特别策划：仔细看好你的xxx　谨防xxx诈骗


编者按：如今各种xxx诈骗层出不穷，据中国银联的数据统计，xxx风险事件逐年上升，仅2007年到2007年上半年，中国银联就协助公安机关调查办理各类xxx相关案件770余起，上半年破获案件337起，为持卡人挽回经济损失上千万元。国庆长假期间，在公共场合使用xxx将会更频繁。在这里要提醒读者使用xxx时，要注意保护好个人信息，谨防各种形式的xxx诈骗。

阅读提示：

1、看好你的xxx
2、xxx8种“诈”　预防先知道
3、“ 惦记”xxx的骗子一年比一年多
4、支招xxx防骗


★看好你的xxx

　　 “{yt}，一位自称‘老江湖’的朋友范娜(音译)，接到一通自称是vodaphone公司的电话，要为其提供优惠套餐，需要核实她的基本信息。电话中提问很老练，问的问题滴水不漏，填表过程中还有背景音乐。当问及信用卡号码时，她便告诉了对方。放下电话觉得有些不对，范娜马上打电话给中国银行查询信用卡情况，被告知刚刚进行了两笔交易。我这才知道，国际卡是不用密码也能用的，只要对方知道卡号的后三位数，就可以在网上进行交易。”这是一位英国留学的重庆女孩，在一篇题为《成长也要付学费》博客中记录的故事。

　　 就这样，骗子轻松地从范娜信用卡上划走了两笔钱。范娜的经历给我们警示：骗子无处不在，要保护好自己，尤其是细节。

　　看好你自己的私人信息

　　 天桥、楼梯、墙壁、地铁甚至橱窗，到处张贴着“xx”的字样，“xx”的小广告无孔不入。满街都是xxx的，其以假乱真的水平，也确实令人折服。“学生证”、“学位证”、“xxx”，无证不可办。就连“身份证”也难逃此劫。伪“信用卡”、“xxx”也列位其中。

　　 而我们平时的生活中，不注意保护私人信息的“马小虎”比比皆是。一些私密信息，如xxx号码、信用卡号码、身份证号码、生日、住宅地址和电话等私人信息的不经意透露，给利用xx进行行骗的骗子提供了很多机会。

　　 另外，在向人出示带有身份证号码的证件时，也要学会保护自己。例如记者证，上面不仅有记者证编号，还有身份证编号。骗子足可以利用身份证号码xxxxxx，然后去银行办张伪“信用卡”，便可明目张胆的消费了。

　　取钱刷卡输密码要谨慎

　　 xxx被非法吞掉，ATM取款机非法装有摄像头，发布虚假通知信息等手段窃取密码和xxx的现象，已经为人们所熟知，但却未引起人们的广泛注意。

　　 因此，取款前要注意观察周围环境。比如，有人盯梢，或取款机周围装有摄像头，应立即停止取款，事态严重需报警。如果遇到ATM机旁的通告，如要求转到指定账户，该公告或通知一定存在问题。如果卡被吞后，通常会打印吞卡凭条，屏幕也会显示，要及时和管理部门联系。如果发生ATM取款不吐钞现象，应多等几分钟，同时查看出钞口有无异常，并及时与管理行取得联系。

　　 另外，交易单据一定要妥善保存，除了以备日后核查外，也可避免被仿冒使用。如果发生交易错误或取消交易的情况以及一起票据的时候，一定要把错误的交易票据当场撕毁。如果商家使用的是储蓄电脑联线刷卡终端，一定要请销售员开一张签账单以抵消原交易，再重新进行交易，或取得商家的退款说明。

　　不要接“陌生人”电话

　　 你是否接到过一通莫名其妙的电话，自称“银行”，以你的账户有问题为由，要求你转账到某账户的莫名电话？你是否收到过，内容是“你已经在某商场成功消费若干元，请与银行值班室电话联系”的信息？如果你真的按照电话提示转账，按照信息要求打值班电话，并按其建议操作，不知不觉中你已经走进了骗子精心布局的“圈套”。

　　 因此，“陌生人”不可轻易信任。接到此类电话，或收到此类信息，大可置之不理。如果你不放心，可以拨打xx银行公开的客服中心电话，也可亲自跑趟银行，以免无顾受损。严重者，可以报警。

　　网上银行，安全隐患多

　　 随着各大银行收费越来越细，越来越多，再加上家庭电脑和网络的广泛普及，免费的网上银行就成了客户的抢手套餐。网上银行的便捷、省钱也的确为广大客户提供了优质的服务。然而，在网络体制不健全的今天，网上银行也带来了更多的不安全因素。

　　 健忘一族会不小心将账号、密码或身份证号码等信息遗忘在公用电脑上。精明的骗子会采用种种手段套取客户信息，以进行诈骗。因此，利用网上银行查询金额以及进行网上购物、转账时，尽量用自己的电脑，查询和交易完毕后记得清初电脑上的用户名和密码。

[ 本帖{zh1}由 伦敦上空的鹰 于 2007-10-1 18:15 编辑 ]
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★xxx8种“诈”　预防先知道

　　在信用卡日渐普及的今天，利用信用卡犯罪的案件开始增多。从9月1日开始，成都警方将开展打击信用卡诈骗的专项行动，届时将对恶意透支的行为进行严厉查处。据成都市公安局二处金融犯罪侦查大队民警介绍，从9月初开始，银行方将把透支额5000以上、逾期3个月未归还并已催缴3次的信用卡持卡人清理出来提供给警方，警方根据实际情况进行查处。昨日，成都警方首次披露8例典型的信用卡诈骗手法。

　　假引资 真诈骗

　　今年8月14日上午10时许，3名男子持中行500万元银行承兑xx以成都一网络科技公司名义到某银行贴现，经向出票银行查询，两张xx均系“克隆”的假银行承兑xx。经审查，2007年8月，嫌疑人宋某利用一代姓男子办公司急需资金的情况，谎称能融资，可从银行开出银行承兑xx，先后向代某骗取“开证费”“融资费”共计10余万元，代某花去接待费近3万元。据宋交代，两张假银行承兑xx是他花钱从西安买来的。宋某已被刑事拘留。

　　警示：犯罪分子一般选择没有资格在银行xx的企业主，这些企业主觉得使小钱获大钱是应该的，忽视了“小钱”的安全。企业主要想到，用10万元能在没有任何抵押或担保的情况下使用几百万元甚至上千万元的资金，这可能吗？

　　假提示 真转账

　　有储户在ATM机取款时，插进去的xxx却出不来，取款人按照ATM机上贴的提示打电话查询时，对方询问储户的卡号和密码，以骗取储户存款。有的不法分子在ATM机上的插卡槽内涂胶水粘住xxx，取款人按假的提示依次输入卡号、账号，实际上卡内存款已被转到不法分子的账户。

　　警示：银行ATM机遇到故障时会停止使用，银行决不会让储户这样转账。当你使用网上银行、电话银行时，要熟悉操作流程，谨慎识别非法“提示”和“告示”，严防泄露密码，误转存款。

　　扔凭条 失存款

　　20天内，李红斌连续盗窃某银行40余名储户的存款15余万元，他利用的是储户随意丢掉的取款凭条。拾到凭条后，李红斌复制储户的xxx，并用偷看到的密码取现。许多储户为了方便使用的是“懒人”密码(即6个同样的数字或很简单的数字组合)。

　　警示：在存、取款后，应保管好交易凭条；用ATM机取款时{zh0}选择不打凭条。储户不宜使用“懒人”密码，要尽快到自动柜员机修改密码。

　　假帮忙 真冒领

　　李女士到银行排队取款，一男子上前搭话，告诉她到ATM机取钱不用排队。李女士表示不会使用，男子说愿意帮忙。李女士将xxx和密码交给该男子。几天后，李女士又到银行取款时，发现卡内的钱被人转走。

　　警示：不熟悉银行业务的储户应该直接找柜台员工，不要相信陌生的“好心人”帮着办理业务。

　　假取款 真掉包

　　去年10月以来，成都发生多起xxx被掉包、存款被窃取的案件。据查，嫌疑人作案时一般是一名男子去拍取款人的肩膀，趁取款人回头看时，站在储户身后的另一男子快速将其xxx退出，然后插入另一张xxx。由于卡已被换走，储户输入密码机器都显示“密码错误”，而此时的密码已被偷窥。去年底，该团伙3名成员落网。

　　警示：持卡者{zh0}在卡的背面签上姓名或做上记号，在每次操作时都要认真核对，发现不是自己的卡时立刻报警。

　　假验资 真骗钱

　　一名男子向邛崃一制药器皿厂张老板推销价格上百万元的生产设备，谈妥后，对方让张老板先存80万元到银行作为“资信证明”以表诚意。张老板将80万元存入银行，将存折复印件传真给推销男子。该男子以不清楚是否有存款为由，让张说出账户密码以便异地查询。张说出密码后，80万元被转走。

　　警示：储户不要以为xxx、存折在自己身上，让对方知道卡号和密码也无妨。真正的验资方法，应该是核实对方姓名、单位名称和生产能力等。

　　窥密码 制假卡

　　成都警方在破获省内{dy}起“克隆”xxx盗窃案件后，抓获李伦等人。该团伙有3名成员，作案时其中一人在ATM机旁偷窥储户卡号和密码，李伦据此迅速制出xxx，而后分头到ATM机上盗款。一周时间就变造xxx数十张，盗款14万元。

　　警示：持卡人到ATM机上取款时，要与他人保持一米以上的距离；在输入密码时，应该有意识地用另一只手遮挡；输密码{zh0}不用一根手指按数字，谨防被偷窥。

　　假网页 真转款

　　嫌疑人梁某在互联网上制作了一个虚假的银行网页，当客户登录虚假网页办理业务时将被窃取储蓄信息。梁某利用窃取的信息在网上银行上将储户存款转入自己的账上取现，一个多月里，梁某作案20余次，涉案金额近8万元。今年3月23日,梁某落网。

　　警示：储户在互联网上办理银行业务时，尽量不要使用搜索引擎查找银行网页，而应当直接在地址栏输入银行公布的网址。xxx背面有银行网址，当发现链接的网址与xxx上网址不符时，不要输入卡号和密码。如果要使用网上银行业务，尽量使用认证系统并妥善保管证书和密码。
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★“ 惦记”xxx的骗子一年比一年多

　　记者从中国银联获悉，xxx风险事件逐年上升，仅2007年到2007年上半年，中国银联就协助公安机关调查办理各类xxx相关案件770余起，上半年破获案件337起，为持卡人挽回经济损失上千万元。

　　“上海建行通知，贵客户于某月某日在沃尔玛购物广场刷卡消费4800元整，将于本结账日给予扣除，查询请拨021-61149873。”对于这样的短信，不乏上当者。

　　去年年底一位浙江持卡人拨打电话后，通过网上银行办理了112万元的转账手续，被人当即从山东德州和深圳取走85万元。银联接到公安部门的通知后，立即查清资金流向，并对27万元的余额进行冻结。记者今天获悉，警方已分别在福建和深圳抓获了6名犯罪嫌疑人，查扣骗取的赃款共计130余万元。

　　像这样的xxx风险事件正逐年上升，据银联有关负责人介绍，近两年，银联分别配合公安机关破获放射性危险物品被盗勒索案、上海市金山绑架案、南京系列抢劫xx案等大要案。

　　为有效打击xxx欺诈事件，银联已经成立了95516银联反欺诈服务中心和专门的反欺诈中心电子邮箱，接受持卡人安全用卡知识咨询及欺诈投诉或举报，并指导持卡人采取紧急补救措施。

　　此外，银联还和各家银行及时共享xxx风险指标信息、欺诈嫌疑申领人、不良商户等近10余种信息，双方共同建设的风险信息共享系统风险信息数量已突破48万条，查询次数累计达2300万次，查获的风险报告突破6万份，为xx行避免可能损失6000万元。

　　针对近期猖獗的非法中介违规套现行为，银联还向各成员机构发布疑似套现交易7000余条，共享可疑营销中介和非法广告信息约700条，欺诈嫌疑申领人信息达2300多条。

　　银联有关负责人表示，银联积极与银行机构、公安机关建立风险联合防范机制，和各家成员银行不仅全力协助公安机关做好调查取证工作，还对具有扩散性、典型性的风险事件，向银行发出风险提示。从2007年到2007年上半年，银联协助公安机关调查办理案件770余起，发出风险提示20余次。银联还将与相关机构共同研究xxx风险动态，完善银联卡反欺诈机制和手段。

　　 银联提示：

　　ATM安全操作：

　　一：在ATM上查询、取款时，要留意ATM上是否有多余的装置或摄像头；输入密码时应尽量快速并用身体遮挡操作手势，以防不法分子窥视。

　　二：不要向他人透露您的密码；也不要设定简单数字排列(如888888)或本人生日日期作为密码；刷卡进入自助银行的门禁无需输入密码。

　　三：选择打印ATM交易单据后，不要将它们随手丢弃。

　　四：操作ATM时，如果出现机器吞卡或不吐钞故障，不要轻易离开，可在原地及时拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行的客户服务热线进行求助。

　　五：认真识别银行公告，千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告，发现此类公告应尽快向银行和公安机关举报。

　　六：警惕xxx短信诈骗。

　　安全刷卡消费：

　　一：申请到xxx后，务必在卡背面签名。在商场刷卡消费时，不要让xxx离开视线范围，留意收银员的刷卡次数。

　　二：拿到收银员交回的签购单及卡片时，应认真核对签购单上的金额是否正确，卡片是否确为本人的卡片。

　　保护个人信息：

　　一：为降低个人资料被盗用的风险，请直接到银行柜台或经银行授权的正规营销机构办理信用卡申请手续，不要委托他人或非法中介机构xxxxx。

　　二：提供个人身份证复印件申办信用卡时，建议在复印件上注明使用用途，例如：“谨供申办**信用卡用”，以防止身份证复印件被移作他用。

　　三：接到自称银行人员的电话向您询问有关信用卡卡号、银行账号及密码等个人账户资料时，要提高警惕。
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★支招银 行卡防骗

　　xxx作为非现金结算手段之一，与经济、金融和人民日常生活密切相关，随着普及程度的提高，其信用风险、技术风险和欺诈风险也逐渐显现。

　　持卡人受骗原因，不外乎几点：一是不熟悉xxx业务。部分年龄较大的客户和文化程度较低的客户，对xxx使用不甚了解，用卡频率却不低，易成为不法分子行骗对象；二是贪图小利。少数持卡人由此被不法分子利用，如调包欺诈和短信诈骗，导致因小失大；三是盲目信任。对于犯罪分子冒充银行工作人员，没有足够的警惕性，将保密信息透露给行骗者；四是疏于防范，没有意识到可能被偷窥或电子方式窃取密码、克隆伪卡等。

　　对此，笔者提出以下几点防范建议：一是由人行牵头建立反诈骗机制，指定专门的机构协查和及时归集案例，对诈骗手法进行综合性分析，提出有效的防范措施；二是银行进行诈骗手法公告。在媒体上设立专门介绍金融诈骗的板块，及时公告可能发生的诈骗手段，并利用现场模拟演示，开展防范xxx诈骗的专项宣传；三是银行须增强技防措施。如进行取款全程录像，同时将不法分子的图像，有条件地接入公安追逃网络；安装遮挡护墙，设定取款人之间的接触距离，从而在空间上避免偷窥和欺诈；四是持卡人要增强防范意识，提高预防主动性，戒除疏忽、贪利、盲信等不良心理，有疑问时，即用正常渠道同银行相关部门取得联系，从而与银行共同防范、打击xxx诈骗。


五招防范xxx被调包

　　中国银联上周五晚紧急提醒广大持卡人，五招防范卡被调包：

　　招数一：使用ATM时要提高警惕，留意身边是否有陌生人偷窥密码或离自己距离太近，必要时可提醒他人与自己保持一定距离；

　　招数二：专心操作ATM，其间不要转移注意力捡东西或向别处张望；不要轻易接受“热心人”的帮助，被人转移注意力时，应用手捂住插卡口，防范不法分子调包；

　　招数三：记住自己的xxx号的后几位，或者在卡上签名或做上记号，便于自己在短时间内辨认卡片的真实性；

　　招数四：取完款后不要急于离开，注意ATM由“退卡操作画面”变更为“银行广告画面”后再离开。


提醒

　　 一、在人群拥挤的取款机上取钱，要用手或身体挡住他人视线，谨防他人偷窥密码。

　　 二、切勿采用生日、电话号码、手机号码、家庭门牌号码及单一的容易被他人破译的数字作密码。

　　 三、身份证与磁卡应分开放置，以防同时丢失后给他人xx提供方便。

　　 四、不要轻信张贴在机器上的手写或打印的纸张“告示”。不管与谁联系(包括银行)，都不要告诉对方自己xxx的密码。


来源：中金在线/银行频道
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