选市区小户型以租养房

案例：莫先生今年24岁，参加工作两年，目前在一家民营企业做IT工作，月收入在6000元左右。目前存款5万元，想买套房间给自己住。

选房建议：可以考虑在市中心交通便利区域购买一套小户型供自己居住，将来有结婚打算时再进行房产置换。

目前市中心掉价并不明显，长期仍有升值要求。交通便利，较低的首付款可提供余钱购买理财产品，在目前的市场环境下，考虑适当购入股票、基金产品。其次，小户型更利于出租，“以租养房”也划算。

莫先生可以选择面积在40平方米左右、价位在40万元到50万元之间、首付在8~10万元左右、月供在3000元左右的房子。商业银行对住房xx的审批上限是借款人住房xx的月房产支出与收入比在50%以下(含50%)，对月收入在6000元左右的“80后”，所以月供{zh}不超3000元。

借父母钱不如自己存

案例：沈小姐今年25岁，参加工作3年，在一家事业单位工作，月收入约5000元。男朋友在一家大型国企做行政，收入3500元左右。

沈小姐计划和男朋友在一年后结婚。他们目前资产有8万余元股票、基金产品，但前期亏损约40%。现在计划买一套新房，尚有资金缺口。父母答应可以借款，但需要按照银行5年定存支付利息。

筹款渠道：如向父母借款5万元，按目前银行5年定存3.6%的年利率计算，需要在5年后还给父母59000元；如果将股票基金卖掉，则可弥补缺口。如果不打算卖掉，则9000元的利息需要沈小姐的理财产品能在未来5年获得总体超越18%的收益率。

理财师提醒，如果能坚持将每月储蓄个人收入的50％存入银行，以沈小姐月均5000元的收入计算，3年下来即使不计入任何利息就有9万元。另外，再加上年终奖1万元，如以七成比例储蓄，则3年就可以存下11.1万元。

公积金xx提前还贷

案例：1980年出生的小王目前月缴存公积金450元，首次购房，同时符合申请xx50万元公积金的条件。小王打算首付20万元，xx50万元买房，计划xx20年，即还款时间是2009年4月到2029年4月。如果工作顺利，小王希望提前到在第10年完成还款。

理财建议：购房者常常得准备一笔活期存款用以支付订金。其实，这个问题可以通过信用卡垫款解决。但理财师提醒，银行方面会依据持卡人的用卡记录、消费积分和信用额度饱和度等方面进行严格审查，决定是否提高信用卡持卡人信用额度，这需要持卡人在购房前有一个良好的用卡计划。

如果小王到2019年4月提前一次性还清余款，按照目前的利率计算：

公积金xx：到2019年4月需还款298665元，可节省利息60826元；此前已还款总额为359491元，已还款利息为157196元。

商贷还款：届时需还款302220元，节省利息66445元；此前已还款总额为368666元，已还款利息为169843元。

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