中国工商银行加强xxx系统建设

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摘自：金融时报

    近几年来，信用卡业务作为外资银行和xx机构争夺中国金融零售业务市场的前沿阵地之一，正受到国内外各商业银行和xx机构前所未有的重视。国外xx机构已经迫不及待地在中国市场向客户推广外币信用卡，利用其国外长期发展起来的先进的xx系统、业务支撑系统和丰富的业务管理经验抢占中国外币信用卡市场和收单市场。与此同时，在欧美信用卡市场渐趋饱和的情况下，中国作为世界上{zd0}的发展中国家，庞大的客户群体将成为外资银行向海外市场拓展的理想对象和竞争目标。
　　随着我国加入世贸组织，国内各大商业银行都将自己未来的xx指标定在了更高的目标之上，以求{zd0}限度地争取优质客户，获取高利润回报，从而与国外强劲的对手竞争。信用卡是一个高风险、高回报和高收益的金融产品，信用卡要遵循规模效益，如果xx量达不到一定程度，那么系统维护、人员费用分摊到每张卡上的成本就会很高，银行就不会盈利，也不能给持卡人带来更多优惠。作为中国{zd0}的国有商业银行，中国工商银行要做到集中规模就需要进行系统的集成，中国以往的信用卡系统相对独立，难以做到集中规模效益，因此工总行迫切需要解决的问题是利用现有的主机平台资源搭建起可支持新业务的系统，为信用卡业务的市场开拓、客户服务、风险控制等业务提供强有力的支持。信用卡系统是集金融业务与IT技术于一体的高科技产物，在信用卡系统改革的道路中，我国银行业不仅要与国际接轨，开展国际业务，还要注重服务的品质和创新，更重要的是采用强有力的核心业务系统支持前台xx业务的正常运行，通过先进的技术、服务的创新，来提升卡业务的核心竞争力，逐步赶上或接近国际先进水平。
　　目前，记者了解到，中国工商银行基于主机平台的xxx系统集成项目{dy}期工程已经顺利完成。前不久，新xxx系统开始在工行位于北京的北方数据中心试运行。这套系统是国内商业银行建立的{dy}套基于主机平台的、与国际标准接轨的信用卡管理系统，创立了中国xxx核心业务系统发展史上又一重要的里程碑。工程实施期间，工总行委托IBM担任该项目的总集成商，提供从客户需求分析、项目规划到设计开发与实施等全方位的集成服务。这是国内银行业首次采用国际通用标准将卡管理、交易管理和账户管理集成于主机平台之上，建立起大型的银行xx系统，这标志着我国xxx与国际标准通用的信用卡的接轨又迈出了重要的一步。新系统能够将工行的牡丹国际卡、灵通卡、信用卡等各项xxx服务功能联系起来，使单一的卡片能够承载更多的服务，这不仅大大降低了单一卡片的管理成本，减少了因卡片种类繁多持卡人带来的不便，还能通过卡系统集成后客户关系管理的实施，为客户提供更有针对性的策略服务。
　　据介绍，工总行早在1996年就建立了基于小型机的牡丹国际卡xx系统，它是国内最早的符合国际规范的国际信用卡系统，又是工总行对开展真正意义的贷记卡（信用卡）业务的探索。目前，该系统可承受的数十万的xx空量已经不能满足用户数量不断增长的需求，建立基于主机平台的新系统的任务迫在眉睫。工总行建立的新xxx系统启用之后，客户容量将增长到千万数量级，待系统稳定后，工行牡丹国际卡的管理系统将在xx透明的状态下过渡到新系统，既保证老客户的业务不受到影响，又保证新用户能顺利通过新系统申请信用卡。
　　为了应对来自业务需求、市场化和竞争的压力，工总行亟待升级并集成原有的核心业务系统和IT基础设施。若想在有限的时间内完成这样的复杂艰苦的工程，就需要对银行的业务和卡业务做深入细致地研究分析，具备较强的系统整合能力和良好的运营管理能力，能够拿出真正适合自身业务的解决方案。依据多年来金融业务的经验以及与全球众多的信用卡公司和xx机构、特别是xxIT设备供应商成功的合作经验，工行只用了很短的时间就迅速分析了自身xxx业务的需求，并在以自己能力和实力为基础的前提下，和设备供应商一道，实事求是地解决问题，制定出具体的项目策略和设计方案，在系统集成方面拿出一套完整的应用程序开发实施流程。
　　当前，我国银行业已经意识到信用卡成为外资银行抢占中国零售业务市场的重要工具，中国加入世贸组织后，信用卡市场将面临前所未有的挑战，为此，我国银行业正在着力通过引进先进技术，加强业务创新，提高产品的核心竞争力来维护国内信用卡市场的健康发展。目前，几乎所有国有大银行都在做数据中心大集中，将数据中心和应用系统集中起来，这将有利于集约化经营。同时，国内各大商业银行都意识到在国内推广真正意义的贷记卡业务与国际规范接轨的必要性；另一方面，我们国家正在努力将行与行、地区与地区之间的连通性做好，通过银联工程的推进，推动我国卡支付水平的提高。除此之外，我国各大商业银行和xx机构还应注意到以下几点：建立自身的信用评估体系，有效防范欺诈行为和风险；分析现有和潜在客户群的交易行为以及提高市场营销的能力；针对中国信用卡市场的发展，制定适应中国信用卡市场发展的大策略，从而确定在信用卡核心处理系统中成千上万的业务参数所驱动的业务规则，并依赖信用卡支撑系统的支持，在中国金融零售业务市场全面开放以前实现跨跃式发展，留住现有银行的优良客户，使信用卡成为最有价值和最盈利的银行零售业务产品。