何为第三方理财？


证券之星8月18日消息：据证券报报道，不少白领阶层因为自身工作繁忙，无暇打理闲置资产，渴求“理财管家”式的服务，而第三方理财或独立理财顾问正是这样的角色，做为国内xx独立第三方理财顾问机构--傲人理财投资有限公司去年一成立就吸引了不少关注，其在国内首先倡导“私人财富管家”的顾问式理财服务，其职业特征和私人医生以及私人会计师、律师类似，可以给客户提供专业的理财信息，做出专业的理财规划，并协助客户去执行，并不断的去修正理财方案。看来，授之以鱼不如授之以渔，让客户资产增值的同时真正的学会理财。那么，什么是“私人财富管家”服务？我们还是从“第三方理财”说起。

　　一、什么是第三方理财或独立的理财机构？

　　我们在其它行业也经常听说“第三方”这个词汇，如：第三方物流、第三方评级公证机构等，那么，什么是第三方理财？

　　第三方理财最早在国外成熟的金融服务市场出现，独立的第三方理财服务是金融市场发展到一定阶段的必然产物，第三方理财是整合个人金融服务市场，导致市场参与主体在分工上和专业化进一步细化的结果。

　　第三方独立理财机构发源于美国、加拿大等国家，香港10年前起步，台湾也是最近两年才开始培训专业理财规划师，中国大陆才刚进入萌芽期。一般来讲，第三方理财是由独立的中介理财顾问机构提供的综合性理财规划服务，这种服务是基于中立的立场，不代表诸如保险公司、基金公司、银行等金融服务机构，也不仅仅代表消费者的利益。因此，这种理财规划服务涉及范围广泛，以客户个性化和多元化和长期的理财需求，判断所需要的金融理财工具，追求不同资产组合产生专业价值和长期的客户服务理念。另外，这些金融工具组合来自于不同的金融机构甚至是其它增值服务提供商，例如英国，45％的金融产品由独立金融经纪人通过理财顾问服务实现。

当然，能否站在中立的立场上提出理财方案，专业理财规划师的职业道德和诚信是非常重要的。

　　二、第三方理财是怎样提供理财顾问服务的？

　　客户首先选择和聘用独立理财顾问，然后可以在第三方理财顾问的协助下，先分析自身的财务状况，进一步测试风险承受能力，在设定理财的目标后，可以选择不同的理财组合和投资工具，近而实现理财目标和生活。

　　三、第三方理财服务有什么特点？

与保险代理公司，基金销售公司传统的金融经纪服务公司等相比，对投资者来说，第三方理有以下优势或者说特点：

{dy}，第三方理财试图改变和优化传统金融产品的售卖模式，建立以客户利益为核心的中立性理财服务模式，因此，它的理财顾问服务是从以产品为导向转换为以服务（客户）为导向的；并提供满足客户生命周期需求（life cycle needs）之全方位金融服务，另外，还注重建立长期稳定的客户关系（long-term advisory relationship）的建立。

第二，同其他理财顾问提供具体投资建议或售卖金融产品不同，第三方理财提供的是总体的理财规划战略与方案，侧重的是量身定做和个性化。另外，独立理财顾问不是不可以销售产品，关键点在于这种产品销售必须以客户利益和价值{zy}化为核心，以客户利益为根本出发点。

　　第三，由于独立理财顾问本身中立或独立，可以保证顾问或理财建议的公正性，能够更好地、客观公正为客户提供咨询顾问和理财策划服务。工作出发点是站在客户的角度，设身处地为客户家财保值、增值着想，理财方案往往会涉及基金、保险、债券、信托、税务等多项内容。找这种理财师需要支付一定咨询费用，但如果独立理财顾问的方案非常优秀，让你的家财实现了快速增值，那么你花的咨询费也是物超所值，所以，独立理财顾问适合积蓄较多，增值愿望强烈的客户。因此，独立理财规划师通过第三方身份弥补了客户在对金融机构的信息理解和信息利用中的不对称地位，帮助客户规避风险，提供理财收益。