外资银行即将在华发行xxx


　　对银行而言，xxx是商业银行在零售业务和个人金融领域的主要载体。一直以来，由于政策限制，外资银行在中国一直无法取得独立xx资格，只能采取与中国本土的商业银行合作xx的方式，“迂回”进入这一领域。　　

　　6月4日，中国银监会正式启动向外资法人银行开放xxx业务的具体操作程序。具有经营人民币零售业务资格的外资法人银行可根据银监会的具体要求和相关业务技术标准，申请开办xxx业务，银监会将按照相关规定受理和审批。

　　目前有资格申请xxx业务就限于汇丰、渣打、东亚和花旗这四家首批外资法人银行。这四家银行于6月7日全部向银监会递交了开办xxx业务的申请。

　　这意味着外资银行从此以后可以独立发行符合中国xxx业务、技术标准的人民币xxx，享受与中资银行同等待遇，这也是履行中国加入世界贸易组织银行业对外开放的承诺和《外资银行管理条例》的规定。

　　“外资银行获准独立发行xxx，这是中外资银行全面竞争的开始。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说。

　　外资银行反应不同

　　发行人民币卡一直是外资银行的心愿，外资银行的人民币卡不仅是外资银行锁定消费群体的重要手段，也是外资银行未来提供一系列产品的平台。

　　据悉，各家外资银行目前均已经与中国银联就境内转接业务有过洽谈，目前，中国境内支付仍然没有对外资xxx组织放开，所以银联将有可能成为首批外资银行人民币卡境内转接的惟一提供商。

　　银监会主席助理王兆星表示，即将制定和发布的《xxx管理条例》对外资行xx事务在“细则”上进行具体规定。而随着银监会启动向外资法人银行开放xxx业务的具体操作程序，《xxx管理条例》也预计在近期将正式出台，届时方是外资行xx水到渠成之时。

　　但是，由于一些外资银行通过与中资银行合作的形式已发行了联名信用卡，在单独xx特别是信用卡上，他们与之前的合作伙伴有可能从此成为竞争对手，外资银行从而对此也表现得较为审慎。

　　“我们期待《xxx管理条例》的正式出台。”汇丰（中国）发言人张丹丹向记者表示。目前，汇丰与战略合作伙伴交通银行有信用卡业务的合作，由汇丰提供管理和技术支持的双币信用卡现已发行超过200万张。她说：“内地信用卡市场的潜力很大，未来我们将继续与交行合作信用卡业务。”但她也强调，汇丰也会按照将出台的xxx条例，研究其他的可能性。

　　或许出于同样的考虑，花旗（中国）也并不愿对单独xx作出明确表态。但花旗(中国)副董事长李亚文曾公开表示：“我们仍在等待监管部门出台xxx新规，而后再做是否独立xx的{zh1}决定，但目前对与浦发的合作非常满意。”

　　相形之下，渣打和东亚两家未曾与中国本土商业银行合作xx的银行就表现的相当积极。渣打（中国）发言人钱晶透露，该行已在旗下的财富管理部门中专门成立了一个团队，负责xxx的设计和上市发行，并将积极的与监管部门进行协调与交流。

　　东亚（中国）副行长孙敏杰则表示：“我们已经提出发行借记卡的申请，发行信用卡也在积极筹备中。”并且，他也对东亚进入中国xxx市场充满信心，他认为东亚在前期对网点的投入力度比较大，网点优势将对该行在xxx之争中有所助益。

　　对于xxx发行的时间表，他告诉记者：“xx的时间现在还不好说，但时间不会很长。”

　　xx客户成为外资银行目标

　　中国是世界上发行xxx最多的国家。4月18日央行发布的《中国支付体系发展报告》显示，中国借记卡xx量已经超过11亿张，信用卡xx量近5000万张。

　　但这并不表示中国是一个善用xxx的国家，央行报告同时显示，2006年中国社会商品零售总额中80%的交易采用现金支付，非现金支付只占零售总额的20%，而在发达国家，现金交易比例较低，其中美国仅为20%。“这说明未来xxx市场发展空间巨大，这也是外资银行进入的一个动力。”花旗集团中国区首席经济学家沈明高说。

　　郭田勇对此表示：“与中资银行相比，外资银行在xxx业务上具有技术、增值服务等方面的优势，其xxx业务的增长空间不容低估。”

　　他认为，未来中外资xxx业务竞争的重点将集中在xx客户领域。因为外资银行发行人民币xxx，不可能面面俱到，其经营的重点地区，将会是发达城市；客户群体将会是xx客户；一般不会单独xx，可能会做个人消费信贷、个人理财业务。在争夺xx客户方面，将给中资银行带来压力，当然也会带来动力。

　　对此沈明高表示，外资银行在xxx方面具有明显的优势，尤其是在信用卡业务领域，外资银行对个人的信用评级和信用风险控制优势突出。他也认为，此举对中资银行影响比较大的是在客户层面，xx客户可能会流失。“外资银行会为客户提供一些高附加值的服务，虽然xxx的收费门槛会比较高，但是对于xx客户来说，他们不在乎xxx的收费，但特别注重服务质量。”

　　目前，外资银行的小额账户管理费远超中资银行。据记者了解，东亚银行显卓客户日均资产低于20万元，每年收200元管理费；一般账户日均资产低于5000元，每月收10元管理费。而工商银行的小额账户管理费标准为，每日平均存款未达到300元的小额账户收取每季度3元的管理费。

　　沈明高预计，中资银行首先可能流失的是在中国的外国人客户，其次是中国的xx客户。

　　竞争与互利共存

　　由于所针对的客户阶层不同，在xxx市场开放之后，中外资银行也不会遭遇“你死我活”的激烈竞争局面。

　　郭田勇认为，短期看来，中资银行在xxx业务上具有先发优势，其经营时间久、xx量大，积累了不少经验，IT技术与设备水平也不亚于外资银行。同时，外资银行现有的机构网点数量较少，难以构成太大影响。