邮储银行：努力成为全功能微型金融服务者


　　邮储银行的小额信贷业务将弥补国内正规大型金融机构此类业务的空白。它也正在积极丰富自身的产品种类，明晰自我的功能定位。


　　就质押xx情况、小额信贷业务、未来发展方向等问题，邮政储蓄银行副行长吕家进日前接受了本报记者专访。

　　记者：目前小额质押xx业务进展情况如何？

　　吕家进：小额质押xx开办一年以来，已获得稳步进展，今年将有望获取整体业务的盈利。截至一季度，共有31个省、214个地市、903个市县、1901 个网点办理小额质押xx业务，其中农村网点有1264个；已累计发放xx4.88万笔，放款金额为17.10亿元，其中66.96%左右是在农村地区发放的；xx余额超过了4.70亿元，结存客户超过了1.50万名。

　　目前我们开办的主要是利用他人存单质押的xx，这占到发放xx业务量的27%，占发放xx金额的21%。同时邮储银行基金、保险等业务也在加紧全国布局；下半年，中间业务在区域和产品种类上还会进一步丰富。

　　我们要积极稳妥地扩展业务网点、做好宣传等市场营销工作，努力实现存单质押xx的规模化发展、科学化管理。到年底，努力实现xx发放额达到100亿元，开办业务的网点超过5000个，要使每个有邮政储蓄机构的县都能开办业务。

　　记者：开办小额质押xx，还存在哪些困难？

　　吕家进：目前，我们只能接受邮政储蓄的定期存单作为质押，还不能将国债、保险单、其他银行的定期存单作为质押品，业务范围比较单一，发展空间受到了限制。我们正在准备建设国债业务计算机系统，届时就可将国债作为质押品了；我们还正在准备建设新的信贷业务系统，届时就可将其他银行的存单作为质押品了。

　　当然缺乏经验、人员准备不充分等也是开办的制约条件，但就外部环境而言，我们认为农村地区的抵押权实现还存在一定的困难。

　　记者：对于马上开办的小额信贷业务，邮储银行有什么安排？

　　吕家进：国内外经验证明，只要经营管理得当，小额信贷是可以由正规金融机构持续经营的，并成为具有盈利能力的产品线。印尼人民银行(BRI)就是显著的成功案例。

　　邮政储蓄机构现有的机构和人力资源呈现出“下沉式”的分布特征，员工熟悉当地的市场情况，加以科学的管理和培训，众多县域的邮政储蓄网点是可以通过小额信贷业务增加盈利能力的。我们长远的打算是，把小额信贷作为一个产业来进入，作为我们的事业来经营，要成为邮政储蓄机构一个独特、有良好盈利能力的产品线。

　　目前，我们已经递交了开办申请并完成了小额xx业务的计算机系统的业务需求，目前正在选择一个xxx较高、成熟的信贷管理软件，作为开办初期试点地区信贷管理的应用软件。我们已经完成了试点地区的选择，准备在存单质押xx业务上取得一定成功经验的陕西、湖北、福建、河南、山东、浙江为试点省。我们计划从7月起在试点地区开办小额xx业务。

　　记者：对于普惠制金融服务，邮储银行有什么设想？

　　吕家进：普惠制金融服务就是将基本的金融服务，如储蓄、汇款、xx等，能够尽可能地覆盖所有的人群，而不论其财富、知识教育等状况。这和我们邮政企业一直倡导的普遍服务有着相通之处。

　　当前，我国实现普惠制金融服务的重点和难点是微型金融问题。小额信贷只是微型金融的一个组成部分，微型金融还包括小额保险、小额期货、小额租赁、小额储蓄、小额汇款等。我们的设想，就是要把邮储银行逐渐转变成为一个微型金融服务的主要提供者，成为普惠金融服务的重要力量。

　　从长远来看，我们就是要做第二个BRI。在做好小额信贷的基础上，积极开办小额保险、期货和租赁等业务，努力成为一个全功能的微型金融服务提供者。