xxx产业对国民经济的促进作用

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国际xxx产业的发展历程以及我国十多年的实践证明，xxx产业的发展不仅使银行业受益，对整个国民经济和社会发展也都具有重要的促进作用。

　　首先，发展xxx产业可以有效地引导和刺激消费，促进国民经济增长。xxx的现金替代效应可以有效地刺激人们的消费欲望，尤其是信用卡的信用消费功能可以将潜在需求转化为现实需求，有效拉动内需。过去20年里，在美国，由于以xxx为代表的电子支付工具的广泛使用，居民的消费支出额外增长了6.5万亿美元，相当于GDP每年增长0.5%，也相当于为社会提供了130万个就业机会。对全球50个xxx产业比较发达的国家的研究表明，电子支付工具在消费支付中的比重每增加10%，就能给国民经济带来0.5%的增长。目前，随着我国经济规模的不断扩大，经济增长将越来越依靠内需而不是出口拉动。因此，发展xxx产业将成为拉动内需、促进国民经济增长的重要手段。

　　其次，xxx对现金的替代，将大幅提高支付效率，降低社会交易成本。一个典型的交易过程可以帮助人们了解xxx相比现金在提高支付效率方面的巨大改进。例如，一家企事业单位从银行提款向员工支付薪酬，到员工在商户消费付款，再到商户将销售所获款项存入银行账户的整个过程，如果采取现金交易，将包括银行柜员点款、付款——单位会计人员点款、验钞、运送以及保管现金——会计人员发放现金薪酬时点款——领款员工点款、验钞、保存现金——员工在商户消费时点款——商户收银员点款、验钞——日终商户会计点款、运送现金至银行——银行柜员点款、验钞、存入商户账户等众多环节，“搬运现金”的过程将耗费大量时间、人力和物力。而如果使用xxx，则以上过程将大大简化，只需企事业单位会计人员直接通过网上银行将薪酬打入员工xxx、持卡人在商户刷卡消费、收单机构将持卡消费款项打入商户账户等很少的几个环节。整个过程几乎全部通过电子化手段完成，效率大幅提高，成本却大幅降低。因此，xxx的推广使用，不仅可以免去使用现金所产生的货币制造、运输、保管等各环节的费用开支，而且极大地提高了支付效率，从而促进整个经济系统运行效率的提高。

　　第三，xxx的普及能显著提高交易的透明度，对完善税收体系、增加财政收入有明显的促进作用。使用xxx支付，纳税人的收入和支出信息都有记录可查，政府能够通过税收监控，有效防止个人所得税流失。xxx支付的普及，也使政府能够有效地监控各类商户的销售活动，为企业增值税及所得税的征收提供有力的依据，有效防止偷税漏税行为，显著增加税收收入。xxx的服务范围向公用事业(2022.322,48.82,2.47%)、税务、电信、路征管理、劳动及社会保障等众多领域的拓展，还可以为各种执收执罚过程中票款分离和罚缴分离提供方便，促进财政收支两条线管理。使用xxx支付，还有利于打击地下经济、防止洗钱、控制非法收入、预防和遏制腐败。以韩国为例，xxx产业的发展大大改变了韩国地下经济猖獗、偷漏税严重的状况。由于xxx产业的迅速发展，韩国地下经济占GDP的比重从20世纪90年代初的18%至20%，降至2002年的10%左右。2001年，韩国税收增加58亿美元，其中从持卡消费征收的部分达12%。

　　第四，带动相关产业的发展。xxx产业作为信息技术密集型产业，其发展将直接促进与xxx相关的软硬件开发、生产及销售，促进通信、系统集成、网络运营服务、电子技术等相关信息产业发展，提高信息技术产业在国民经济中的比重，全面提高国民经济信息化水平。我国已经被公认为全球xxx业务增长最快、发展潜力{zd0}的国家，按照目前的发展速度来估算，“十一五”期间，仅POS、ATM等终端及xxx片相关投资就将超过600亿元，而整个xxx产业的产值将超过2000亿元。

　　{zh1}，是促进传统商业模式的改变和产业结构升级。xxx的不断普及，特别是互联网支付、电话支付、移动支付等新型支付方式的兴起，极大地促进了电子商务的发展。一些原来难以实现的商户与个人之间(B2C)、个人与商户之间(C2B)以及个人与个人之间(C2C)的非面对面交易，因为有了xxx和基于xxx的各种新兴支付方式而迅猛发展。而原来很多传统上一直通过面对面交易实现的普通商品采购、订票等交易行为，现在也同样通过互联网、固定电话、移动电话等渠道进行，买卖双方甚至不用经过任何直接接触的过程就可完成交易。xxx的推广使用，在催生了各种新型商业模式的同时，也正在引起传统商业模式的深刻变革，促进我国相关产业的升级。

　　伴随中国经济的快速增长，作为信息技术和金融服务有机融合的xxx产业，正迎来前所未有的大发展时期，并在促进消费、提高经济透明度、推动产业升级等方面，对我国国民经济的发展起到越来越重要的作用。

　 （中国银联银行服务部供稿）