许诺高额回报，进行非法集资；
????? 7、以预售、合作经营、投资入股或加盟等为名，承诺回报，收取订金、股金、加盟费等，非法向社会公众集资；
????? 8、组织“抬会”、“合会”、“标会”等活动，非法向社会公众集资；
???? ?9、不依托于商品买卖，而是通过发展会员、收取高额入门费等手段维系运作，进行“拉人头”传销；
??? ?10、利用公司的合法外衣和品牌产品，通过开展所谓的直销业务或者宣传所谓的先进营销理念，以专卖、代理、加盟连锁等方式进行传销；
???? ?11、以电子商务、网上购物、销售互联网学习网址等为幌子，在互联网上发布广告吸纳会员，实施变相传销活动；
??????12、通过各种渠道大肆宣传“消费储值”的经营模式，通过收取商家和消费者加盟费的方式，实施变相传销活动；
????? 13、称公司将要在境内外证券市场上市，或称xxxx已获政府部门批准，诱使或骗取投资者购买其股票；
????? 14、以“证券投资咨询公司”、“产权经纪公司”等为名，未经批准便向社会公众非法买卖、代理买卖未上市公司股票；
????? 15、以给境内企业提供境外上市服务为名，一些所谓的外国资本公司或投资公司驻中国办事处未经批准便向社会代理买卖未上市公司股票；
??????16、一些公司声称与境外公司有合作关系，或是境外公司中国代表处，收取客户保证金和手续费后，提供互联网平台进行非法外汇买卖活动。
????? （主办单位：北京银监局北京市银行业协会）

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