细则尚待商议

　　除了上述资本力量外，随着去年银行入股保险公司开始试点，银行资本进入保险市场的野心昭然若揭。

　　今年1月28日，交银康联人寿保险有限公司（下称“交银康联”）正式挂牌，标志着银行入股保险公司正式开始试点。资料显示，除了交行外，银行投资入股保险公司的试点范围还圈定了、和等。

　　日前，参股xx安泰人寿已正式获得保监会批准，北京首都集团有限公司将其所持有xx安泰50％股权转让给。转让完成后，北京银行与荷兰国际集团旗下的荷兰保险有限公司分别持有xx安泰各一半股权。xx安泰已更名为中荷人寿保险有限公司，公司新董事会成员以及高管的变更也尚在进行之中。

　　而对于中荷人寿，因为ING集团也是北京银行的股东之一，截至今年{dy}季度末，ING集团旗下ING银行持有北京银行16.06％股权，是北京银行{zd0}单一股东。这意味着外资股东ING持有中荷人寿股权可能超限。保监会表示，其须在股权变更有关手续完成之日起6个月内对公司股权结构进行调整，使合资公司合计外资股比符合有关规定。

　　在中资保险公司中，虽然目前除中银财险是的全资子公司外,其余银行持股中资保险公司的比例尚未有突破20％的。不过，根据此前相关报道，新进入的银行资本或将有所突破。

　　去年9月份，相关媒体报道，已获准通过全资子公司中银保险参股恒安标准人寿。并有消息人士称，对恒安标准人寿的持股比例将逼近50％，英国标准人寿的持股比例降至25％以下，恒安标准也就相应地由合资险企“变身”中资。

　　去年底，中国股份有限公司宣布，收购荷兰国际集团拥有的安泰人寿保险有限公司50％的股权。太平洋安泰人寿将完成合资到中资的转身。

　　如果这两家公司真的如报道所说，最终获批变身中资，（,,）和的持股比例是否会受20％的限定呢？

　　此次《办法》规定：满足“具有持续出资能力，最近三个会计年度连续盈利；具有较强的资金实力，净资产不低于人民币2亿元；信誉良好，在本行业内处于{lx1}地位”的主要股东，经批准，其持股保险公司的比例不受20％的限制。

　　对于实力雄厚的银行来说，这些条件根本不能成为增加他们保险公司持股比例的障碍。但至于相关持股银行是否能够享受这一“优惠”,保监会有关部门负责人表示,这需要按照发布《银行投资保险公司股权试点管理办法》操作。目前正处于试点阶段,相关细则还在商议中。

　　开栏语：灰太狼曰：“我是青青草原的{dy}才子。”虽然保险业常常被淹没在一片喧嚣当中，却也从来不乏才子。

　　不知不觉，本刊主编已经在业内混迹了近十个年头，{zd0}的收获之一莫过于结交了一群业内达人。他们之中不乏学者、专家......。很多人甚至在年少时还怀揣过文学青年的梦想。多年的职业生涯历练了他们，不仅令他们有着独树一帜的专业见解，同时岁月的打磨也让他们的思想更加深邃闪光。应本刊主编盛邀，他们将做客本刊新辟之栏目“高朋满座”，就行业内关注的热点问题与您分享他们的真知灼见。

　　太平人寿总经理郑荣禄：

　　“保险是骗人的”这个逻辑很容易被驳倒

　　十六年前，我还在复旦大学国际金融系任教，转瞬，我已经在保险行业度过了十六个春秋。从业以来，我的确从方方面面听到社会民众对保险质疑的声音。我觉得，无论是从保险公司管理人员的角度，还是从一个从业十数年的资深人员的角度，抑或是从国内经济、金融行业的研究者、参与者的角度，我都有义务、也有必要谈一谈我对保险的认识和理解。希望能有助于社会民众更准确、更全面地认识保险。

　　从我十几年前进入保险行业直到现在，“保险是骗人的”和“投保容易理赔难”这两种民间论调就一直伴随着中国保险行业的成长。十几年来，每每听到这些声音，我的内心总是很复杂：一方面，这说明国内保险知识的普及和教育还很欠缺，另一方面，也说明保险业和保险从业人员成长的空间还很大。

　　因为这两种观点正是人们对保险业最典型的两个认知误区，有必要在这里明辨一下基本的“是”与“非”。

　　“保险骗人”和“投保容易理赔难”是一种者感受，这种感受可能来源于自身的经历，也可能是来源于信息的误读和误解。作为一个十多年从事保险研究和保险企业管理工作的专业人员，我更多地认为这种感受和认知的实质，是人们以以偏概全的态度放大了对保险业的某些负面偏见。如果你很认真地问一个持这两种观点的人：你为什么认为保险是“骗人的”？你经历过的保险理赔“很难”吗？我想，有不少人会这么回答：别人都是这么说的。或者说：媒体都是这么报道的。当然，我们也一定会见到，那些曾遭遇过理赔“不顺”的人，会出来现身说法，以证明保险“骗人”或者“理赔难”。

　　但是，实际上，保险的正面意义却甚少被人们拿出来这么议论，正面的信息被压缩，负面的信息却被放大，这是导致人们对保险产生认知误区的重要原因之一。

　　“保险是骗人的”，这个逻辑很容易被驳倒。大家想一想，“骗人的”东西应该最经不起时间的考验。

　　保险业在美国、欧洲等发达国家已经高速发展了300多年，如果它是骗人的，那它怎么可能在全世界行骗呢？并且300多年来“长骗不衰”呢？如果保险是“骗人的”，怎么可能全世界最有政治头脑的，如丘吉尔、xxx，最有经济头脑的，如比尔?盖茨、，都从不同的角度论证保险的好处呢？

　　所以，“保险是骗人的”这一观点是站不住脚的。

　　那么，“投保容易理赔难”这个认知误区又是如何产生并在某些者心中根深蒂固的呢？

　　一个行业的发展有其自身的规律，就我国保险行业的发展而言，目前依然处在一个初级阶段，难免具备一些“粗放”特征，这种“粗放”，既存在于保险公司、保险产品，也存在于保险服务、保险消费者。关于市场上说保险是“投保容易理赔难”，我想应是由以下一些主要因素导致的：

　　首先需要说明的是，作为一家寿险公司的总经理，我从不惜赔。在一些具体的赔付案件中，一些保险公司发生过服务质量低下和服务效率低下的问题，导致客户抱怨或投诉。但这绝非行业的普遍问题。作为太平人寿的总经理，我每天都要签付理赔款，尤其是大额理赔款。而且，根据全行业统计看，保险公司的理赔率高达98％，也就是每100个理赔报案中，有98件被理赔，被拒赔的只有2件。在拒赔的案件中，还包括对“逆选择”客户的拒赔，也就是那些带病投保或骗保的情况。因为如果不这样做，就会损害诚信客户的权益，行业和公司的发展也不会健康。

　　其次需要说明的是，产生了纠纷的理赔案件，很容易被媒体宣传报道出来，而且很多是以消费者作为“弱势群体”来加以宣传，这就加剧了人们形成“投保容易理赔难”的偏见。妥善理赔的案例却没有被全部宣传，因为“赔付”就是保险公司的“天职”。实际上，这些少量的理赔纠纷，案件往往很复杂，并不是以一句“买了保险却遭遇拒赔”这么简单的标题就可以下结论的。汶川大地震、玉树大地震期间，保险公司员工的身影总是闪现在抗震救灾最前沿，主动搜救客户，及时现场理赔，就说明在保险事故清晰、符合理赔条件的前提下，保险公司的赔付是“不难”的和“及时”的。

　　不能不提的是，目前中国保险业尚未出现赔付高峰，保险的功用尚未被xx认知。现代保险业在中国只有十多年的发展历史，而保险业在初级发展阶段，必然是交费的多、赔付的少。根据行业运营的规律，发展20年、30年后，会有大量的生存给付和赔付产生，在那个时候，会集中体现出保险的赔付功能。因此，我相信，一定会有{yt}，你会感觉到周围人都在从保险公司得到赔付，要么是养老金、生存金的给付，要么是医疗险、意外险的赔款，那个时候，大家对保险一定会有不一样的认识。

　　郑荣禄先生小传：从1996年入行，虽已16个年头，身为太平人寿保险有限公司总经理的郑荣禄依然喜欢被朋友们唤作“郑博士”，可见其心中的学者情结之浓厚。进入保险行业16年以来，郑先生至今只加盟过两家保险公司：（,,）和太平人寿，在当下人心浮躁的保险行业，这样简洁的经历是不多见的。从最初加入中国平安任平安保险公司上海分公司营销部经理，后历任平安保险公司上海分公司助理总经理、平安保险公司上海分公司副总经理、平安保险公司总公司营销部总经理，之后2001年作为创始人之一，郑先生加盟太平人寿，从太平人寿副总经理做到2009年任太平人寿保险有限公司总经理，郑先生的履历不仅简洁而且始终透着他学者般的稳健。