移动联通涉足金融服务 移动支付已成潮流？（转贴）


2007年07月16日 17:51 21世纪经济报道

　　许扬帆

　　2007年7月，杭州“张生记”饭店内，前来结账的服务生给了用餐完毕的顾客一串数字，而顾客掏出手机，在短消息编辑项内输入账单编码和交易密码，然后往代表“张生记”的“特服号码”发送短信。几秒后，回复过来的短信：“手机钱包”已被扣款220元，余额80元。
　　这已不是中国移动“移动梦网”广告中的虚拟场景。在杭州，用手机“埋单”已流行于超市、商场和邮局，预计医院、加油站、过路收费站等需要排队付款的地方，手机支付也将大行其道。
　　事实上，在去年6月14日宣布彩信推出的同时，中国移动副总鲁向东就向外界透露了两项与银行紧密合作的新增值业务——手机银行和小额支付。中移动各地分公司的数据开发部门低调投入金融开发最早开始于2007年，三年后的2007年7月，完成系统升级的北京、浙江、广东、上海等地移动公司正式大规模推广手机支付项目。
　　信息流变资金流
　　2007年年初落地的移动梦网，依然以提供短消息增值服务为主。但是随着“移动搭台，服务商唱戏”的移动互联网价值链越来越清晰，网络的主导者中国移动开始不满足于此，梦网平台内的新型服务提供商(SP)的服务品种开始逐步增加。
　　去年年中，中国联通宣布进入以移动支付为核心内容的移动电子商务业务，并对外宣称中国联通与相关金融机构成立联合项目小组，投入平台建设和业务开发，并规划在2007年年底于海南、长沙、郑州、杭州4城市完成移动支付试点项目。三年前就已起步的中国移动则显得非常低调，但是实际动作远超对手。
　　2007年4月，广东移动深圳分公司成为最早推出基于GSM网络移动支付试运行的运营商，在此过程中，广东移动与广东发展银行、招商银行、中国银行等银行陆续签约，各银行陆续升级系统以支持深圳移动开通手机支付业务，深圳的一些商场、书店和深圳的福利彩票成为移动支付平台的首批服务提供商。当时，因为考虑系统安全，中国移动将支付额度限制在了一次支付不超过10元，{yt}支付不超过100元。
　　尚处于试验阶段的移动支付业务没有立即给移动带来大笔收入，不过其业务模式雏形已经形成。由于服务商的大量加入，原梦网以SP信息服务为主的概念日渐模糊，新梦网模式中的合作伙伴扩展到任何能够提供服务的供应商，中国移动将之准确地称呼为“移动商务SP”。
　　2007年8月，开始试验的浙江移动首先在嘉兴进行手机支付试运行，其SP范围主要限制在以出售各类电话卡、游戏卡为主的卡类电子商务网站。
　　用户购买游戏卡就可以直接通过短信获取使用账号和密码，点卡销售因为不存在实际的配送，而{zd0}限度简化了移动电子商务的货运问题，点卡销售成为了移动电子商务的新宠，不过浙江移动还是和浙江省邮电达成了物流保障协议。浙江移动负责移动电子商务平台开发的相关人士认为，以点卡销售为主的移动电子商务在整个手机支付类业务中具有很强的适用性。
　　开通手机支付后的用户，会获得单独的小额支付账户，手机用户指定了一个银行账户与小额支付帐户绑定。在用户实现购买之前，用户需要将一定数额的资金从绑定的银行账户划入小额支付账户内并予以冻结。当交易发生时，小额支付账户的资金就按相应货款抵扣。
　　据移动的一位电子商务SP北京云网公司市场部有关人士介绍，云网与浙江移动合作开设了移动数字卡专卖店，但实际操作过程中，卖出数字卡后的云网并不能马上拿到钱，而需要等待月底与浙江移动结算。
　　有关人士认为，在此过程中移动获得的收益已经突破SP信息费分成的限制，除了实现交易过程中的通信费和短信费外，移动还在与电子商务SP结算之前控制所有的销售款。
　　电子商务过程中使用的短信，移动只收取上行通信费用0.1元／条，这块收入会随着使用者的增加而成为一笔可观的收入，但是诱惑移动全力介入移动电子商务的，还是潜在的交易利润分成。
　　这笔不容忽视的收入，将全面增加移动的运营收益。浙江移动有关人士认为，虽然移动电子商务SP最终还是要从移动的帐上获取{zh1}的销售利润，但是移动不会直接与电子商务SP分配销售利润。“电子商务SP占用了移动及其银行的通道来实现销售收入，因此移动必须向电子商务SP收取占用通道的使用费。”浙江移动有关人士透露，不过这位人士没有透露使用费具体标准。
　谁是主角？
　　今年3月，欧洲四家{zd0}移动运营商法国的Orange SA、西班牙的Telefonica Mobiles、德国的T-Mobile和英国的沃达丰都已签约，组成手机付款服务公司Simpay。Simpay公司的作用是协调各运营商与信用卡xx机构Visa、MasterCard等之间的关系，并创造足够条件鼓励用户“用手机付费”，和记黄埔、荷兰电讯商KPN Mobile和英国mmO2和葡萄牙电信对此都表示出强烈兴趣。
　　在我国，虽然手机移动支付在技术上已经与发达国家同步，但是浙大信电系有关人士认为竞争激烈的中国移动和中国联通联合发展移动电子商务的可能性不大。在中国，银行还是承载移动电子商务的主要枢纽，中国市场上与Visa、MasterCard等国际信用卡地位相当者是中国银联有限责任公司。
　　2007年1月，中国银联与湖南移动联合推出手机支付业务，银联首次切入移动话费代收业务。持有xxx的中国移动手机用户，利用手机实现xxx账户查询、消费等业务，而在中国移动或中国银联指定银行网点的POS机上，可以查询到手机的消费账务。而现在与手机联姻的信用卡涵盖了银联系统的工行、农行、建行、中行等11家银行的信用卡。
　事实上，由于银联至少需要1年后也可以才能建立起全国统一的xxx运行网络，联通与移动能够和银联签署的只是战略性的合作协议，具体到业务实施，移动、联通还要和工商、建设、农行和中行四大银行以及众多的股份制商业银行分别签署支付和转帐合作协议。
　　手机移动支付成了移动运营商重要的增值业务，中国银联在某种程度上成为移动的增值内容提供商。中移动有关人士认为，中移动拥有1.238亿手机用户(截至2007年3月31日)，中国各大银行拥有大约4亿xxx用户，运营商——银行——在其间的桥梁作用是显而易见的。
　　在银行与运营商的合作中，手机支付形成的资金按照中国移动预定的方向流转。银行作为专业的金融机构成为移动电子商务的支付账户管理者，但是银行并不是资金支配者，因此激发银行以及xxx用户的参与热情成了中国移动打通金融平台的一个重要工作。
　　目前，浙江移动与银联、工行、建行、中行、农行等合作开发的无线POS业务，利用短消息和GPRS两种通信方式支持银行支付业务，在此过程中，移动作为通信通道的提供者在其中起到了至关重要的作用。
　　再造价值链
　　介入银行支付和转账领域，中国移动和中国联通全面介入移动电子商务之后必然争着与银行联合。不久之后移动电子商务的竞争将脱离短信而集中在CDMA与GPRS两个平台，移动电子商务之争会再次演变成网络标准的竞争，以及争夺两个平台的xx用户的竞争。
　　通信行业人士认为，当无线支付的方式在国外成为主流的时候，中国的无线支付也会很快在运营商的推波助澜下经历繁荣。
　　这种繁荣主要将体现在运营商麾下的SP队伍将不断壮大，不断增加的服务内容将大大增加运营商的业务量，移动和联通的业务收入也由此可能大幅增加，其中，SP和银行实现手机支付时手机客户缴纳的服务费用与交易时所产生的手机用户的通信费用的增长将更为显著。
　　有关人士认为，信息服务商以短信为主要服务内容的梦网价值链，将逐渐被电子商务服务提供商新创的价值链所取代。国外的经验证实，信用卡网络运营公司的作用举足轻重，移动梦网的价值链再造，有待中国银联早日实现全国xxx跨行信息交换网络，实现xxx全国范围内的联网通用。(南方网-21世纪经济报道)
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QUOTE:93032109 于 2007-7-17 12:30 写道：
2007年07月16日 17:51 21世纪经济报道

　　许扬帆

　　2007年7月，杭州“张生记”饭店内，前来结账的服务生给了用餐完毕的顾客一串数字，而顾客掏出手机，在短消息编辑项内输入账 ... 手机付，那是实时扣款的。万一有个差错，会很麻烦。
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QUOTE:阿卡 于 2007-7-17 12:36 PM 写道：
手机付，那是实时扣款的。万一有个差错，会很麻烦。 正确，万一酒后付账，一不小心按错了那就太麻烦
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QUOTE:poook 于 2007-7-17 03:00 PM 写道：
正确，万一酒后付账，一不小心按错了那就太麻烦 而且还有麻烦的,有时候短心中心不稳定,等个3,5分钟才有回信,那不急死人啊?呵呵,我想大家也有这样的经历吧?

我在杭州,现在的手机钱包业务,仅仅只有广发可以办,
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个人理解，移动支付主要用途应在于小额支付，比如从自动售货机购买饮料等，风险不大。
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QUOTE:93032109 于 2007-7-17 15:20 写道：
个人理解，移动支付主要用途应在于小额支付，比如从自动售货机购买饮料等，风险不大。 有零钱肯定先把零钱用掉，放在身上不方便。
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小额或无人售货机付费还行，大额就不怎么方便了，不如信用卡
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QUOTE:93032109 于 2007-7-17 12:30 写道：
2007年7月，杭州“张生记”饭店内，前来结账的服务生给了用餐完毕的顾客一串数字，而顾客掏出手机，在短消息编辑项内输入账单编码和交易密码，然后往代表“张生记”的“特服号码”发送短信。几秒后，回复过来的短信：“手机钱包”已被扣款220元，余额80元。
　　这已不是中国移动“移动梦网”广告中的虚拟场景。在杭州，用手机“埋单”已流行于超市、商场和邮局，预计医院、加油站、过路收费站等需要排队付款的地方，手机支付也将大行其道。胡编乱造的广告！
为了办手机钱包业务，我特地新申请了一个手机号码（因为适合我原有号码的STK卡一直没有），可事实上号称和杭州广发首批签约的14家商户至少有一半尚无法使用手机钱包业务，“张生记”尚且还不在这14家之列，怎么能使用手机钱包！
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QUOTE:Franz 于 2007-7-17 07:53 PM 写道：
胡编乱造的广告！
为了办手机钱包业务，我特地新申请了一个手机号码（因为适合我原有号码的STK卡一直没有），可事实上号称和杭州广发首批签约的14家商户至少有一半尚无法使用手机钱包业务，“张生记”尚且还不在 ... 呵呵，老兄牺牲大了！
白花１００大元，我前段时间刚换了手机银行的ＳＴＫ卡，所以现在不打算换了
看看情况再说了！
顺便问问，是不是有５０条短信和２５０个号码簿啊？
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QUOTE:socoo 于 2007-7-18 11:11 写道：
呵呵，老兄牺牲大了！
白花１００大元，我前段时间刚换了手机银行的ＳＴＫ卡，所以现在不打算换了
看看情况再说了！
顺便问问，是不是有５０条短信和２５０个号码簿啊？