xxx产业升级"卡"在哪里?
[转贴 2010-01-16 06:02:25]
xxx产业升级"卡"在哪里?
●ATM机数量少存在刷卡障碍
●xx银行与银联有利益冲突
●赢利率低导致xx普遍亏损
●xxx发展机遇和挑战并存
2008年奥运会逐渐临近之际，中国xxx产业也正处在一个“井喷式”增长的历史阶段。奥运会的深远影响、庞大的人员往来和以卡支付的需求，正为中国xxx产业带来前所未有的战略机遇。毋庸置疑，奥运经济的机遇将提升xxx服务的内涵，推动xxx产业的升级并借此惠及亿万持卡人。对中国金融业来说，2008年北京奥运会时，如何应对和改善北京、上海、青岛等奥运城市的金融服务水平特别是xxx受理服务水平，已成为整个业界的一项重大使命。
站在深化产业内涵、更好服务奥运的角度来看，中国xxx市场面临着一系列的“奥运大考”。要有效应对奥运金融服务的全面要求、促进xxx产业的可持续发展，有关管理机构、业界就必须直面当前中国xxx产业的三大矛盾：xxx受理水平较为落后、银行业高度竞争与国内卡组织垄断的冲突以及产业“不赢利”的生态环境。
就xxx受理情况来看，近年来全国新增联网商户、POS、ATM均以较大幅度在增长，xxx受理环境特别是京沪穗等一线城市的刷卡环境也大为改善，但仍然滞后于民众金融生活的要求。在发达国家xxx市场，平均1万人占有13台ATM机，而在我国，即使在京沪穗这些发达城市，万人占有的ATM数量只在5台左右，POS人均占有量的差距更为明显，而且仍然存在一定程度的刷卡障碍。值得xx的是，由于错综复杂的利益导向，xxx受理范围仍然较为狭窄。xxx市场是一个典型“鸡与蛋”互相作用、相辅相成的“双边市场”。受理市场的规模不足，使xxx的广泛受理还不能xx实现，直接影响了持卡人的用卡积极性，制约了整个xxx市场的发展。有鉴于此，北京市政府出台了《北京2008奥运支付环境建设方案》，明确了2008年6月前北京市xxx受理市场建设的规范和要求。
就xx银行的奥运营销而言，自北京奥运会标志公布以来，除了个别国有银行，招行、民生、中信、光大、浦发等银行发行的奥运xxx，都被迫采取“1+1”即一张银联卡加一张奥运概念卡的模式——后者无法在国内联网使用，这对奥运xxx市场的开拓造成了不利影响，也损害了广大持卡人的利益。事实上，围绕奥运xxx的利益杯葛只是xx银行与银联矛盾的一个侧面例证。近年来，随着外资银行的渗透，国内银行在xxx为核心介质的零售业务领域的竞争日趋白热化；另一方面，国内的xxx受理品牌和清算网络却仅有中国银联一家“上游供货商”。从跨行查询收费、商户罢刷风波、禁止银行布放POS再到禁止奥运卡上市、取消双币卡争论，中国xxx市场数年来的历次“风波”，无不反映了银行间高度竞争和银联{dj2}经营的矛盾，以及由此而导致的战略、利益与价值取向的冲突。因此，笔者认为要促进奥运金融服务的改善、保障xxx产业的长期健康发展，有关监管机构就必需加强对xxx组织的监管，妥善处理xx银行与银联的矛盾。
就产业的赢利状况而言，由于xxx赢利率低、在银行总收入中占比例较低，中国xxx产业面临着收入来源捉襟见肘的现实瓶颈，xxx业务在xx量激增、“全民喜刷刷”的背后实际上是xx银行的普遍亏损。目前，我国信用卡透支利息折算成年利率高达18%，但由于传统文化与消费理念的关系，国内信用卡业务利息的收入{jd1}额和占比都很低。而另一方面，国外商户扣率借记卡比较低——国际惯例为1.5%-2%，国内却连1%都不到。究其原因，既有上游市场垄断、压低费率的因素，也有产业布局和综合规划不合理、监管政策与财税激励不到位等原因。
综上所述，奥运给中国带来的旅游经济发展机遇千载难逢，借助这一战略机遇，通过更加开放、有序的竞争，扩大xxx受理环境、增强中资银行的竞争力、为民众提供更加安全方便的支付环境，将是奥运时代的重要课题。有关监管机构和业界应该从中国xxx产业的客观现实出发，本着开放市场、促进竞争与规范的原则，以北京奥运为契机，下大力气推动xxx产业的深入发展。
(作者为中央财经大学中国银行业研究中心主任、教授)
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●xx银行与银联有利益冲突
●赢利率低导致xx普遍亏损
●xxx发展机遇和挑战并存
2008年奥运会逐渐临近之际，中国xxx产业也正处在一个“井喷式”增长的历史阶段。奥运会的深远影响、庞大的人员往来和以卡支付的需求，正为中国xxx产业带来前所未有的战略机遇。毋庸置疑，奥运经济的机遇将提升xxx服务的内涵，推动xxx产业的升级并借此惠及亿万持卡人。对中国金融业来说，2008年北京奥运会时，如何应对和改善北京、上海、青岛等奥运城市的金融服务水平特别是xxx受理服务水平，已成为整个业界的一项重大使命。
站在深化产业内涵、更好服务奥运的角度来看，中国xxx市场面临着一系列的“奥运大考”。要有效应对奥运金融服务的全面要求、促进xxx产业的可持续发展，有关管理机构、业界就必须直面当前中国xxx产业的三大矛盾：xxx受理水平较为落后、银行业高度竞争与国内卡组织垄断的冲突以及产业“不赢利”的生态环境。
就xxx受理情况来看，近年来全国新增联网商户、POS、ATM均以较大幅度在增长，xxx受理环境特别是京沪穗等一线城市的刷卡环境也大为改善，但仍然滞后于民众金融生活的要求。在发达国家xxx市场，平均1万人占有13台ATM机，而在我国，即使在京沪穗这些发达城市，万人占有的ATM数量只在5台左右，POS人均占有量的差距更为明显，而且仍然存在一定程度的刷卡障碍。值得xx的是，由于错综复杂的利益导向，xxx受理范围仍然较为狭窄。xxx市场是一个典型“鸡与蛋”互相作用、相辅相成的“双边市场”。受理市场的规模不足，使xxx的广泛受理还不能xx实现，直接影响了持卡人的用卡积极性，制约了整个xxx市场的发展。有鉴于此，北京市政府出台了《北京2008奥运支付环境建设方案》，明确了2008年6月前北京市xxx受理市场建设的规范和要求。
就xx银行的奥运营销而言，自北京奥运会标志公布以来，除了个别国有银行，招行、民生、中信、光大、浦发等银行发行的奥运xxx，都被迫采取“1+1”即一张银联卡加一张奥运概念卡的模式——后者无法在国内联网使用，这对奥运xxx市场的开拓造成了不利影响，也损害了广大持卡人的利益。事实上，围绕奥运xxx的利益杯葛只是xx银行与银联矛盾的一个侧面例证。近年来，随着外资银行的渗透，国内银行在xxx为核心介质的零售业务领域的竞争日趋白热化；另一方面，国内的xxx受理品牌和清算网络却仅有中国银联一家“上游供货商”。从跨行查询收费、商户罢刷风波、禁止银行布放POS再到禁止奥运卡上市、取消双币卡争论，中国xxx市场数年来的历次“风波”，无不反映了银行间高度竞争和银联{dj2}经营的矛盾，以及由此而导致的战略、利益与价值取向的冲突。因此，笔者认为要促进奥运金融服务的改善、保障xxx产业的长期健康发展，有关监管机构就必需加强对xxx组织的监管，妥善处理xx银行与银联的矛盾。
就产业的赢利状况而言，由于xxx赢利率低、在银行总收入中占比例较低，中国xxx产业面临着收入来源捉襟见肘的现实瓶颈，xxx业务在xx量激增、“全民喜刷刷”的背后实际上是xx银行的普遍亏损。目前，我国信用卡透支利息折算成年利率高达18%，但由于传统文化与消费理念的关系，国内信用卡业务利息的收入{jd1}额和占比都很低。而另一方面，国外商户扣率借记卡比较低——国际惯例为1.5%-2%，国内却连1%都不到。究其原因，既有上游市场垄断、压低费率的因素，也有产业布局和综合规划不合理、监管政策与财税激励不到位等原因。
综上所述，奥运给中国带来的旅游经济发展机遇千载难逢，借助这一战略机遇，通过更加开放、有序的竞争，扩大xxx受理环境、增强中资银行的竞争力、为民众提供更加安全方便的支付环境，将是奥运时代的重要课题。有关监管机构和业界应该从中国xxx产业的客观现实出发，本着开放市场、促进竞争与规范的原则，以北京奥运为契机，下大力气推动xxx产业的深入发展。
(作者为中央财经大学中国银行业研究中心主任、教授)
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