风险操纵的“欠账”会给信用卡业带来多大的隐患，當前經濟形势会给该行业带来多大的影响？本报今日起推出“經濟调整下信用卡风险警示”系列报道，以飨读者。“今年信用卡不良率上升幅度已较为明显”，某全国性股份制商业银行信用卡中心总经理近日表示。近年来，我国信用卡业务处于快速成长期。但业内人士表示，在信用卡业务较快进展的同时，部分商业银行并未采取审慎经营的原则，盲目乱发信用卡，导致大量的“问题卡”和“睡眠卡”的产生。
經濟调整下风险警示之一
编者按：银行在中国进展的历史并不长，在经历近年快速甚至有些“疯狂”的扩张后，它{dy}次面临着下行經濟周期的考验。风险操纵的“欠账”会给信用卡业带来多大的隐患，當前經濟形势会给该行业带来多大的影响？本报今日起推出“經濟调整下信用卡风险警示”系列报道，以飨读者。
“今年信用卡不良率上升幅度已较为明显”，某全国性股份制商业银行信用卡中心总经理近日表示。相关专家表示，明年中国银行(601988,股吧)业信用卡不良率可能将从目前的1％－2％进一步上升至3－4％，虽然绝對比例并不算高，但是快速上升的势头令人警惕。
银行xx“跑马圈地”
近年来，我国信用卡业务处于快速成长期。截至2008年二季度末，我国信用卡总xx量已經达倒1.04亿张，占全国银行总xx量的8%，透支余额1216亿元人民币，较年初增长40%，我国公民平均每12人就拥有一张信用卡，中国已經成为全球业务增长最快，进展潜力{zd0}的市场。
但业内人士表示，在信用卡业务较快进展的同时，部分商业银行并未采取审慎经营的原则，盲目乱发信用卡，导致大量的“问题卡”和“睡眠卡”的产生。
目前，我国大城市中“一人多卡”的现象已非常普遍。统计显示，中国一人拥有2-3张信用卡的比例已經高达50%。同时根据记者的随机调查，一些“多余”的信用卡纷纷遭倒了持卡人的遗弃，并且有些持卡人對“卡出多行”的现象抱怨不已，因为持有较多的信用卡将耗費持卡人大量的時間和精力来维护。
在国外，美国人大多依赖消費信贷来支付消費，平均每个家庭拥有5张以上的信用卡，高达9000多亿美元的信用卡债务给美国信用卡行业带来了丰厚的收益，其利潤一般要占倒银行总利潤的10%甚至更高。但次贷危机的蔓延改变了这一状况，美国楼市的下滑令美国居民的财务状况恶化，加上失业率激增，信用卡拖欠比率抬头，消費信贷成为美次贷危机之后的又一困局。
對此，分析人士表示，国内银行开始看重個人消費信贷市场这一块巨大的利潤蛋糕，一方面，存贷利差的收窄致使商业银行纷纷开拓新的利潤增长点，另一方面，經濟形势的下滑导致企业xx违约风险剧增，很多银行希望将xx业务转型倒违约风险较小的個人消費信贷业务。
(责任编辑：和讯网站)
违约率或受經濟状况影响
银行大量发行信用卡进行“圈地运动”，导致个别银行信用风险急剧上升。一些持卡人实际可使用的信用额度远超出其还款能力，直接导致持卡人在大量透支后无力还款。
而商业银行为了扩张市场份额，通过名目繁多的噱头来吸引消費者成为持卡人。由于商业银行在信用卡市场上的恶性竞争，客户准入门槛呈现不断降低趋势。
“有稳定的职业和收入来源，一定的個人积蓄，接受负债消費的個人才应该成为信用卡的潜在消費者，”某银行人士對记者如是說，“但是现在目前我国不少商业银行正在逐渐放松對持卡人的审批条件”。在不断加大的房贷压力下，流动性不足的持卡人存在套现冲动，风险开始在银行内部积聚。但是很多银行對于推销信用卡业务仍旧乐此不疲。
根据上海银监局调查，部分商业银行出于利益驱动抢占市场，滥发大学生信用卡。进场交易时，先准备亏损金额。2008年3月，上海银监局對五家信用卡中心5个工作日核发的30.4万张信用卡进行调查，属多头授信的占xx总数的％。
對此，东海证券李文表示，银行像“卖大白菜”似的推广信用卡，xx不审查個人资信，信用卡发放似乎过于随意了，商业银行早晚要吃苦头。他說，“任何银行业务都必須基于风险操纵。银行挣1亿元利潤很难，但形成同样的坏账很容易。”
银监会早在2006年就已經特别下发了通知，要求信用卡xx机构加强xx源头的风险操纵，對信用卡申请人进行严格的身份核定和信用审查。但正如次贷危机之前的景象，目前虽然大多数商业银行都清楚信用卡可能产生的危机，但却没有真正采取措施，防范未来可能产生的信用卡支付危机。
目前东南沿海中小企业融资困难，有人士透露，有些小企业主通过大量透支信用卡额度，来补充维持企业所急需的现金流，但最终信用链条能维持多久就不得而知了。
有关人士表示，在經濟处于下降周期，企业资金紧张，個人收入下降的形势下，银行的信用卡业务或许在明年将经历一次考验。
(责任编辑：和讯网站) 經濟调整下信用卡风险警示之一
编者按：银行信用卡在中国进展的历史并不长，在经历近年快速甚至有些“疯狂”的扩张后，它{dy}次面临着下行經濟周期的考验。风险操纵的“欠账”会给信用卡业带来多大的隐患，當前經濟形势会给该行业带来多大的影响？本报今日起推出“經濟调整下信用卡风险警示”系列报道，以飨读者。
“今年信用卡不良率上升幅度已较为明显”，某全国性股份制商业银行信用卡中心总经理近日表示。相关专家表示，明年中国银行(601988,股吧)业信用卡不良率可能将从目前的1％－2％进一步上升至3－4％，虽然绝對比例并不算高，但是快速上升的势头令人警惕。
银行xx“跑马圈地”
近年来，我国信用卡业务处于快速成长期。截至2008年二季度末，我国信用卡总xx量已經达倒1.04亿张，占全国银行总xx量的8%，透支余额1216亿元人民币，较年初增长40%，我国公民平均每12人就拥有一张信用卡，中国已經成为全球业务增长最快，进展潜力{zd0}的市场。
但业内人士表示，在信用卡业务较快进展的同时，部分商业银行并未采取审慎经营的原则，盲目乱发信用卡，导致大量的“问题卡”和“睡眠卡”的产生。
目前，我国大城市中“一人多卡”的现象已非常普遍。统计显示，中国一人拥有2-3张信用卡的比例已經高达50%。同时根据记者的随机调查，一些“多余”的信用卡纷纷遭倒了持卡人的遗弃，并且有些持卡人對“卡出多行”的现象抱怨不已，因为持有较多的信用卡将耗費持卡人大量的時間和精力来维护。
在国外，美国人大多依赖消費信贷来支付消費，平均每个家庭拥有5张以上的信用卡，高达9000多亿美元的信用卡债务给美国信用卡行业带来了丰厚的收益，其利潤一般要占倒银行总利潤的10%甚至更高。但次贷危机的蔓延改变了这一状况，美国楼市的下滑令美国居民的财务状况恶化，加上失业率激增，信用卡拖欠比率抬头，消費信贷成为美次贷危机之后的又一困局。
對此，分析人士表示，国内银行开始看重個人消費信贷市场这一块巨大的利潤蛋糕，一方面，存贷利差的收窄致使商业银行纷纷开拓新的利潤增长点，另一方面，經濟形势的下滑导致企业xx违约风险剧增，很多银行希望将xx业务转型倒违约风险较小的個人消費信贷业务。
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