信用卡没有密码也安全,牡丹国际卡五年无一损失（转贴）


2007-7-18北京娱乐信报

??信报讯（记者甄世宇）“在商场如果不是从钱包里掏卡，或者一次刷卡不成功再掏出另一张卡重刷，这些行为都将受到收银员的注意。”昨天工商银行牡丹卡中心执行副总裁彭建寅，面对持卡人对信用卡安全性的质疑表示，“银行有很多方法防止持卡人的信用卡被他人盗用，请大家放心使用没有密码的信用卡。”
??作为国内倡导“刷卡免输密码、签名即有效制度”的{dy}人，彭建寅说卡片丢失或被盗需要四种巧合同时发生，而这种几率低于万分之一。在持卡人丢失卡片或被盗至报失之间，一定要被人拾到，且一定是被坏人拾到，这个坏人还必须会用卡，即便如此，坏人拾到卡或盗卡后由于不能在柜台或ＡＴＭ取现金，也只能进行一般性消费。
??彭建寅所指的一般性消费，是指在商场小额消费，因为这类消费有一定风险，由于量大面广，银行不易监控。但是一旦犯罪分子在作案时显现出的异常形态，商户立即会报警。
??彭建寅进一步解释说，在酒店、宾馆这类场所除信用卡外，还需查验其他身份证件，若选择此类消费，银行即可根据刷卡记录向公安机关举报捉拿盗窃者。如果犯罪分子购买珠宝、电器、首饰金银等易变现商品，银行一方面会对这类商户的号码进行特别监控，去这种地方消费无异于自投罗网，而且对此类易变现商品的免输密码限额较小；此外，如果罪犯购买汽车及住房等大宗商品，显而易见这类消费由于货物特定，银行通过车管所和房屋登记部门一查即知。所以，牡丹国际卡消费免输密码实行５年来，没有发现一宗损失。
??有持卡人当场提出，用信用卡消费签字时只随便写个名字甚至不签字也能实现支付，这如何保障持卡人的利益？彭建寅表示，收银员应该核查持卡人在消费单据上的签字与卡上的签字是否一致，但签字的目的只是让持卡人确认交易金额，等月底收到银行对账单后如发现有疑问，可以调单查询拒付。
??彭建寅还语出惊人地指出了持卡人一直以来的误区，他说经过技术专家验证，刷卡用密码比不用密码甚至更不安全。这是因为，密码是银行为客户设计的，一般地，ＡＴＭ机及银行柜面设备均由银行控制，但ＰＯＳ机则安装在商户消费场所，全国有３０万台超出了银行控制范围，已有案件表明，犯罪分子常利用伪造ＰＯＳ设备套取持卡人卡片和密码，然后伪造卡片在ＡＴＭ或银行柜面大量取现，造成的损失更大。
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彭总的观点令人费解，什么叫“误区”，用密码是中国国情，不要老是”国际惯例“，有些东西放在中国是不行的，至少现在不行。
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有密码的好处：
1）让银行免责
2）让大多数的持卡人有心理安慰
3）让打击小偷偷卡的信心
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这是昨天彭总在回答我关于“北京的收银员不验签名，各xxx部老总的对策如何”的提问时候的回复，倒是如让我了解了很多的细节。

不过我的侧重点是，如何在形式上巩固我们的信用卡文化。因为我的担心是，在指纹验证还没有普及的情况下，是否还有人提出连签名都不要呢？
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QUOTE:收银员应该核查
彭总真是站着说话不腰疼！！！另外，也说话无凭无据，信口乱吹！
干脆改名：喷总  得了。
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QUOTE:em_2007 于 2007-7-19 11:32 写道：
彭总真是站着说话不腰疼！！！另外，也说话无凭无据，信口乱吹！
干脆改名：喷总  得了。
不要随随便便就否定人家的观点嘛，有不同意见xx可以亮出自己的凭据嘛。所谓“摆事实、讲道理”，可不是吵架。
搞人身攻击就更不好了。
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QUOTE:93032109 于 2007-7-18 09:31 写道：
2007-7-18北京娱乐信报

??信报讯（记者甄世宇）“在商场如果不是从钱包里掏卡，或者一次刷卡不成功再掏出另一张卡重刷，这些行为都将受到收银员的注意。”昨天工商银行牡丹卡中心执行副 ...
我们面临的风险形势已经发生了显著变化。我们不能因为过去欺诈损失风险较低而忽视欺诈风险隐患。当前，信用卡的超常规增长趋势已经不可逆转。信用卡xx量的迅猛增长、商户中低端化，国内不法之徒犯罪和牟利空间加大，作案经验也在逐步积累，欺诈风险有显著增大的趋势，欺诈风险种类日趋多样，涉案主体多元化、犯罪团伙化。特别进入2007年以来，连续发生几起额度较大的欺诈案件，外卡收单欺诈率居于全球{zg}水平，这是过去也许若干年都不会遇到的情况。另一方面，国内各商业银行在xxx风险管理方面经验欠缺、技术落后，只有一些浅层次、分散式、人工化的管理手段，基本上还停留在美国信用卡发展的初期阶段。而周边国家和地区纷纷开展EMV迁移，用IC卡取代目前的磁条卡，国际团伙可能转移犯罪地点，将对我国形成很大的压力，甚至有人预言2007年以后，国内将成为信用卡犯罪的乐园。如何适应信用卡快速发展的需要，尽快改善信用卡风险管理手段，已经成为当前的迫切要求。xx银行有必要重新认识、科学评估欺诈风险隐患，相信推广密码技术将成为防范欺诈的利器，理由如下：

[ 本贴由 wilson 于 2007-7-19 23:36 {zh1}编辑 ]
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无密码消费xxx，更便捷！我支持只核对签名。
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QUOTE:Laoxue 于 2007-7-20 01:28 写道：
无密码消费xxx，更便捷！我支持只核对签名。


今年3月28日，在上海发生一起利用假签名盗刷信用卡的案件。消费者张先生是某银行的信用卡用户。不久前，张先生使用ATM机提取现钞，忘了拿回自己的信用卡。3天后，张先生才匆忙办理挂失手续。不料却被告知，他的信用卡3天里已被盗用两次，累计消费金额高达1万元。盗用者刷卡消费时，根本没提供密码或者有效证件，仅凭一个签名就进行了交易。而且盗用者仿冒张的签名时还写错了。（中国新闻网）
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QUOTE:hehaitao 于 2007-7-20 08:46 写道：
今年3月28日，在上海发生一起利用假签名盗刷信用卡的案件。消费者张先生是某银行的信用卡用户。不久前，张先生使用ATM机提取现钞，忘了拿回自己的信用卡。3天后，张先生才匆忙办理挂失手续。不料却被告知，他的信 ...

本案暴露出来的问题有：（一）目前国内不少商业银行为了简化刷卡消费的手续，提高刷卡效率，纷纷废除以往要求持卡人输入信用卡密码、出示有效身份证明等规定，而只需要提供一个有效签名即可。尽管提供有效签名是国际惯例，但在实际操作中也隐藏着不小的风险。在信用卡的使用中，仅凭一个签名往往难以准确判断持卡人身份的合法性，会给一些不法分子提供可趁之机。此外，尽管银行与特约商户签订协议，必须认真核对签名，但执行情况并不尽如人意。在本案中，盗用者在签名时将张先生的名字前后颠倒，而两家大商场的收银员都“挥手放行”，就是{zh0}的例证。（二）我国针对信用卡交易的法律规范相对滞后，目前{wy}一部部门规章是1999年3月1日起实施的《xxx业务管理办法》，其中对于持卡人消费时是否必须提供密码、有效身份证明或有效签名等均无明确规定。即使在今年预计出台的国务院颁布的《xxx条例》（草案）当中，也没有对需要签名的xxx种类作出明确界定。