xx与储蓄
     1/家庭储蓄增息招数
     储蓄中也有投资的学问，以下4种方法可以增加储蓄收入，减少利息损失。
     1．阶梯存储法
     以30000元为例，可分别用10000元存一至三年期的定期储蓄各一份。一年后到期的10000元，再开一个三年期的存单，以此类推，三年后，存单则全部为三年期，只是到期的年限不同，依次相差一年。
     这种储蓄方式可使年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取三年期存款的较高利息。这是一种中长期投资，适宜于工薪家庭为子女积累教育基金与婚嫁资金等。
     2．月月存储法
     也称12张存单法。此法不仅有利于帮助工薪家庭筹集资金，也能{zd0}限度地发挥储蓄的灵活性。
     如家庭每月的固定收入为2500元左右，可考虑每月拿出1000元用于储蓄，选择一年期限开一张存单，当存足一年后，手中便有12张存单。
     在{dy}张存单到期时，取出到期本金与利息，和第二期所存的1000元相加，再存成一年期定期存单。以此类推，手中时时有12张存单。一旦急需，可支取到期或近期的存单，减少利息损失。
     3．四分存储法
     以10000元为例，可分存成4张定期存单，每张存额应注意呈梯形状，以适应急需时不同的数额，即将10000元分别存成1000元、2000元、3000元、4000元这4张一年的定期存单。
     此种存法，假如在一年内需要动用2000元，就只需支取2000元的存单，可避免需取小数额，却不得不动用“大”存单的弊端，减少不必要的利息损失。
    
     4．组合存储法
     这是一种存本取息与零存整取相组合的储蓄方法。以50000元为例，可以先存入存本取息储蓄户，在一个月后，取出存本取息储蓄的{dy}个月利息，再开设一个零存整取储蓄户，然后将每月的利息存入零存整取储蓄。
     这样，不仅得到存本取息储蓄利息，而且其利息在存入零存整取储蓄后又获得了利息。
     2/怎样避免储蓄利息的损失
     把钱存在银行，总想多得点利息。再遇上个急事需要提前支取，又不想让辛辛苦苦攒到的利息飞走了。下面介绍的是几种减少利息损失方法：
     1．选择适当的储蓄种类和储蓄期限。
     储蓄存款有许多种类，如活期存款、定期存款、存本取息存款、零存整取存款等。在定期存款中，不同种类、不同期限的存款，其存款的利率是不同的。
     一般来说，期限愈长利率也愈高。但是如果储户选择了利率较高的定期储蓄存款以后，遇有急事要提前支取，那么存款利息就会有所损失，因此在确定存款的种类和期限时，要根据每个人的实际情况认真选择。
     2．办理部分提前支取。
     如果储户在办理了定期储蓄存款以后，遇有急事要动用存款，这时如用款额小于定期储蓄存款额，即可采取部分提取存款的方法，以减少利息损失。办理部分提取手续后，未提取部分仍可按原存单的存入日期、原利率、原到期日计算利息。
     根据现行储蓄条例的规定，只有定期储蓄存款包括通知存款)才可以办理部分提前支取，其余储蓄品种不能部分提前支取。
     3．办理存单质押xx。
     储户在存入一年期以上的定期储蓄存款以后，如需全额提前支取定期存款，而用款日期较短，或支取日至原存单到期日的时间已过半，这时，储户可以用原存单作质押，办理小额xx手续。这样既解决了资金急需，又大大减少了利息损失。
     4．与别的投资方式优化组合。
     当储蓄利率水平较低时，储户可将部分到期的存款，转向其他收益较高的资产(如国债等)，以获得{zj0}的投资效果。
     3/定期存款多赚利息的招数
     出于种种考虑，有人愿意把钱存活期。或者因为对利率会继续下调的担心，而把大额存款集中到三年期和五年期上，也有的人只是为了取钱方便，就把数千乃至上万元钱存入活期。其实这样做很不科学，对资源是很大的浪费。
     工商银行的数据显示，目前活期存款利率为每月0．6‰，一年期为每月1．65‰，三年期为每月2．1‰，五年期为每月2．325‰。
     如果以50000元为例，三年期获得的存款利息则为3024元左右，五年期获得的利息则是5580元左右，假如把这50000元存为活期，一年便只有288元的利息，即使存三年也只能得到约1100元的利息。
     由此可见，同样是50000元，存的期限相同，假如存入方式不一致，三年活期和三年定期的利息将有约1924元的差距。可见这种情况下存活期，会有相当大的利息损失。
     有人也许会担心，将存款一次性存入三年或五年定期，当提前支取时，得到的利息不会很高。其实，现在针对这一情况，银行规定，对于提前支取的部分按活期计算利息，没提前支取的仍然按原来的利率。因此，个人选择存款期限和类型时，应根据各自不同的情况来考虑。
     4/自动转存经济方便
     现在，银行都推出了自动转存服务。在储蓄时，假如与银行约定进行自动转存，也能带来一定的优惠：
     一方面，能使存款到期后不及时转存的机会不再出现，逾期部分则按活期计息的损失计算。另一方面，存款到期后不久，如果恰好利率下调，未约定自动转存的，再存时计息可按下调后利率进行，而自动转存的，计息时可按下调前较高的利率进行。假如到期后利率正好上调，也可取出后再存。
     5/选择滚动定期储蓄理财
     有的家庭因为缺乏计划，每月的钱往往不知去向。这些家庭要及早建立理财档案，记录下每一个月的收入和支出情况，做到心中有数，然后分析家庭成员的开销情况，减少不必要的开支。
     理财专家指出，对于收入不高的家庭，勤俭持家显得非常重要。为了实现灵活变现性，可以采取滚动定期储蓄的方法：
     在最初的三个月，每月发薪水之后，将部分款项以三个月定期存款的名义存入银行，这样三个月之后，每月至少有一个账户到期。如果不提取的话，可将这个账号转六个月定存，甚至一年定存；即使需要提取，也丝毫不用担心，因为到期的账户至少有一个可以提取。
     在第四到第六个月，可以连续三个月进行六个月的定期存款，在存款总数额与六个月的基本生活费持平后，“滚动定期储蓄”的一个周期就成功完成了。这样可使每月都有一个账户到期，能够自由提取。如果不提取，就能得到较高利率。
     另外要巧妙匹配收益时间。节约可以产生积蓄，并可对进一步投资进行考虑。可是在选择投资品种前，年轻人对理财目标的时间与理财方式的匹配问题要特别加以注意。
     理财专家指出，理财目标在两年以下的，可采用短期国债、人民币理财产品、稳健收益型的基金等方式；三年左右的可以采用相似期限的国债，人民币理财产品或有明确风险控制的保本基金等方式；五至十年及以上的，可以根据风险承受能力，采用股票型基金、平衡型基金等方式。
     6/怎样利用信用卡省钱
     一张小小的卡片在手，无论卡中有无存款，只要看中商品，就能刷卡购买，这一定是具有透支功能的银行信用卡。
     其实，信用卡除了简单的透支功能外，如果运用得好，它不仅能省钱，还可赚钱。
     1．借记卡存钱赚利息，信用卡透支省利息。
     信用卡都有免息期的，即可以提前消费，过几十天再还钱，这段时间银行免收利息，一般是20～50多天的免息期。既然可以这样，就相当于向银行借了笔最长约两个月的无息xx，可以利用免息的这个好处，让这笔钱来赚钱。
     2．方便且能积分。
     信用卡简直就是给爱出差的人专门订做的。有了信用卡可省很多事，向单位借点钱只要能解决基本交通费就行了，其他的如机票、住宿费这种大头钱，全都可以用信用卡来解决。
     这样做有两个好处，一是安全；二是目前信用卡刷卡都有，积分可以兑奖品，兑航空里程。
     3．轻松记账指导消费。
     记账是理财应该做的{dy}步。年轻人嫌麻烦，很多可能就没这个习惯，不知道自己的状况，有多少花多少。
     信用卡可以帮助记账，它每月有结账单，会逐笔列出消费的日期、商店及金额，一目了然，与自己平日消费中保留的单据进行核对无误，加以整理分析，累积一段时间，即可对自己的消费形态有个基本认识，从而做到理性消费，减少浪费。
     4．灵活调高信用额度。
     想买个DV或者笔记本电脑，没有那么多现金，开口向朋友借，又好像不大好，这个时候，信用卡的循环信用以及短期调高额度就能帮上忙。
     无需担保，可随借随还，而且在临时有需求的情况下，还可以申请临时调高信用额度，相当于一笔小型个人xx，先把想要的东西买了，再每个月还，这种灵活的理财方式，实在是方便。
     所以，使用信用卡，并不是简单的支出，懂得利用其各项功能，通过适当的负债，来换取资金的周转获利，才是掌握了投资理财的诀窍。
     7/避免利息税的几种投资
     许多领域投资都要收取利息税，目前有几种投资不收利息税，可达到增加投资收益的目的。
     1．国债
     国债属于风险几乎为零的投资品种，国债的利率略高于同期的银行存款，并且免征利息税。所以，将较长一段时间不用的存款转为购买国债是比较合算的。
     2．教育储蓄
     《个人所得税实施办法》第5条规定，教育储蓄免征个人所得税。教育储蓄为零存整取定期储蓄存款，{zd1}起存金额为50元，本金合计{zg}限额为20000元。
     开户对象为在校四年级(含四年级)学生，开户时储户与金融机构约定每月固定存入的金额，分月存入，存期分为一年、三年、六年，只有凭存折和非义务教育的录取通知书原件，或学校开具的证明原件支取到期存款时才能免税。
     3．人民币理财产品
     以光大银行推出的阳光理财B计划二期产品为例，一年期理财收益为2．8％，三年期理财收益为3．3％，五年期收益4．2％，收益率分别为同期定期存款(整存整取)的1．41倍、1．31和1．5倍，且理财收益不用缴纳利息税。
     4．货币市场基金
     货币市场基金是指一种开放式投资基金，主要投资于到期期限在一年以内的国债、金融债、央行票据和AAA级企业债、可转债等短期债券，以及债券回购、同业存款、商业票据等流动性良好的短期金融工具。目前，申购与赎回货币市场基金时不用支付手续费。
     5.购买保险
     购买部分险种不但能获取高于银行存款的收益，而且还可规避利息税。另外，现在许多保险公司推出了分红保险，既有保险作用，又能参与保险公司的投资分红。
     6．金融债券
     根据《个人所得税法》的规定，个人取得的国家发行的金融债券的利息免征个人所得税。
     7．将存款转入股票账户
     按照有关政策规定：个人股票账户的保证金统一由证券公司集中管理，由银行以证券公司的名义开具专户，不作为个人的一般储蓄账户，因此证券保证金的利息(按活期储蓄存款利率计算)不用交纳个人所得税。
     居民将手中的活期存款转入到股票保证金账户中，不但可照常获取利息，而且不用缴纳20％的利息税，若申购新股成功，还能赚取一笔可观的利差。如此一来，存款不用投入到风险较大的股票二级市场，又可赚取银行活期利息收入，相当划算。
    
     8/使用保单借款
     有些保户因临时用钱，而采取退掉保险的方式，这样一来，会损失掉相当高的手续费。其实，目前很多保险产品都附加有保单借款功能，即以保单质押的项目，根据保单当时的现金价值70％～80％的比例向保险公司进行xx。这样既解决了急需，又避免了退保时所带来的损失。
     9/借钱给人的注意事项
     1.xx要合法
     出借人若明知借钱是为了进行xx、走私、诈骗等违法活动而借给别人属非法xx。非法xx的出借人不但得不到债权，反而要受民事、行政制裁，甚至追究刑事责任。
     2.{zh0}签订书面协议
     协议应载明出借人及借款人姓名、住址、借款数额、出借时间、还款时间及其他双方约定的合法内容。往往双方当事人系朋友、熟人、亲戚等，出于信任或碍于情面，订口头协定，一旦一方否定，对方就难以举证，出借人诉诸法院也因无法举证而不得不撤诉或承担败诉后果。
     3.当借款人不能如期还款时，出借人应及时起诉
     《民法通则》第135条规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效为二年，法律另有规定的除外。”有些人在借款人不能按期还款时，由于法律意识淡薄，万般无奈之下只能求助法院，但此时诉讼已超过时效，出借人丧失了胜诉权，无法讨回借款。理想的解决办法是，出借人在知道借款人无力还债时，应在时效期满前，让借款人另写一还款计划，因为《民法通则》第134条规定：“诉讼时效因提起诉讼，当事一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断起，诉讼时效期重新计算。”
     4.必要时可要求对方提供担保
     出借人在借出钱时，应了解借款人的还款能力，必要时要求对方提供担保或有一定经济能力的第三人为保证人，数额较大的xx还可请公证机关公证。
     5.有利息的借款
     其利率可适当高于银行的利率，但{zg}不得超过银行同类xx利率的4倍(含利率本数)，否则超出部分的和息法律不予保护。
     10/省钱的还款方式
     有两种省钱的还款方式，即等额本息法和等额本金法，以借款400000元三十年为例，等本息法月还2157元，等本金法{dy}个月还2791元，然后依次减少，两种方法利息总和分别为376548元和303240元，相差7．3万多元，由此就得出结论：等额本金法好。两种方式真有这么明显的好坏之分吗?究竟差别在哪呢?
     两种还款方式，总利息差别的原因在于欠银行的钱不一样多。银行收取利息，是按用{yt}钱，收{yt}的利息。两种还款方式银行的计息方式、利率都是一样的，利息总和的不同，游于等额本金法前期要多还钱，较之等额本息法，相当于少借了钱(资金有时间价值，今天10000元的价值，要大于一年后的10000元)。
     要想合理地少付利息，关键是要合理地确定每个月还多少钱比较合适，这是至关重要的。选择不同还款方式关键是适合自己的，就是{zh0}的。现在银行对提前还款一般都是同意的，这对于借款人非常有利!年终，口袋里的钱多了，又没有较好的投资渠道，那就可以部分提前还款，连利息都不要付了，这当然是实实在在的省钱。
     11/外币储蓄决窍
     1.“少兑多换”
     各外币存款的利率受各国政治、经济因素的影响，人民银行对其经常进行不同的升降调整。因此存储外币，宜采用“少兑少换”的方法。
     2.存期选择应“短平快”
     一般不要超过一年，以三至六个月的存期较合适，一旦利率上调时或之后不久，就可以到期转存、续存。
     3.存取方式应“追涨杀跌”
     这是因为在一般情况下，当某外币存款利率拾级上升，将会有一段相对稳定的时间；而当其震荡下降时，也将会有一段逐级盘下的下降过程。所以，一方面当存入外币不久遇利率上升时，应立即办理转存。虽说己存时间利息按活期计算有损失，但以后获得的利息收入足可大大地高于损失。当已存外币快到期遇利率上升时，这时便可放心地稍等期满支取后再续存，这样既拿到原到期利息，又赶上了高利率起存的机会。另一方面，如果存期内遇利率下调，并超过了预先设定的心理止损价位，而且其汇率也出现了震荡趋降的走势时，便不能心疼因提前支取所造成的利息损失，而应果断提前支取(“杀跌”)，并将其兑换成其他硬货币存储，以避免造成更大的利息损失。

     学会购物
     1/工薪族购物省钱绝招
     1.批量购物
     定期去仓储超市批量购物,既可获得折扣优惠,享受免费送货上门的服务,同时也节省了多次往返的车费及时间。像肥皂、洗衣粉、卫生纸等日用品,可以整件或整箱地购买,这类日用品每天都需要,保质期长,可以节省零买的差价。
     　 2.适当地“计较”
     除了日用品在超市购买以外,生鲜食物可以在市场购买,而买的时候还价是不可少的,一般菜贩都会让出几角钱。买好之后还应当在公平秤上重新称一下,避免缺斤短两。
     3.提前计划大件支出
     家里需要添置大件物品时,及早制定计划,多观察比较不同商场的价格。同时每月以此为目标制定一个小笔资金节约计划,一段时间之后,商家搞活动时将已看好的物品买下。这些物品即使外形有一些过时,也不会影响使用。
     4.逛逛展销会
     在某些展览会上,服装、食品、工艺品样样齐全,而且价格也低于外面商家给出的价格,能够买到很多便宜的东西。
     现在这种展销会很多,并且各地都有。不妨在平时多留意一下信息,这样一来会节省不少金钱。
    
     2/新店开张时的优惠活动可以省钱
    
     新店都想利用开张的时候打响名声,吸引住顾客,所以一般有新店开张时都会搞许多优惠活动。新店开张,随便逛一逛都能得到一些收获。
     3/不宜在超市购买的商品
     去大卖场买东西{zh0}有选择性,如电子产品和日用杂品不宜在那儿买。虽然在大卖场中普遍设置电子产品销售区,但由于其价格昂贵,所以销量一直上不去。
     特别是数码相机、数码摄像机、手机、MP3等产品,与专卖店货物相比,要贵10%甚至更多。至于一些日用杂品,如扫帚、拖把、簸箕等,其价格也比普通日用杂品店的物品要贵一些。
     4/冷静对待商家的促销活动
     为了促销,很多厂家会派一些促销员在大卖场为顾客服务,这些促销员往往只是对本厂家的产品进行简要介绍。如果不知道商品的优劣时,{zh0}多找几家不同品牌的促销人员来比较,进行有比较地选择,不然容易造成盲目性。
     此外,经常会碰到食品厂家直接到大卖场门前摆台子作促销,让人觉得不买就会吃大亏,消费者的头脑这时就要保持冷静,认真衡量，此xx商品是否是自己急需的，距离保质期还有多长时间，等等。实践证明,如果贪一时的便宜,购买一些xx食品,保质期一过,不但便宜没捞到,而且还造成浪费。
     5/心情不好时不宜购物
     情绪不好时{zh0}别去买东西,因为很多人经常会通过购物发泄情绪,而买回来一堆无用之物,闲置在那儿造成浪费,或者是购买过多的食品,一时半会儿吃不了,过期后扔掉更是浪费。
     如果有人购物欲望太盛,可以选择网络上的虚拟社区,玩一点游戏,即使花钱花到破产都没关系,反正都是虚拟货币。
     6/xx购物可省钱
     如果逛超市,可以将购物时间尽量安排在xx。虽然xx人多,但商家会在xx推出许多酬宾活动,如买二送一或其他特别组合的优惠。
     打折商品会给顾客带来很多优惠。大部分快到保存期限的商品都会打折,但也有一部分属于单纯的促销。像一些零食,如饼干、糖果等,如果家人喜爱,在弄清楚保存期限后,可以利用这个机会多买几包,既然是特惠酬宾,那么就要充分利用这样的机会。
     7/购物省钱招数
     1.去大卖场采购前,先要对家中日用品的储备做到心中有数。购物之前,一定要在购物清单上将必须购买的商品和如遇打折可以购买的商品一一列出,避免看到打折就冲动地买回一大堆无用的废物。还要弄清楚食品的保质期,否则买一些快过期的食物,会造成不折不扣的浪费。
     2.闲暇时可将衣柜略微整理一下,对自己的衣服做到心中有数,并按照不同色调、风格将衣服合理搭配,防止在类似款式衣物上重复花钱的现象。
     3.不可随意淘便宜衣物。一定要购置几套剪裁合身、简洁大方的xx套装,这类衣物如果能打折就更要买进,利用率高的衣服才有购买的价值。丝巾等配饰可以适当多采购一些,它们可以使原有的衣服增强不少亮点。
     4.并非贵的就好,适合自己的才是{zh0}的。有的衣服很贵,在促销小姐的热情推荐下一定不要头脑发热。见到自己喜欢的衣服不要急着买,可再逛一圈,找不到更合适而且更喜欢的，再花这笔钱才不冤枉。
     5.批发。一些日用品,如卫生纸、肥皂、洗衣粉等，可以整件批发，或与朋友一同购买。因为这类日用品反正每天都需要,况且放在家里又不会坏,用起来还方便,又省去了时常跑商店买日用品的麻烦,更主要的一点就是批发比零售要便宜得多。
     6.货比三家。如今同样商品在各处商店的价格往往不一致。因此买东西,可先多跑几家店,比较后再买,这样虽然辛苦些,可实惠也多。当然,要做到货比三家,必须使自己有一定的鉴别能力,买来的商品才能货真价实。
     7.谨防“杀熟”。不可到熟悉的店主那里买东西,因为有的店主抓住熟人不好意思还价的心理,开的价都比较高。而去不熟悉的店摊购物就xx没有这些顾虑了。可以大胆还价,即使还不下来,也可另择他店。
     8.反季节购买。夏天买皮衣,冬天买冰箱,都可以从中获得不少实惠。几年下来,反季购物这种消费方式,真可以节省下来不少钱。
     8/xx商品帮助省钱
     如果注重实惠至上,就应挑卖场xx搞xx时去{qg},有关品牌、款式、生产日期都别管,只要大幅降价就值得购入。实际上,许多家电产品各品牌间不但在技术上无多大差别,售后服务接近,因此,这种xx机在各大卖场中尤其受欢迎。
     但选择这套方案,就不能太急了。因为商家搞xx,不会在同一个时间推出所有的便宜货,应随时关注、见机行事才是上策。{zh0}的办法就是盯紧每周五各大报纸的家电促销广告,然后再有针对性地去购买。
     选用这套方案,{zd0}的好处就是省钱,如果时机找准,基本上购齐这一套家电只用一半的钱就可以了。
     9/购物杀价的技巧
     1.要狠下心来杀价
     要价要的狠是集贸市场的普遍现象,这也是一些卖主欺骗消费者的手法之一。他们开价比底价高几倍,甚至高出二三十倍。所以,狠杀价是对付商家伎俩的{zh0}办法。
     2.隐藏自己的真实需要
     一些消费者在挑选某种商品时,当看好某种商品时,往往当着卖主的面,情不自禁地对这种商品赞不绝口,这样一来,就会给卖主一很好的暗示,这时卖主就会“乘虚而入”,趁机把商品的价格提高好几倍,不论如何“舌战”,{zh1}还是“愿者上钩”,买回家后悔已晚。
     因此,消费者购物时,要装出一副只是闲逛,买不买无所谓的样子,经过货比三家的讨价还价,才能买到物美价廉的商品。
     3.指出商品缺陷
     世上没有十全十美的商品,卖主向你推销商品,总是尽说好处,顾客应针锋相对地指出该商品也有缺陷,{zh1}往往能以一个双方都满意的价格成交。
     4.运用疲劳战术和{zh1}通牒
     对商品进行挑选时,可以尽情地让卖主为你挑选、比试,{zh1}提出一个合理的价格。即使这个出价与卖主所开价位有相当大的差距,但他毕竟忙了一通,不卖确实有点儿不合算。
     在这种情况下,卖主往往会向顾客妥协。这时,若卖主的开价还不能使顾客满意,顾客可发出{zh1}通牒:“我的给价已经不少了,我已问过前面几家都是这个价!”说完,立即转身走。
     这种讨价还价的方法效果很显著,卖主往往是冲着顾客大呼:“算了,卖给你啦!”这样,顾客就能运用自己的智慧和应变能力,买到称心如意的好东西,而且还节省了不少钱。
     10/正确判断商家的折扣动语
     商家为了追求利润,会在节日中推出一系列优惠活动。面对这些诱惑人的打折,消费者对优惠中的一些不实陷阱必须仔细分辨。
     1.抵扣券,花招多
     众商场之所以愿意返券,是因为这样的促销方式能使顾客在商场消费很多次。以100元返50元为例,从表面看,是打了5折,其实仔细计算一下,花100元买150元的商品,只是打了6.6折,顾客得到的利益根本没有表面上那么大。
     另外,返券对消费者还有一个比较xxx烦:满200元返80元,但顾客走遍整个商场会看到商品价格总是带“9”字,199元、399元、599元等等,总之就是不让顾客舒服地购满200元的货物。
     消费者买了199元的商品,但为了得到80元的返券,就只好再买一样物品来凑满200元。这一凑,没准又凑了个“9”,就这样循环往复下去,消费者在返券的“诱惑”下越陷越深。
     2.明里降,暗中升
     这是商家惯用的一种手段:一件衣服原本只值400元,商家却先将价格提升到600元,然后再打7折也就是卖420元,这样一来,打7折后的价格,反比原价要高出20元之多。
     面对这种情况,消费者{zh0}多跑几家商场,多对相同物品的价格进行比较。一个成熟的品牌,促销打折的让利不会超过30%,即人们所说的7折。如果折扣太大,就要在选择购买时提醒自己,是不是上了商家的当了。
     3.大品牌,不打折
     商场搞各种促销活动时,消费者会发现多数大品牌不参加活动。一般情况下,给消费者的优惠由商场和供货商各承担一部分。对于大品牌,商场会承担得多一些,而小品牌,供货商承担得多一些。
     所以,在促销活动中大品牌卖得好,商场则会有大幅度的损失,很多商场就在搞活动前让一些大品牌不参加活动。这样一来,一些顾客明明奔着大品牌而来,却只好失望离开。有的人虽然没买着“大件”,但心里会想,来都来了,就买点别的东西回去吧,反正正在打折。其实,这又中了商家的计,买了一些自己原本不需要的东西。
     遇到这种情况,{zh0}掉头就走,免得耳根软,听不了几句好话就急着花钱。
     11/超市购物六忌
     1.不要在饥饿时去超市
     在吃饭前去超市,买下的东西要很可能比计划要买的多得多。饥肠辘漉的时候,面对着花样繁多的面包、饼干、巧克力、果酱、汽水,乃至各式各样撕开包装就能吃的东西,谁能抵挡得住这种要命的诱惑呢?
     越是五彩缤纷、看上去就会流口水的东西,它的包装就越是容易撕开,它的价钱也就会越贵。
     2.不要因便宜就买
     买东西前,要先想想自己是否真的需要。这一点女土们请特别注意。男士买东西往往是因为需要才买,只要需要,贵些也不要紧;女士买东西则往往是因为她们觉得“便宜”,而不管是否需要。
     商家通常标出买一件5元,买两件9.5元,买三件14.1元,如果整箱买就是批发价的诱人价。如果整箱批发就会不知不觉多花了钱。
    
     3.不要买豪华包装的商品
     平装商品由于制造商在包装和广告上没花多少钱,成本会降低,但质量与一些豪华装产品相差不大。只要不是为了当礼品,就买平装的商品吧,没有必要买豪华包装的商品。
     4.不要轻信广告
     广告能告诉消费者{zx1}上市的产品信息,但这里面所提供的信息往往是片面的。广告告诉人们产品带来的好处却不谈其缺点,不仅诱导消费者去买那些不需要和负担不起的商品,还混淆了人们对事实的认识。
     5.不要轻信“新包装”、“新改进”、“特大号”、“{ctr}”之类的宣传
     新包装和旧包装的实质差别并不在质量,而在于价钱。有一种清洁剂,一瓶装250毫升,卖9元钱,后来改成两瓶捆绑装,卖15元,却总共只有400毫升。若不留心算算,准会以为买两瓶占了便宜,因为瓶子是一样大小的。
     “{ctr}”也是一个美丽的包装。一头活猪可算是“{ctr}”(姑且略去饲料中的添加剂),把它制成午餐肉、火腿肠之类,加上了防腐剂、色素等东西,再标榜成“{ctr}”。可以照此去推论其他的“{ctr}”商品。
     6.不要轻信商家的减价诱惑
     不要受“大减价”、“大出血”、“买一送一”的诱惑,不要带着信用卡逛超市,以免挥霍成瘾。
     12/购买化妆品省钱招数
     选购化妆品是一件费时费钱的事,下面介绍一些节约开支的窍门。
     1.选新牌产品
     正在创牌子的产品不但质量好,而且价钱便宜,因厂家的目的是要大家了解认可他们的产品,所以在质量上不敢有一点放松,同时也尽量压缩利润,并做到比同类产品低廉,以吸引更多顾客。
     当然,挑选这类产品一定要是正规经营的商家,因推荐者往往将其产品吹得天花乱坠，品质上自然有一定折扣。
     2.换季产品减价销售
     在化妆品中有些属于季节性的,当换季时,商家为避免产品积压会削价出售,因为化妆美容品在未开封前的保质期至少可达1～2年,所以这时买来年再用不会变质，相当划算。
     3.使用季卡或月卡
     无论在美容院做美容或是购买产品,凡是使用月卡或季卡都有折扣优惠,有时还有小礼物相赠,可以算是比较划算的享受了。
     4.化妆品的剩余价值利用
     很多女性为美容花钱并非用在护肤上,而是购买时令彩妆品,每一季都会有不同风格的色彩,如果要紧跟时尚,简单的方法就是花钱买,但一支唇膏即使天天用,最少也可用上一年,如果每季都更换唇彩、眼影、粉底，会造成极大的浪费。
     这里推荐的方法是自创色彩,比如已经有紫色、银色、粉红色唇彩,就可以通过双层组合涂抹来达到紫红、银紫、银粉等多种新潮唇色,以此类推,一旦充分利用化妆品的剩余价值,就可以在相当长时间里不用在唇彩、眼影等方面开支了。
     5.根据用量确定购买分量
     购买用量较多产品时,就尽量购买大包装产品,比如洗发水、润肤霜、面膜和清洁液,通常大容量包装因节省了包装程序而更实惠。而彩妆品的选择上,则要尽量购买小包装产品。因为它们一经使用，保质期就会缩短，如果在变质前用不完就只有扔掉,当然会造成浪费,这里最要注意的是睫毛膏,通常它的寿命为六个月。
     13/购买幼儿服装省钱招数
     1.穿不了的新衣服可以当礼物
     宝宝刚出生时,很多前来探望的亲朋好友都会选择婴儿装作为礼物。妈妈不必急着把所有的衣服都立刻拆除包装给宝宝一一换上。仔细清点宝宝的新衣服,看看哪些适合现在穿,哪些适合过几个月穿。
     如果同一时期的衣服多到穿不过来,建议妈妈收藏好,在合适的时机把它当作礼物送给别的宝宝。这样既可物尽其用,又可节约妈妈另外购置礼物的费用。
     2.把不穿的衣服卖掉
     如果不小心买了太多的婴儿装,或者朋友们送来的婴儿装多到穿不了,而周围也没有可以转送的合适人选,那就干脆把所有的闲置品卖掉。
     可以上网发帖子,可以参加拍卖会,也可以写个小广告贴在小区里。至于宝宝的品牌装,款式好、质量好,虽然只是半新,照样可以当二手货卖掉。
     3.向别的妈妈要大孩子穿过的衣服
     这是一条许多妈妈推崇的经验。小宝宝长得快,很多新衣服买来穿不了几次就太小了,如果宝宝的表哥表姐正好有穿过的不太旧的小衣服，拿来又省心又省钱。
     4.向别的妈妈借衣服
     并不是每个朋友都有可以送给你家宝宝的小衣服,哪怕她的宝宝正好比你家宝宝大一岁。她也许有小小的为难:这几套是朋友送的,朋友说穿过后留着给我家宝宝穿哦；那几套是婆婆买的,婆婆也有个小愿望,希望能给小儿子的孩子穿……
     这时，可以很体贴地主动提出借衣服,她们一定会很愉快地答应。
     5.买二手货又何妨
     既然宝宝可以穿认识的大宝宝的旧衣服,那穿一穿买来的二手货又何妨?很多半新的二手婴儿装品质非常好,款式也非常好,价格却可能是原来的1/10。省下一笔钱,给宝宝买玩具、买图书难道不好吗?何况爱上网抛售宝宝二手货的妈妈们,有些非但理财观念强,也颇有一套现代育儿经,买二手童装,交妈妈朋友,何乐而不为?
     6.大一号的衣服可以穿更长的时间
     给孩子穿大一号的衣服是xx的传统方法,但现代妈妈还应追求美观,选择大一号穿起来也好看的款式。
     比如买大一号的羽绒服,今年当大衣,长长的又保暖又美观,明年正好是合适的上装,很是帅气。灯芯绒的裤子大一号,今年松松挽起裤腿,配一双小中靴,明年放下裤腿,蹬一双跑鞋。或者太长干脆把裤腿向外翻一截,用漂亮的小钉扣固定,款式更是别致。
     7.小一号的衣服翻出花样
     妈妈们可以把女孩子去年的连衣裙当作今年的娃娃衫,去年的背心裙当成今年的长背心。尤其是春夏季的长袖T恤,建议妈妈买纯棉制品,等到了冬天,宝宝长大许多,就可以做贴身内衣穿。
     8.估计宝宝成长速度,反季节购买宝宝装
     每到季节更换,商家都急于抛售过季服装,这时买进大打折扣的高品质童装是最为经济的。如果是春秋季打折时买,只要过一个季节就可以用得上了。
     需要注意的是,一定要为宝宝准确估算出他穿新衣服时的大概身高,否则很可能因为估算
     错误而买进不合尺寸的衣服。
     9.做衣服也是好办法
     大都市的成衣价格普遍比定制服装更低,中小城市为宝宝做衣服有时很具优势。因为临近xx的布料辅料市场,可以从时尚杂志里寻找到最喜欢的童装款式,然后再挑选最合适的布料和辅料,请裁缝按图制作。
     因为当地的布料市场汇集了许多进口纯棉布,特别适合做婴儿服装,而当地裁缝也多出自专业服装厂,所以不过花几十元,就能为孩子添置很棒的衣裙。
     10.买宝宝需要的,而不是买妈妈心动的
     购物前先清点宝宝的衣物,拟一个购物单,把急需的衣物一次买好。既不要漫无目的地逛,看到心动就买一堆,造成浪费,也不要今天出门买个帽子,明天出门买一双袜子,既浪费时间、路费,还搭上妈妈逛街的饮料费、零食费。
     11.不买宝宝讨厌的衣物
     有的小宝宝不过两三个月,就表现得非常反感戴帽子,妈妈如果买了一堆漂亮的婴儿帽闲置,那就是浪费。稍大些的孩子会有自己喜欢的颜色、喜欢的款式,妈妈也应尊重他们的意见。
     妈妈要清楚孩子的喜好,无论觉得某件衣服多可爱,只要孩子不喜欢并拒绝穿,它就不能很好发挥作用。
     14/购买保险的省钱招数
     虽然保险的价格是确定的，但只要学会以下4招，就能以较少的钱买到较为合适的保险。
     1．赶早不赶晚
     购买同一种保险产品，年龄越小价格越便宜；另外，我国从恢复人身保险以来，保险费率几乎没有降过，从总的发展趋势看，以后保险价格上调的可能性仍然较大；再就是以后身体欠佳(即非标准体)时，买保险就要额外收取附加保费。所以，早买保险不但便宜，而且早受益。
     2．不买“大而全”的保险
     经济拮据的家庭投保，主要是防止患大病时没有经济救助，只要有针对性地购买重大疾病保险就行了，没必要买既有人身保障又有投资功能的投资分红类保险。如果确实需要多种保障，一时又没有合适的综合性保险产品，可从单一保障功能的保险品种中组合搭配。
     3．充分利用附加险
     附加险是指投了主险后才能投保的险种，比如“附加意外伤害保险”、“附加住院医疗保险”等。这些附加险的价格比主险的价格低得多，而保障却较高，有些保障弥补了主险的空缺。主险和附加险搭配使用，可起到“珠联璧合”的作用。
     4．尽量选择分期交付保险费
     有的保险条款规定，当被保险人高度残疾时，或者投保人去世时(前者多为健康险，后者多为少儿险)，余下的未交保险费可以减交或免交，且保险合同继续有效。因此保险费的交费方式{zh0}选择分期交付。
     15/购买保险的误区
     1．保险公司的保险都一样，找便宜的买就是了。
     这种思想是{zd0}的错误。因为，在我国，各家保险公司的条款和费率都是经过中国保监会批准或备案的，但通过比较，也能发现不同。
     如领取生存养老金，就有月月领取和定额领取等之分；另外，有的大病医疗保险是包括几十种大病，有的只有几种。不同的保险公司在保险价格上有差异，必然在承保内容、理赔条件上就会有所不同。
     正确选择的方法是，选择市场占有率较高的保险公司(可信度较高)；犹豫期内看清楚保障内容。保险法规定，客户在拿到合同10日(犹豫期)内，如发现保险内容与代理人所诉不符，可无条件退保。保险公司必须无条件退回收取的所有保费。
     买险时一定要看清楚，问明白，根据自己的情况，选择适合自己的品种。
     2．选择短期内可以拿到高额回报的保险。
     短期内拿到高额回报，也就是低投入高产出。其实，只要认真分析一下，就会发现被误导的嫌疑。
     正确选择的方法是，投保应该以自己的基本要求和保障内容为准绳，不要过分追求高额回报；选择市场信誉好、财务稳健、服务佳的大型保险公司，因为保险是一个长期保障，若干年后，只有市场信誉好、财务稳健、服务佳的保险公司，很可能在市场上长期生存。
     3．错位选择险种。
     所谓错位选择，就是脱离自己的实际需求，背离选择保险的基本原则而购买的保险。
     如人寿保险的险种主要分为三大类——健康保障型保险、养老型保险、投资型保险。在选择险种时，应该首先考虑拥有是够的健康保障，其次是考虑拥有基本的将来养老保障，{zh1}才是考虑投资赚钱。
     4．错误辨识风险：大小，仅看眼前利益回报。
     保险的作用就是，在人们遇到无法承受的重大风险的时候提供解决问题的可能，以减轻风险带来的破坏程度，帮助人们快速恢复到原有水平。
     因此，正确意识破坏力强的风险类型，并将它转嫁给保险公司承担，才是正确地选择保险的思路。比如儿童保险的选择，影响儿童未来的{zd0}风险是儿童的重大疾病、儿童的重大伤害和儿童的教育问题，而不是儿童的一般疾病风险。
     5．等到需要时再购买保险。 保险理赔尊崇的是公平原则，就是说所有投保人必须都是完整的、健康的人。当上述的“需要时”来临的时候，保险公司xx可以拒绝这类人的投保要求，或者提高投保条件，提高须缴交的保费金额，提高理赔门槛。
     6．背离自己的实际收入水平购买保险。
     其后果是一旦发生大额理赔，保险公司可能以骗保的理由予以拒赔，且可以依照保险法的规定，拒绝退回所有缴交的保费。
     正确选择的方法是，应该按照自己或者家庭的实际收入水平来购买保险，一般合理的理财方式为：自己或家庭年总收入的10％～15％购买保险，30％存在银行作为应急金，40％作为日常生活开支，剩余部分作为零用或用作其他类型的投资。
     7．碍于亲戚、朋友的情面，只向亲友购买保险。
     由于保险是一种长期的回报，因此，选择保险首先应当选择市场信誉好、财务稳健、服务佳的大型保险公司。其次，是要选择专业知识强的保险代理人，再次才是选择保险险种。只向亲朋好友买保险是不保险的。
     道理很简单：市场信誉好、财务稳健、服务佳的大型保险公司生存能力强；专业知识强的保险代理人，可以长久提供优质的保险服务；在上述的保险公司里选择险种，不用担心保险公司偿付能力。
     8．保险只能成套购买，不可以单独选择。
     实际上，大多数保险公司的保险都可以单独销售，或者根据客户需要进行灵活设计组合。成套销售的险种并不太多，且多为医疗方面的险种。
     9．买保险可以拿回扣。
     如果单纯从交易的角度上来讲，这个要求也不无道理。但是，保险是一种长期的保障，而保险代理人也要吃穿住行，他把回扣给了你，那他只能在以后的理赔服务中进行打折。
     这就跟请一个长期保姆，要在其工资里扣掉部分工资，那么这个保姆当然就会在工作中偷懒取巧了。
     同时，根据保险法的规定，保险代理人是不允许给客户回扣的，一旦被查出，这个代理人将被永远开除出保险行业，而拿了回扣的客户就变成了“孤儿单”——没有人提供服务的保险单，最终损害的还是自己的利益。
     16/按需要购买合适的保险
     在选择健康保险的时候需注意购买重大疾病保险，可以说它是每个家庭的{sx}险种。因为重大疾病保险的给付都是一次性的，比如用户投保了保额8万元的重大疾病保险，一旦有合同中的重大疾病发生时，保险公司就会给用户8万元保险金。
     其次，投保时应该考虑需要用多少钱来买险。通常按每年的医疗保险费是年收入的7％～12％来进行，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当地提高一些。可以采取如下的搭配方式来购险：有社会医疗保障就选择重大疾病保险+住院补贴保险；没有社会医疗保障就选择重大疾病保险+住院费用保险。
     17/怎样购买医疗险省钱
     目前，我国保险市场上的商业医疗保险品种很多，保障内容各不相同。怎样才能既少花钱，又要获得较理想的保障呢?这里提供一些技巧供掌握。
     1.分开投保
     购买费用型医疗保险，即依照住院时所花费的医疗费用按比例报销的保险，用相同数目的钱投保相同的保额，分别在两家保险公司投保，要比单独在一家保险公司投保更划算。
     2．买津贴型保险
     如果已经参加社会医疗基本保险，只是想以商业医疗保险作为一种补充手段，以分担需要自费负担的那部分医疗费，或因病所造成的收入损失，那就应该选择给予住院补贴或定额补充的险种。
     如果投保住院津贴型保险，理赔时就不会受社会医疗保险的影响，商业保险公司会按实际情况给予赔付。因为津贴型住院医疗保险，是根据保险人的住院天数及手术项目定额给付的，与社会保险互不相干，赔付时也不需要保险人出示任何费用清单。
     18/购买寿险的省钱办法
     购买寿险，要在年轻的时候购买；在重大健康问题出现之前买；买合适的保额；鼓动老板购买团体定期寿险。
     要根据自己的习惯选择正确的保险公司。如果是危险运动爱好者，那就需要找一位保险资深人士，了解一下各家保险公司的核保政策，选择那些比较适合自己的公司投保。经常性的检查保单，至少每三年检查一下。因为环境会变，利率会调，工作环境也会不一样，经常性的检查，能够及时发现自己是否重复投保或者保额不足。切记不要在保险期内超支。