假名账户行不通了 银行将联网公安部核查断真伪


“恭喜，您抽中了我公司价值16000元的笔记本电脑大奖，请将礼品托运费汇入指定账户，我们将尽快给您发去奖品。”类似这样的手机诈骗短信，相信您一定收到过不少。这一骗局的关键，在于不法分子引诱持卡人将资金转移到其指定的银行账户上，而这些账户绝大部分都是假名账户。

    今后，利用假名账户诈骗，就不会那么容易得手了。7月26日，央行、公安部联合宣布，今后客户办理一些银行业务时，银行将对其出示的身份证进行联网核查，以判断证件真伪。

    四种业务需要核查；约有15.53万个银行网点接入联网核查系统

    联网核查公民身份信息，即指银行机构通过联网核查系统核对公民身份信息，以验证客户出示的居民身份证所记载的姓名、公民身份证号、照片以及签发机关等信息真实性的行为。

    据介绍，由央行和公安部建设的“联网核查公民身份信息系统”，已于今年6月29日建成。

    “客户申请办理四种银行业务时，如果按规定需要核对身份证的，银行将对其公民身份信息进行联网核查。”央行副行长苏宁说。

     这四种业务分别是：银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务；支付结算业务，包括票据结算业务、xxx结算业务、汇兑等业务；信贷业务，包括个人xx业务或单位xx等业务；其他银行业务，比如单笔人民币5万元以上或外币等值1万美元以上的现金存取业务。

    据介绍，联网核查系统以公安部人口基础信息系统为平台，后者采集了约13亿条信息，存贮了中国公民姓名、公民身份号码、照片、签发机关等人口基础信息。目前，除少数边远地区的农村信用社外，全国约有15.53万个银行网点接入了联网核查系统。

    “当核查结果一致时，银行即可为客户办理业务。当核查结果不一致且能够确切判断身份证为虚xx件时，银行将拒绝办理业务。”苏宁说。

    如果核查结果不一致但不能确切判断身份证真伪，银行可继续为客户办理业务，并在事后利用第二代身份证鉴别仪等其它识别手段进一步核查。

    不久前，天津的一位农民工拿着身份证到银行，要求挂失存折、修改密码、取钱。银行柜员将其姓名、身份证号输入“联网核查公民身份信息系统”，结果显示，姓名、身份证号都有，但身份证上的照片与系统中的照片不一致。于是，银行只允许他挂失，不准其修改密码和取钱。

    进一步的查证表明，原来这位农民工用工友的姓名、身份证号和自己的照片做了一个假身份证，企图取走工友存折里的钱。

    系统建立不到一个月，经核查确认为虚假身份证的案例有2500多起

    “联网核查系统的建成运行，标志着我国在落实银行账户实名制，特别是个人账户实名制方面取得了突破性进展。”苏宁说，“就是要运用这种xx、便捷的手段，真正把企图以虚假身份证开户的不法分子堵截在银行体系之外，真正把已经开立的假名、匿名账户全部清理掉。”

    据介绍，联网核查公民身份信息，有利于从源头上遏制贪污受贿、偷逃骗税、金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动。比如，敲诈勒索、票据欺诈、地下钱庄、贪污受贿，用的几乎都是假名、匿名账户。核查将对这些不法行为产生巨大的威慑和预防作用。

    统计显示，自联网核查系统建成以来，全国共发生核查业务约3200万笔，每天达120多万笔。经核查确认身份证为虚xx件的案例共2500多起，其中230多起具有违法犯罪嫌疑的案件已移送公安机关；当核查结果不一致时，相关个人自动放弃办理业务的近10万人次。

    联网核查公民身份信息，还有利于银行降低经营风险。xx可以如期偿还的基本前提就是银行面对的必须是真实的企业和个人。

    “同时，银行还必须履行法律规定的反洗钱义务，必须识别客户的真实身份。”苏宁说。

    除了遏制金融诈骗之外，核查可以避免因身份信息外泄而造成的损失、保护百姓的资金安全，还可以确保交易对方的身份真实、方便群众的生产生活。

    银行将为客户身份信息保密；不会加剧排队现象

    联网核查这个新生事物的出现难免引来人们的一些疑问。

    首先，如果客户对核查结果有疑义怎么办？

     央行支付结算司司长许罗德说，客户可以通过两种途径申请进一步核实。一是请银行核实。银行可通过联网核查系统向公安部信息中心申请，也可采用其他适当的方式核实。同时，客户也可向银行提供户口簿等其他有效身份证件辅助银行进一步核实。二是要求银行出具联网核查信息核对不一致的证明，然后持证明自行到常住户口所在地公安机关进行核实。

    也有人担心，联网核查会不会泄露个人身份信息。

    许罗德说，银行会对公民身份信息保密，除法律另有规定外，不得向任何单位和个人提供。同时，银行不得将公民身份信息用于办理银行业务之外的其他目的。

    那么，核查的过程会不会加剧银行排队问题？

     “核查的速度很快，即使在边远地区，一般也只需要几秒钟。可能导致增加排队时间的情况，就是出现核查不一致。”苏宁说，如果核查结果不一致，会进一步核查后再办业务；对个人客户，即使核查不一致，也可以先办一些不会对银行造成风险的业务，比如存款、挂失，事后再进一步核查。“从目前看，还没有出现加剧银行排队现象的情况。”苏宁说。

    那么，对于已有的假名、匿名账户怎么处理？

    据介绍，由于历史和管理原因，特别是由于银行长期以来普遍缺乏识别个人身份证件真伪的有效手段，在已开立的个人银行账户中客观上还存在少量假名、匿名账户，在已开立的单位银行账户中还存在少量法定代表人身份信息不真实的现象。

    “下一步，银行将依托联网核查系统，对这些存量银行账户信息进行清理核实。”苏宁表示，清理核实工作不会影响遵纪守法的个人和单位办理任何业务，这一点是可以{jd1}保证的。

    据介绍，联网核查系统目前还只能查验身份证的真伪。“目前，首先要解决增量账户的实名制问题，再解决存量账户的实名制问题，然后再解决其他证件的真实性问题。”苏宁说。