“这么多家银行，怎么知道哪家银行的卡适合自己？”最近，市民张先生向记者反映，自己手上有多个银行不同类型的卡，由于xxx太多，自己也分不清哪家银行的卡xxx高，而且林林总总的收费项目，经常让他头昏脑涨。3月1日，信报记者联系岛城各大银行，整理出了收费项目一览表。
弄清自己所持的是哪种卡
目前客户手中的xxx主要分为借记卡、准贷记卡和贷记卡三种，持卡人必须先弄清自己所持的是什么卡，因为这些卡收取的年费是不一样的。
借记卡是具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具，不具备透支功能，消费特点是“先付款，后消费”，存款可以计息。我们持有的工资卡一般都是借记卡。谈到手里的各种xxx，张先生很头疼，他说前几年自己办了很多借记卡，里面有些没有钱了，有的还有几十元，现在有的丢了，有的不知道扔到哪里去了。张先生不无担心地说，“不知道这些卡有{yt}会不会突然出现什么账单。”
对于借记卡而言，工商银行的姜滨表示，大部分银行的借记卡都会制定一个额度，卡内的金额不足这个限额时，每季度都会扣除一部分小额度账户管理费，如果卡内的钱扣完了，也就不会再扣了，不会出现负数让顾客还款的情况。
准贷记卡兼具贷记卡和借记卡的部分功能，使用时先存款后消费，存款计利息，在购物消费时可以在xx银行核定的额度内进行小额透支，作为一种过渡性的金融产品，目前正逐渐退出金融领域。
贷记卡也就是我们常提及的狭义上的信用卡，是指xx银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款，但存款不计息。具有信用消费、转账结算、存取现金等功能，一般xx行每月向持卡人寄送一次账单，持卡人在收到账单后的一定宽限期内付清账款，款付清了则不需付利息；或者付一部分账款，或者只付{zd1}还款额，以后加付利息。此种信用卡是目前流通最为广泛的支付卡种，其核心特征是信用销售和循环信贷 。银行办理贷记卡后，一般都有年费，银行会规定刷卡次数取消年费，根据各个银行要求不同而有所不同，刷卡没有额度限制。
年费变成鼓励消费的一种手段
“随着( )之间竞争日益激烈，以鼓励消费来冲抵各种收费项目的情况会更多。”一位国有银行个人金融部的经理表示。在竞争日益激烈的情况下，为了保住客户，银行都各用其招。3月1日，记者采访了岛城各大银行发现，民生银行的借记卡竟然不收取任何费用，“借记卡这一块，民生银行从建行以来就一直这么做，主要是想争取更多的客户。”民生银行青岛支行的王小姐表示。
而信用卡方面，商业银行明显要比国有银行灵活一些，“深发展的普通信用卡客户，年刷卡需达到18次才能免年费，但在金额方面没有限制。”工作人员告诉记者，这主要是想鼓励客户多用深发展的卡刷卡。除了各家银行绞尽脑汁送各种礼品之外，还经常会组织一些“6元看大片”的特别活动以留住忠实客户。
而信用卡的年费，也从80元～180元不等，这就给了消费者很大的选择空间。而所存在的信用卡的年费，已经变相地成为鼓励刷卡消费的一种方式。比如，招商银行部分信用卡“一年刷过6笔消费即可免次年年费”、光大银行信用卡“一年刷卡3次即可免下年年费”，以鼓励消费的方式免去费用。
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使用信用卡注意事项
一、搞清楚账单日和到期还款日是什么意思，了解如何计算到期还款日，以及如何还款。如果条件合适{zh0}选择自动关联还款的，这样的话就不用担心还款的事情了。其实只要记住到期还款日是哪{yt} ，在到期前几天打个电话查一下自己的本期帐单，是最简单的办法。
二、关于循环利息其实只要记住两点 ，只要有能力全额还款，就不要用{zd1}还款，因为选择了{zd1}还款，不光是未还部分要计利息，之前那些天的利息也会全部记上的；只要银行活期存款足够，就不要从信用卡上提现，那等于是你有钱还向银行借钱，从提现当日就开始计息。
三、牢记银行联系电话，一旦丢卡立刻联系银行挂失。
信用卡提现额度与费用大PK 看看哪家最实惠
作者:尹娟
信用卡提现的额度一般为信用额度的30％～50%，但是目前可以全额提现的信用卡也已推出。信用卡提现没有“免息期”之说，从提现之日起，银行每天都要收取万分之五的利息。
在信用卡所列示的额度中，一般都由两个部分组成：信用额度和提现额度。前者是指持卡人可以通过刷卡透支消费的额度，后者则是持卡人在ATM机或是银行柜台进行提现的额度。
提现额度约信用额度的一半
以往，银行信用卡中心出于控制风险的需要，一般把提现额度规定为信用额度的30～35%。例如，你持有的信用卡额度为1万元，那么可供提现的额度一般设置在3000元～3500元这个范围之内。从前几年开始，不少银行就已经提高了提现额度的比例，50%成为了业内通行的一道“行规”，即信用卡{zg}提现额度为信用卡额度的50%。
而部分银行已经推出了可以全额提现的信用卡。如广发信用卡就xx推出“全额提现”功能，该行的所有个人信用卡客户都可享受这一功能。交通银行针对年轻消费群推出的一款Y—POWER信用卡，卖点之一也在于特别允许提现额度达到信用卡额度的{bfb}。据悉，这一功能主要是基于该卡所针对的消费群体经常光顾的消费场所不具备POS终端而设立的。为了减少信用卡全额提现的风险，交行的相关人士介绍说，Y—POWER信用卡的全额提现，实际还是控制在一定的范围内――该信用卡的起点信用额度统一为5000元，用卡3个月后，银行主动根据客户的消费行为，再对信用额度进行调整。因此，虽然提现比例提高，但提现的额度却未必超标准。
境内提现手续费差异明显
信用卡提现额度提高了，但是对于信用卡持卡人来说，提现需要支付较高的费用。一是xx利息，与透支消费不同，信用卡提现没有“免息期”之说，从提取现金当日起至还款日，银行都会按照每天万分之五的比例计收利息费用。这就相当于一笔年利率为18%的小额xx。
不仅如此，在信用卡提现时，( )还会收取一定的提现手续费。不过，对于提现手续费的规定，各家银行存在着较大的差异。
其中，民生和工行的信用卡在柜台提现可以免手续费。持卡人在民生银行的网点柜台上提取提现额度内的现金，即可免收所有的手续费。工行的双币信用卡，在本地的工行柜台或是ATM机上取款，也不用缴纳手续费。
相比较而言，在收取提现手续费的银行中，建行、农行、交行等大型银行制定的费用标准较低。如建行规定，双币贷记卡、贷记卡和准贷记卡，境内提现均按交易金额的5‰收取手续费，{zd1}2元，双币卡跨行提现不另收费。交行、农行和中行的信用卡，境内提现都是以提取金额的1%收取（跨行、异地需要加收一定的费用）。而招行、浦发、广发、兴业、上海银行、中信银行的境内提现手续费大多制定为提现金额的2%～3%之间。其中招行在2007年6月之前，对双币标准卡提现的费用由3%降至1%。
事实上，很多信用卡中心对于提现手续费往往会规定一个“{zd1}手续费”的限制，这也是持卡人在利用信用卡提现时必须关注到的。例如，浦发和兴业对“{zd1}手续费”就制定的较高，它们规定，信用卡提现时手续费为提现金额的3%，{zd1}30元。也就是说，即使持卡人提现100元，也需要收取30元的费用。
至于境外提现手续费，各家银行的差异则不是特别明显，基本制定为提现金额的3%～4%，{zd1}为3美元～5美元。
表：各银行信用卡提现额度与费用
部分ATM机跨行取款收费翻番 每笔2元涨至每笔4元
喜欢图方便随意跨行取款的储户注意了，或许一次跨行取款，您的账户里就会被扣掉4元手续费。
其中，中国银行、建设银行ATM机跨行取款手续费每笔均为4元，四大国有银行中，仅有农业银行仍执行2元/笔的收费标准。
对于ATM机跨行取款每笔4元的收费标准，绝大多数市民认为偏高。市民张先生说，虽然4元不是很大的数字，但也没有必要去付出，自己今后会尽量避免跨行取款，多选择刷卡消费。吴女士则表示，网络日趋完善，银行间跨行结算的成本逐渐降低，跨行收费按道理应该取消。
ATM机亏本还是盈利
ATM机跨行取款每笔收取手续费4元，银行有着自己的解释。
中国银行相关人士称，此前银行对跨行取款成本做过计算，xx银行对每一笔跨行取款都要支付3.6元，其中0.6元支付给银联，3元支付给受理银行。“每笔只收2元，银行就会贴钱。”此外，由于银行前期在ATM机上投入较大，xx的数量也极其庞大，维护和运营成本较高，因此需要收费弥补成本。
也有业内人士指出，对一家银行来说，它在对其他银行支付跨行ATM取款费用的同时，也会向其他银行收取这笔费用，因此并非所有的银行都亏钱。一些网点数量、ATM机布点多的大银行还可能盈利。因此，大银行反而收费高的理由站不住脚。
中小银行仍有优惠
记者了解到，除少数几家银行ATM机跨行取款收费较高外，目前多数中小银行在此项服务上的收费标准仍有较大优惠。
以兴业银行为例，在同城跨行ATM机取款仍免费，异地跨行取款头三笔免费，第四笔开始每笔收取2元费用；民生银行同城跨行每月前三笔免费，第四笔开始每笔收取2元手续费。
不妨多刷卡消费
据悉，目前武汉市多数商场、宾馆、酒店均已安装POS机，越来越多市民开始接受刷卡消费方式。对此，兴业银行( ) (资讯,论坛,产品) 师刘腾波建议，( ) (资讯,论坛) 上调ATM机跨行取款收费后，市民日常消费不妨少使用现金，多刷卡消费。
刘腾波还称，目前国内多家银行已采取多种方式鼓励市民使用网上银行，不少银行也下调了电子银行部分业务的手续费。银行发展电子银行，将有助于分流柜面压力，缓解网点停车、排队的压力，降低客户交易成本，市民不妨多做尝试。
部分银行同城跨行取款手续费标准
中国银行——4元/笔
农业银行——2元/笔
建设银行——4元/笔
工商银行——4元/笔
交通银行——2元/笔
招商银行——2元/笔
中信银行——免费
兴业银行——免费
华夏银行——免费
民生银行——每月前三笔免费
莫把信用卡当储蓄卡 哪些( )免收溢缴款
据媒体报道，北京市的叶先生向自己在招商银行北京分行的信用卡中存入6000多元钱，近期他去银行柜台想把钱取出来，却被告知要交1%的手续费。叶先生很纳闷：这不是信用额度里的钱，而是自己存入的钱，为什么取出还要手续费？再说，之前他在工商银行办理过同样的业务，是不收手续费的。带着疑问，叶先生回家找出了当初办信用卡时签订的合同底单，发现上面写着手续费是0.5%，再打电话给招行信用卡中心，得到的答复是：不能直接提现，只能转到叶先生在招行的xxx上，而且1-2个工作日才能到账。叶先生无奈。
事实上，像叶先生这样，在信用卡里存钱后可能产生信用卡“溢缴款”，金额等于所有存款金额减去已出账单中的欠款金额。比如，向信用卡中存入5000元，已出账单欠款为2000元，那么系统会自动先归还信用卡欠款，余下的3000元留在账户中成为“溢缴款”。如果想要取回5000元存款，余下的3000元要支付提取“溢缴款”的手续费，已经用来归还欠款的2000元将作为透支取现处理，支付不同于“溢缴款”手续费的另一套手续费，另外还需支付透支取现的利息。
目前，只有少部分银行免收“溢缴款”手续费，如广东发展银行、民生银行和工商银行，而大部分银行对取回“溢缴款”都要收费。
不过，有几家银行推出了比较“优惠”的“溢缴款”领回方式。例如，中信银行、招商银行可以通过致电各自的信用卡中心，利用将信用卡中的“溢缴款”转入本人借记卡，再从借记卡取出现金的办法，来降低手续费支出。深圳发展银行则可以通过在银行柜台递交“溢缴款转出到xxx”的申请，来达到降低手续费的目的。
在这一特殊取款方式中，中信银行的手续费标准为“提取金额的0.3%、{zd1}5元”，招商银行和深发展的手续费标准为“提取金额的0.5%、{zd1}5元”。
在普通的ATM和柜台取现模式中，中信银行的“溢缴款”取现手续费标准为“提取金额的3%、{zd1}30元”，招商银行和深圳发展银行均为“提取金额的1%、{zd1}10元”。显然，通过上述特殊的取款模式，在提取信用卡“溢缴款”时付出的费用要小得多。
并非所有银行都有这样的特殊服务。交通银行、光大银行、建设银行、兴业银行和农业银行信用卡中心的有关客服人员就告诉记者，自己所在的信用卡中心不受理类似的业务，除非销卡。不过，这些银行的“溢缴款”收费标准与上述具有特殊服务的银行收费标准没有太大差别。
对于信用卡持卡人取现“溢缴款”的手续费问题，收费银行表示，信用卡持卡人虽然取的是自己的钱，但占用了银行的相关资源。因为与普通借记卡不同，信用卡在存取款账户处理方面繁琐，而且信用卡是用来鼓励客户消费的，不是让持卡人当作储蓄账户来使用的，因此收费是合理的。而且，“溢缴款”不计利息，换言之，提前为信用卡“充值”然后消费并没有什么好处。如果持卡人想要增加一定的信用额度，可以向银行客服中心申请临时额度，并不需要靠“溢缴款”来增加消费能力。
无论怎样，“溢缴款”取现需要付出一定代价。所以，我们建议持卡人不要轻易往信用卡里存钱，也不要轻易提取“溢缴款”，而除非是在销卡前需要清空账户。对于“溢缴款”的处理方式，银行业内的一致看法是尽可能用后期的消费来消化。
银行“溢缴款”领回收费标准
xx行 收费标准
招商银行 转出金额的0.5%，{zd1}人民币5元
中信银行 转出金额的0.3%，{zd1}人民币5元
广发银行 免费
深圳发展银行 转出金额的0.5%，{zd1}人民币5元
工商银行 免费
建设银行 领回金额的0.5%，{zd1}人民币2元，{zg}50元
农业银行 领回金额的1%，{zd1}人民币1元
中国银行 领回金额的0.5%，{zd1}人民币5元，{zg}200元
民生银行 暂时免费
交通银行 领回金额的0.5%，{zd1}人民币10元
华夏银行 领回金额的0.5%，{zd1}人民币5元或1美元
光大银行 领回金额的1%，{zd1}人民币3元或3美元
兴业银行 领回金额的0.5%，{zd1}人民币5元
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