在我国，POS机分为直连POS和间连POS，分别由中国银联和各商业银行提供，银联和各大银行为扩大自有POS机的覆盖范围，都逐渐降低了POS机安装的门槛，恶意套现公司往往以超市或商户的名义，向中国银联和商业银行申请POS机，对于非法商户和虚假交易审查方面的漏洞，交通银行首席经济学家连平表示，银行和银联也应负起相应的责任。

央视曝光信用卡恶意套现 中国银联成幕后{zd0}“帮凶”

现在xxx在我们生活中角色越来越重要，大到购房买车，小到网上购物，都离不开刷卡消费。 按照央行的统计，我们日常生活中每花出去100块钱，几乎就有25块钱是通过xxx支付。而其中，信用卡透支消费占到了相当大的比例，然而，就在昨天，央行、银监会、公安部和国家工商总局联合发出《关于加强xxx安全管理预防和打击xxx犯罪的通知》要求从六个方面加强xxx尤其是信用卡的安全管理，预防和打击相应的犯罪。其中信用卡的恶意套现也将是打击的重点。

各种专门针对信用卡的违规套现行为泛滥

随着信用卡在我国的广泛使用，一些不法分子开始盯上了xxxxx这个生财之道。所谓xxxxx，是指信用卡持卡人不通过ATM或银行柜台等正规渠道提取现金，而是通过一些非法中介机构以刷卡消费的名义取现。记者在百度上输入“xxxxx”，搜索引擎显示的相关网页多达146万篇，其中绝大部分网站都标明能够提供信用卡提现服务，记者随即拨通了其中一家网站的业务电话。

“我想问一下，咱们这儿是不是能信用卡取现啊？”

“对。”

“那怎么办这个事儿啊？”

“你直接到我们公司来，我现场给你操作，取现一分钟之内就搞定了。”

一分钟就可以完成信用卡取现，并且该网站还承诺安全合法、手续费{zd1}，为了查明真相，记者来到了位于北京市海淀区的该公司进行暗访。在这间仅有十几平米的办公室里记者看到，几名所谓的业务员在不停地打着电话，每个人的办公桌上都摆放着我们平时在商场等消费场所经常见到的POS机。其中一人告诉记者，他们这里就像一个虚拟的大卖场，虽然见不到任何商品，但只要在POS机上刷卡，就能拿到现金，甚至还能提供购物小票。

“银行跟你对帐你拿的小票买了什么东西，花了多少钱，小票都给你留着，你一份，我一份。”

为什么有的信用卡持卡人选择来这种非正规的中介公司套现，而不是去银行取现呢？原来，在银行的ATM机上用信用卡取现，持卡人往往只能取出信用额度一半左右的现金，此外，银行还要收取1%-3%不等的手续费和每天万分之五的利息，如果逾期没有还款，银行还要收取欠款的循环利息。

而去所谓的信用卡公司套现，则相当于在POS机上刷卡消费，不但不用支付利息，还能获得最长56天的免息期，持卡人需要支付的，仅仅是给这些公司刷卡额2%到3%的手续费。以招行信用卡为例，在ATM机上取现一万元的手续费为100元，30天的利息为150元，总计250元；如果是通过xxxxx公司提现，以2%的手续费计算，只需支付200元，费用减少了20%。

记者从这家公司了解到，他们每天的取现业务有上百笔，总金额达几十万甚至上百万元。有的信用卡甚至可以超额提取现金。

“我的信用额度是多少就是多少，还是能多刷？”

“能多刷的有招商、建设、光大和北京银行。”

“是能超是吗？”

“对，你用完了这个额度以后，可以做分期买东西。”

原来，在取现超出信用额度后，这些xxxxx公司还可以为持卡人办理名为分期付款、实为取现的业务。以一张额度为5万元的信用卡为例，最多可以取出10 到20万元的现金。此外记者还发现，在刷卡套现时，这里的工作人员根本不看签名，也就是说，如果有人捡到了信用卡，拿去找这种公司套现，也是非常容易的事，而账单却要由持卡人来支付。

现在除了刚才我们看到的通过POSE机套现，互联网上还出现了借助支付宝、财付通等网络支付工具，通过网店交易平台，进行虚假交易套现。难怪有人说，非法套现不是刷卡购物，而是刷卡购钱，甚至还出现了一批玩卡族，专门琢磨各种套现的办法。但刷卡刷出的钱总归还是得还的，玩卡族怎么才能堵上钱窟窿呢？于是在套现之外又诞生了一个新业务。

除了利用xxxxx之外，还有的持卡人专门通过套现公司来为信用卡还款。在武汉，某些套现公司就在经营着“养卡”的业务。在一个名为“山河信用卡中心”的网站上记者看到，该公司重点推荐的业务是xxxxx、提现、分期和养卡。按照网站上提供的地址，记者来到了这家公司。

“我现在就是通过网上转帐也好，到银行柜台去存也好，反正我给你把8000元钱欠款还进去，你要我给你还多少就还多少，过一会儿我就给你从信用卡里刷出来，就OK了。”

这位工作人员告诉记者，所谓养卡，就是由套现公司先替持卡人把欠银行的钱还上，然后持卡人通过设在这家公司的POS机进行无实物刷卡消费，并交纳一定的手续费。这样，持卡人的还款截至日期就能顺延一个月。工作人员把记者带进一个房间，房间的办公桌上摆满了POS机。

“我们这都是商场，加油站，航空xx的POS机，拿过来在我这里刷，5000以上的卡，到一万之间是1.5%手续费，一万至两万之间是1.3%手续费。”

按照工作人员的说法，他们主要赚取的就是手续费，服务的内容xxx卡、套现、快速融资等所有跟信用卡相关的业务。 然而，这种公司真的能够提供安全、便捷的养卡业务吗？一个月前，武汉市民小张把自己信用卡的8千元钱额度全部用完了，因为无法按时还款，无奈之下，他在网上找到了一家提供“养卡”服务的公司 。

“因为当时我的信用卡8000元钱的信用额度都已经刷完了，我想他要刷钱的话，必须足额把这个钱还进去以后才能刷出来，所以当时我就很放心地把信用卡给他了。”

在支付了100元的手续费之后，小张把信用卡交给了养卡人，还清了8000元的欠款。可没想到的是，一个月后当小张收到银行的账单时，欠费金额却显示出了15000元，比自己的{zd0}透支额度8000元还多了7000元，这是怎么回事呢？

“有的信用卡有规定，我只要还一部分，就是{zd1}限额，这个卡又恢复正常了，这时他再用你的卡刷，当你再回头去找这个养卡人的时候，养卡人往往溜之大吉。对于养卡人来说，他是一种非法活动，(还款者)参与进去以后一旦受到损失，这种非法的交易是不受法律保护的。”

信用卡种种乱象背后到底存在哪些制度上的漏洞？

去年下半年央行连续降息之后，随着存xx利差缩小，各家商业银行都把信用卡业务作为拓展重点。据不xx统计，工商银行去年信用卡xx量达到3905万张，比07年增长67%，招商银行、建设银行、中国银行、交通银行的信用卡累计xx量也都超过1000万张。然而，刚才我们看到，各种专门针对信用卡的违规套现行为也随之蔓延，不断向高科技、集团化、专业化发展，信用卡种种乱象背后到底存在哪些制度上的漏洞？

xxxxx公司为什么能够获得大量可以用来刷卡消费的POS机呢？为此，记者采访了中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇。他告诉记者，信用卡恶意套现现象的存在，源于各大银行在信用卡方面的无序竞争。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇：“我觉得现在出现一些问题跟前期发展速度过快，首先关系是非常大的，发展过快一个方面那商业银行，它是一种跑马圈地，强占市场份额的方式来发展信用卡。”

郭田勇表示，由于在早期过于注重扩张的速度，中国信用卡在发展过程中存在诸多问题，首先反映在收入构成上。

郭田勇：“我们知道现在信用卡收入主要从什么地方来？三个方面，那么信用卡收入，{dy}是收取年费，第二就是循环利息收入，第三就是我们说这个扣率，就是从商家刷卡后获得这个税收。”

郭田勇告诉记者，在国外，银行在信用卡循环利息上的收入往往占到70%到80%的水平，而在中国，目前银行业在信用卡方面的竞争已经到了白热化的程度，各大银行纷纷推出刷卡免年费甚至直接免年费的活动，银行在循环利息上的收入也只占到总收入的30%到40%。如此一来，商家刷卡消费的返点就成了信用卡xx行最重要的收入来源。

郭田勇：“那么主要的其实现在就是一个扣率，依靠从商家获取这个返点，就是你刷卡以后，我从商户那获得1%到2%，或者从0到2%，中间不等，根据各类商户的不懂，获取一个返点手术，这一块现在银行是主要的一块吧。”