扬州网讯　（记者 乔国军）　混凝土泵车侧翻后，造成的巨额修理损失，保险

公司为啥不赔偿？原来，购买保险时，保险公司和投保人签订保险合同时，还附

带了免责“特别约定”。

　　不过，免责“特别约定”真能免除赔偿责任吗？昨天，司法部门审理了一起

混凝土泵车侧翻合同赔偿纠纷案。随着市民保险赔偿意识的增强，保险公司为了

免除风险赔偿责任，时常以“特别约定”的方式，降低责任免除条件，这种情况

下，如何避免由保险免责条款而引起的“特别约定”合同纠纷，应引起广大投保

人的注意。

　　混凝土泵车侧翻，保险公司为啥不赔？

　　“混凝土泵车要翻了，快让开！”4月某日，正在建筑工地操作混凝土泵车

的小庞发现，混凝土泵车的加固支撑在侧移。小庞说，凭借自己的经验，加强固

定混凝土泵车的支撑只要发生侧移，混凝土泵车就容易发生侧翻事故。因为巨大

的重量，会导致混凝土泵车的重心出现位移。

　　混凝土泵车一旦发生位移，就有可能因为侧翻而砸伤施工现场的工友。小庞

告诉记者，为提醒工友注意安全，小庞刚让工友们离开混凝土泵车施工现场，就

听“轰隆”一声，混凝土泵车随即侧翻在工地上。

　　“一台混凝土泵车价值好几百万，就连二手混凝土泵车也是价格不菲由侧翻引起的修理费怎么说也要花几十万

。”小庞说，见到混凝土泵车侧翻在地后，他一边忙着检查混凝土泵车损坏情况

，一边拨通了保险公司出险报案电话。没过多长时间，保险公司派来一名勘察员

。经过勘察，侧翻混凝土泵车的损失比较严重。不过，在报案人向承保公司提出

赔偿时，保险公司却一口拒绝了赔偿。

　　“侧翻”不赔的特别约定，有无法律效应？

　　混凝土泵车侧翻后，经维修单位估价，混凝土泵车的侧翻损失近37万元。小

庞的单位认为，小庞操作的混凝土泵车，不仅在保险公司购买了车辆损失险、商

业第三者责任险、不计免赔等险种，而且是在保险有效期内发生的意外事故，根

据车辆损失险{zg}赔偿限额，保险公司应支付32万元赔偿。

　　“作业过程中，保险车辆的倾覆等造成保险车辆自身损毁，保险人不负赔偿

责任。”对于小庞单位向承保方提出的赔偿要求，保险公司表示：虽然侧翻受损

的混凝土泵车已购买了保险，但投保公司在特别约定一栏中明确——倾覆，保险

人不负赔偿责任的告知，因此，保险公司不负赔偿责任。

　　为了拿到赔偿，合同双方代表唇枪舌剑展开了法庭辩论。原告认为，根据规

定，保险特别约定的条款，必须经过国家保监会批准备案，否则就是无效合同条

款。而该案中，保险公司与投保人签订的“侧翻”不赔的特别约定，不仅没有法

律效应（未经保监会审批备案），且严重违反了保险合同订立的公平、告知等原

则。因此，“侧翻”不赔也得赔。而保险公司代理律师则认为，该特别约定只是

合同双方协商的补充约定，为此，合法且无需审批备案。

　　免责“特别约定”是不是免赔规定？

　　昨天庭审时，该案出现了两大争议焦点。即合同双方签订特别约定后，保险

公司要不要承担赔偿责任，以及如何赔偿问题。针对原被告双方的争议，一位不

愿透露姓名的司法工作者表示，上述两大争议实际就是一个问题——免责“特别

约定”不是免赔规定？

　　经了解，将“特别约定”变成“特别规定”，是保险公司免除自己责任和约

束投保人的自留地。据统计，近年来，由保险免责条款而引起的“特别约定”合

同纠纷案件多了不少，比如我市某保险公司投保的泵车吊臂，因操作不当砸死了

一名工人，保险公司就以非交通事故拒绝了赔偿。

　　为监管和处罚通过降低责任免除条件的扰乱市场行为，国家保监会明确规定

，今年4月1日之后，各保险公司的保险条款不仅需由保监会审批备案，还不能侵

害投保人、被保险人和受益人的合法权益。在这种情况下，保险条款中的免责“

特别约定”，就不能作为免赔规定。

　　提醒：买保险，请注意特别约定内容

　　根据保险法等司法解释规定，特别约定条款本来是保险双方在保险公司格式

化条款以外补充的约定条款，而目前，却成了保险公司单方面增加限制甚至缩小

投保人权益条款的自留地，不经投保人同意就将其称之为特别约定。

　　据介绍，“特别约定”就是保险双方在条款以外特别商定一致后，确定的补

充条款。而在现实生活中，这些不仅是保险公司强加给投保人的硬性规定，被保

险人一旦违反，保险公司就以此作为拒赔的理由。因此，本报提醒，投保人在拿

到保单后一定要仔细阅读保单下面的特别约定栏目的条文，如果不同意，要及时

与保险公司交涉。

　　今后，用特别约定降低责任免除行不通了

　　“用特别约定降低责任免除条件，今后再也行不通了。”为严查重打通过特

别约定、保险协议等方式，随意扩大保险责任、降低责任免除条件，变相不执行

条款费率等问题，国家保监会在今年4月1日，正式颁布实施了《财产保险公司保

险条款和保险费率管理办法》（简称“办法”）。

　　“办法”规定：保险公司的保险条款不仅结构要清晰、文字准确、表述严谨

、通俗易懂；要素也要完整，不失公平，不侵害投保人、被保险人和受益人的合

法权益，不损害社会公众利益；以及各保险机构应当严格执行经中国保监会批准

或者备案的保险条款，否则，可处以十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重

的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。