PP安全使用参考解限 篇


解限篇



　　PP解限的方式表面上看都不一样，实际上PP对每个人的要求也的确有所不同，但骨子里实际都是一致的，之所以看起来不同是因为PP检查的项目较多而已。

　　从根本上说，通常PP所要求的基本上都是证明，这主要有两类，一是账户证明，二是交易证明。

　　账户证明类的一般是要求你添加信用卡，和地址证明，这适用于全球；要求添加银行账户的仅适用于美国。信用卡和银行账户是比较强有力的证明，而且解限要求添加的信用卡基本上还必须是与你PP账户资料一致的信用卡，否则也很麻烦。PP通常不会要求你提供身份证或护照的复印件，但对于美国账户来说有时会要求身份证明，包括驾照。到了这一步，对虚假身份的来说基本就没什么指望了。地址证明相对简单些，一般是包含你的姓名和住址内容的公共事业费收据就可以，如水电费、煤气费、电话费、银行汇款单、邮局包裹单等都行，但要清晰无误。

　　交易证明相对要麻烦些，最主要的是xx和运输票据。做网赚的，如果不是eBay账户则尤其比较xx这些东西。比直接的xx和运输票据相对弱势的证明还可以是合同协议、聊天记录等，以证明确实有贸易，但不能证明贸易已经发生或完成了。但不管怎么说，有证据总比没证据要好，所以在交易中尽量保留这些记录。在某些交易诈骗中，也可以依据这些记录追回你的资金和给对方以打击。非常罕见的是要求你的交易所的税务证明。

　　不常见的解限要求也有两类，一类是被投诉，一般退回被投诉的款项或提供证明解决纠纷就可以。另一类是最麻烦的，就是关联账户。关联账户的细节其实最多，甚至也包括被投诉的账户关联，这个解决起来只有一步一步的联络着办。而且这两类的账户即便是成功解限了，恐怕信用记录也会受损。

　　黑PP的问题这里不谈。

　　关于PP限制账户的问题有两点提醒，一点的是一定不要心存侥幸，你至关重要的账号一定要珍惜。不要以为有点小问题没关系，其实对PP来说根本不存在小问题。PP的账户限制机制是自动过滤的而不是人工选择，无论问题大小都是一样的先限制了再说。而且你要知道，全世界每时每刻有很多人受限，你决不是可以网开一面的特例。

　　另一点提醒是奉劝你在解限过程中不要自以为随便就可以蒙混过关，当你的证明材料不够充分时找一些不挂边儿的东西PS去蒙骗PP，这往往使你进一步陷入圆谎的陷阱中，当{zh1}要你提供直接证据，如电话核准等，一下子就漏出的狐狸尾巴。

　　如果你什么办法都没有了，那么等待180天好了。除了严重违规的{yj}冻结外，许多资金来源问题会在180天后解冻，但解冻后的资金通常会退回买家或允许你通过支票撤款。

规则篇



　　正确的利用并用好PP需要你深入的了解和领会，也需要你懂得许多延伸的东西。作为起码的要求，我觉得应当好好看看PP的用户协议及其规则。好对人拿来就用，出了问题再喊烦，其实这就是还不会走就去跑而导致的。PP最为一个重要的金融工具，实在是太值得你去认真钻研以下，事先花点时间和精力，比你被限制了几千甚至上万刀后喊痛要好得多。我在前面的几个篇章中谈到的东西其实是很肤浅的，顶多算是对PP条款进行了通俗化的解释。要根本地了解PP则必须深入研究他的各项规则和相关的金融、法律问题。

　　比如我列出的“交易物品违规”这一条，其实应当到PP网站上好好看看究竟什么是违规的交易物品。PP列出了许多类，MLM就是其中之一，因此如果你收取了MLM拉下线奖励，也是会被禁的。

　　再比如帐户冻结180天，好多人有抱怨，其实这个原因并非在PP而是因为国际信用卡有180天的追溯期，也就是正常情况下，付款方还能在半年内对你提出拒付，如果你了解了这样的过程，也就没什么可怨言的了。

　　PP公司是一家网络支付公司，或者用PP公司自己的话说，PP是网络信用卡。信用卡是什么？是支付工具。你既不能把PP公司当作银行来使用，也不能把PP 当作转账工具来使用。实际上，在PP的使用条款中异地转账、即个人帐户间的转帐可以适用“Receipt of potentially fraudulent funds(可能接受赃款)”冻结条款来限制账户，因为这样的转账不是商业买卖行为，没有商品的交易，没有可查询的运单和xx，因而可能就是洗黑钱。这也就是为什么有的人被限制账户，然后被要求出具购销xx证明、运单证明的原因。我在使用篇里开列的许多有关转账的条条实际上就是这一条款的通俗表达。

　　美国的金融结构同中国的可以说xx不一样，一定不能以国内的观点来照搬照抄美国。国内的银行可以说都是国有银行，虽然名义上说已经商业化了，也有其他的股份制银行等，但骨子里并没有什么改变。而美国则不同，都是商业银行。美国的所谓“xx中央银行”仅仅是名义上的组织。美国的信用卡也不像国内一样都是银行发行的，大量的信用卡是专门的信用卡公司发行的，根本不是银行。即便是美国的银行，也有加入了FDIC (xx存款保险公司)和没有加入的区别，当然加入了的相对要好得多，没加入的基本上说都是小银行。国内的信用卡因与银行关系密切，所以好多都带有储蓄卡的功能，信用卡章程所规定的内容和功能也与美国的有很大的差别，所以按当前的状况来说非银行机构根本上没可能发行出来信用卡，另一个角度说也没有真正完整意义上的 Credit Card。

　　好多人开了账户喜欢加美国的信用卡来xx，实际上尽管PP并没有要求添加的信用卡一定要是本人的、同名同姓，但加美国的非本人银行帐户是非常容易被限的，那些购买美国账户的更是如此。国人没有办法去美国开立帐户，只好去买帐户，这必然会导致帐户不相符的情况。因为在美国人要开立一个完整的银行帐号帐户，必须要出具护照、驾照、美国固定住所证明、电话和SSN等材料，中国人在美国开账户甚至还要出具本地银行的推荐信以说明你的信誉良好才行。无需SSN而开立的账户其本身可以说就是低等级的，起码是没有利息的而且只能申请debit card。

　　还有不少人以为将PP账户、尤其是PP美国账户添加了美国银行和美国的信用卡就万事无虞了，其实这是大错特错！xx的美国账户实际上受到的监督更广。当然，没有xx的美国账户因为不能发款，所以好像并没有什么意义。但在PP的冻结规则中有一条：“Name on the bank account associated with the PayPal account does not match the name on the PayPal account”即与PP账号连接的银行账户上的姓名和PP账号上的姓名不相符将限制调查。

　　美国是信用体制非常健全的国家。在美国，有三大信用公司，Equifax、Experian 和 TransUnion，只要你向这三家公司进行咨询，你的信用状况可以说一目了然，就连你某年某月某日在某地某超市拿了一根葱没付款都不会漏下，曾经欠交过电费、水费、电话费等自然也不在话下。我不知道PP是否有这样的功能，就是在后台可以看到你的姓名、SSN之下的所有xxx情况，但我知道美国有很多的银行就有这样的功能。至少这很容易查询，而且金融机构间的黑名单是互通有无的。顺便说一句，国内的金融机构也开始交流黑名单了！在美国的银行开户是一件很严格的事，要求当事人必须到场。比如美国花旗银行的原则是，在你签署文件的时候，需要有他们的员工现场见证，也就是你签字的时候必须有花器的人在身边看到并立刻复印你的证件资料。对于美国用户，PP提供Equifax信用提醒服务，即利用Equifax的信用调查数据对身份盗用、财务及信用账户变化进行监控，包括客户PP业务以外的财务和信用账户(如银行账户、信用卡账户)等信息。

　　你获得的美国银行账户或者虚拟卡会拥有{wy}的资料来保证你账户的安全么？违规的账户肯定是会被检查到，或者被加上信用低下的烙印。这样的情况在PP来说是{jd1}的违规，账户会被{yj}封闭。如果在美国本土，实际上已经构成了信用卡伪造罪(Fraud Credit Cards)。

　　PP冻结账户的规则中有一条：“Reports of unauthorized or unusual credit card use associated with the account including, but not limited to, notice by the card issuing bank. This includes notices made by you to your credit card company that a transaction was unauthorized or your account compromised, and is done in order to protect you from further unauthorized use of your card”意思是与账户关联的信用卡未经授权或异动，包括且不限于信用卡xx公司的通知。使用购买的账户还没干什么就被莫名限制的大多是由于此。

　　PP的这些行为借由《爱国法案》xx合法化，在PP的《Privacy Policy(隐私规则)》中有明确的说明。

　　违规的做法，你有本事不被人查到，那叫“本事”。被查了，是你自己首先违规，也不必吵吵，只当是成本好了。这世界上做什么事情没有成本？计算好成本和利润就行。

后记



　　终于到了结束的话题了，再说点儿废话。

　　关于PP的话题不是随便乱讲的，很可能会有负面的影响。如果你到易趣论坛看过，你会看到有几位可以说是国内{dj0}的民间PP专家，像“华商助理”这样的大哥级人物，甚至都已经带有半官方的性质。他们是绝不说“PP不愿意听到的”话的。而另一些话是做PP账户及相关生意的人所不愿听到的。这让我陷入两难境地，也是我这个帖子为什么写的时间很长的原因，事实上的确萌生过放弃的念头。

　　还有一个方面的问题就是PP究竟有哪些潜规则，实际上PP不说任何人都是瞎猜，靠谱一点儿的是经验和教训多一点罢了。所以我的标题是“参考”而不是“指南”。

　　比如我说PP是eBay的过继儿子，就像支付宝是淘宝的儿子一样，PP自然希望你更多地在eBay上使用，而对于eBay之外的交易则是“格外关注”。这样的话题PP会认可么？

　　说PP其实关乎到认识PP和对待他的理念问题。PP容易限制账户，但对于美国国内的账户来说，如果你使用正规机构的信用卡、添加个正规的美国银行账户，那么相对还是不容易被限制的。即便是背封也很容易解开，还很迅速，否则尽管有《爱国法案》的保护，PP还是会很容易被告上法庭而陷入诉讼之中。但对于美国以外的账户就不那么幸运了，甚至连英国也算在内。

　　不过我觉得如果你的PP怕封，那么你{zh0}是躲远点，自己理亏也怪不得别人，夹着尾巴做就是了。如果不怕封，还不如创造个机会让PP限制一把，然后顺利地解开再使用。

　　好多人说PP限制账户是为了赚封掉的账户的钱，其实这样的理解很狭隘。我并不是说PP{jd1}没有这样的想法，也不是说他看到每年卡下来的钱心中不高兴，但 PP作为一个想越做越大、越做越强的国际贸易通用支付工具，{jd1}不会走这样危险的路和赚这样为人不齿的钱。PP的在线支付是经过了Verisign的支付网关的，这在世界上是{dj0}的安全认证之一。PP不仅与Visa和Master组织有紧密的合作，甚至还发行了自己的PayPal Plus 万事达信用卡。这些情况都表明PP是一个走正规路线的金融组织。在对待中国的问题上，PP已经和国内的有关机构谈判了十几年，由于外汇管制的问题才始终没有打开中国的大门，{zh1}迫于无奈而又不想放弃中国市场才推出了一个“PayPal贝宝”的人民币产品。现在PP已经有了全中文本地化的界面和服务，对大陆的PP使用也放宽了许多的条件，如开通电汇等。“PayPal贝宝”也随着“易趣的易主而发生着变化。我个人认为，这些都意味着可能在不久的将来PP在中国业务上还会有较大的改观。PP也是美国BBB认证的公司。

　　反观其他的网银，如EG、MB，甚至还有Google的Checkout、连同微软的Passport业务等，现在都远远不能同PP相比。比如EG，最近由于登陆的问题也是闹得沸沸扬扬。但实际上我可以说EG从一开始思想就不够端正。

　　我不知道大家有没有留意我在我的《超{yl} E-Gold 图解教程！》中提到的一句话：“圣克里斯多福与尼维斯xx…………成就了世界一个{zx1}的避税天堂。许多的公司打起了它的主意，EG公司就是其中之一。”我喜欢别人去研究，喜欢别人能听出我的弦外之音，因而有时不会把话说得很直白。在这句话里我所要表达的就是：EG并不是一个美国公司，而且它走的是逃税路线。在后面的介绍中我还说“高度可靠与高度虚无结合在一起，所以我说EG的可靠性并不好描述。”这些话实际上都是在向阅读者表达某种信号。至少在我个人看来，EG在这些方面是与PP根本不在同一档次上，这种事情在其它方面还有很多，包括这次OmniPay搬迁到非洲，他为什么要搬出美国？为什么不搬到瑞士？当然EG和 PP的金融架构不同，肯定会有差别，我也不是要刻意贬低EG什么，我自己也有EG的帐号。有兴趣的朋友可以自己去研究。

　　国内的网赚者大多有EG，而有PP的人则相对较少，有xxPP的人则更少，有美国xx账户的则少之又少。但我可以告诉你，如果你没有PP，这至少说明你网赚还很初级，你要走的路还很长很长。另外我也提醒玩儿PP的，中国会加快信用制度的建设步伐，金融是先导，你也不要玩得过火，小心今后上了信誉的黑名单。

　　在整个专题中我更多的是讲了“你不用当怎样去做”，而很少说“你应当怎样去做”。从“不应当”中肯定能折射出“应当”，但究竟怎样“应当”那也只是你自己的事。

补充篇



　　{zh1}重新整理自己写的专题，忽然发现通篇似乎只是在讲关于 PayPal 公司的安全，但涉及交易、xx等方面虽有涉猎也是凤毛麟角一带而过。前几天看到宝宝的关于信誉值的帖子，又有朋友咨询我了一个PP登录的网址问题，才意识到还用补充一些这方面的问题。

　　想在整理的时候揉进去，又觉重新组织怪麻烦，也就将就着写个补充让大家委屈看了。

　　网银登录的安全防盗问题，其安全要则实际上不仅适用于PP，也适用于EG等其他任何网银。专述的文章我自己写了不少了，在我博客里有很多相关安全的文章也供参考，论坛里很多人也有个样的建议，都很有借鉴意义。

　　宝宝的《PP信誉度-保护自己PP号的利器》帖子写得很好，让大家充分认识到了PP的信誉度。但在交易中这也不是{jd1}可靠的保证。在现在的交易欺诈中，骗子的手段已经很“高超”了，许多就是窃贼和骗子合而为一的。窃贼首先窃取A 的帐户，然后以A的身份与你交易，尽管A的帐户很有信誉，但实际上已经是“曾经”了。还有“替换”欺诈的，骗子同时联络两家，向你报告的是A的帐户，你感到的是很有信誉，而套取你的交易物品的目的却是骗子本身，A以为是在和你交易，却不知是骗子在中间做了手脚。这些情况无论是在实物交易还是网银兑换中都有发生，后者更多。

　　在PP交易中要防止欺诈，就必须利用好PP的规则：除非你很能肯定对方是可靠的，否则就要求验证期；或者利用个人帐户收发无费用的有利条件，化整为零进行交易。

　　由于受到了欺诈牵连而冻结的资金或帐户，通常会随着欺诈的揭穿随即得到妥善解限，但如果你的帐户本身有问题，或交易不合规则，则难免也会受到影响。

　　PP还有一个特点，就是它有很强的抵御针对性。 实际上仅仅是PP的全球站点，也是PP的总门户。针对各国和语言的不同，PP实际上在这个总门户之中还分别开了多个国家的本土化站点，比如 是奥地利， 是法国，而/cn 是中国(贝宝，可转向PP中文)，/nl 是荷兰等。美国的本土站点实际上是，而并非，这一点恐怕是须对人都没有搞清楚。本地化站点选择制了你自己可以指定外，PP通常会依据你的访问来源自动选择。有许多在PP总门户之下的子站或网页是很有价值的，所以只要 这一网址的头不变，就无需担心网址的安全性，除非黑客攻破PP网站