老百姓为什么要用xxx消费透支，给银行苦利息


楼下斑竹的贴子应该入精华，虽然我没有对全部计算进行复核，但是斑竹的这种思路是legend非常赞赏的，而且也是非常推崇的。做事，应该有这种明明白白的态度。xx计算xxx的透支利息来减少自己的利息损失，是每一个xx自己的资金状况的人都必须具备的素质，斑竹的帖子是对xxx一种更深层次理解的技术贴。
可这里legend想和大家讨论的，是楼下贴子涉及的另外一个问题------就是用xxx透支消费这种方式对于老百姓的实用性究竟有多大，为什么大家要用这种方式为银行挣透支利息。因为legend始终认为：对于老百姓来说，xxx消费透支，为银行挣透支利息这种方式{jd1}值不得提倡（反调ing个人观点）。
实际上，如果一个人的现金流，需要靠xxx的透支来保证周转的话，是有很大的风险性的，xxx的透支从数量和期限来看，其实有很大的局限性，对于目前国内居民来说，很多短期内付款有很大压力的消费，如：购车购房，都难以通过xxx的透支来解决，而另外一些较小金额的消费，如xx电器，家具等，如果在自己的支付能力上有问题，那么透支消费失去了它的意义。
银行都是嫌贫爱富的（政策性银行不在讨论范围以内），银行让大家去透支，是因为能透支的人都是有偿还能力的人，可如果有偿还能力，为什么我还要去透支呢？好玩？提前消费让人愉快，付银行比房贷利率都要高的利息也让人愉快吗？对此我是持怀疑态度的，xxx是一种工具，但现在的有些xxx更像是一种玩具，很多人手里不只一张卡（legend自己就有超过10张的xxx），可大家真正用起来的又有几张呢，对于legend来说，两张足矣（管理不过来）办这些卡主要的原因是帮别人完成任务，当然也有其他原因（斑竹不也是为了拿小熊而....呵呵）。
话归正题，legend自己只透支过一次（特殊原因），而且银行没从legend身上赚到一分钱的透支利息，legend目前是不考虑超出自己支付能力的消费需求的:P，事实上，除了房子，好像也没有什么超出自己现金支付能力的日常消费需求了，我身边的人也多如此，legend对xxx透支消费这个问题思考了很久，可惜，目前得到的结论和各家银行对透支消费的舆论宣传是截然相反的
所以我单独把它提出来，就是想知道大家对于这个问题的理解是怎么样的，xxx透支，对于老百姓来说，有多大意义？在哪些方面有实用价值？这种消费方式目前的市场究竟有多大？




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唉，或许我是一个很保守的人
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QUOTE:Originally posted by legend at 2007-11-4 09:47 PM:
楼下斑竹的贴子应该入精华，虽然我没有对全部计算进行复核，但是斑竹的这种思路是legend非常赞赏的，而且也是非常推崇的。做事，应该有这种明明白白的态度。xx计算xxx的透支利息来减少自己的利息损失，是每一 ... 好贴，考虑到此主题极有可能入精华，分就不加了。
有不同的声音非常好，置顶并行讨论！

好吧，我就说说用处，家庭也可以看作是一个企业，也可以作出一份资产负债表。可用的资金在左边，负债在右边。家庭可以动用的资金决定于自有资金（所有者权益？）+负债。

所以负债越大，或者说负债的能力（融资能力？）越大，可用资金越多，这个企业的盘子也就越大，在紧急情况下的抗风险能力也就越大。当然，与企业一样，xx也是双刃剑，可以帮你，也能毁你。关健看你怎么用。

如果你手头现金吃紧，而现在又急用的时候，这时不xx的机会成本会很大，所以即使xx利息高些也是可以接受的。如果使用xx可以带来超过利息的收益（实际的，潜在的），也是可以使用xx的。关健是怎么用！不能倒了洗澡水，也同时倒了孩子。

想起来一个老问题：
自己有钱开公司不是挺好的嘛，为何要向银行xx，让银行赚利息？

本讨论相关主题：



[ Last edited by cosine on 2007-11-14 at 17:23 ]
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QUOTE:Originally posted by legend at 2007-11-4 09:47 PM:
楼下斑竹的贴子应该入精华，虽然我没有对全部计算进行复核，但是斑竹的这种思路是legend非常赞赏的，而且也是非常推崇的。做事，应该有这种明明白白的态度。xx计算xxx的透支利息来减少自己的利息损失，是每一 ... 只要每月还全额，银行是赚不到我的利息的。（不过出租公交是赚了）
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QUOTE:Originally posted by bright at 2007-11-4 10:04 PM:
只要每月还全额，银行是赚不到我的利息的。（不过出租公交是赚了） 这里讨论的是循环信用，楼主针对的是这个贴子：


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QUOTE:Originally posted by cosine at 2007-11-4 22:03:


好贴，考虑到此主题极有可能入精华，分就不加了。
有不同的声音非常好，置顶并行讨论！

好吧，我就说说用处，家庭也可以看作是一个企业，也可以作出一份资产负债表。可用的资金在左边，负债在右边。家 ... 斑竹的意思是关键看机会成本....

[ Last edited by legend on 2007-11-4 at 22:17 ]
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QUOTE:Originally posted by legend at 2007-11-4 10:08 PM:
斑竹的意思是关键看机会成本....不过现在做生意的利润率要超过每天万分之五的可不多啊 家庭里的机会成本不象企业里那样可以非常容易的用数字算出来，有些东西是隐性的，关健看你怎么评价，能否意识到。

一个比较显性的例子：生病住院。这时你可能需要一笔钱来交给医院，如果没钱交，机会成本就是你的健康甚至是生命。我相信这时就算是利息再高一点也会有人贷的。因为机会成本极大！考拉就经历过家人住院四处借钱的辛酸。那时如果有信用卡，就算刷不了卡，考拉也会毫不犹豫的去透现的。

另一个比较隐性的例子：你现在需要钱来学习，学成之后就可能有一个收入可观的工作。可学费不怎么够，怎么办？这时的机会成本就是未来收益的机会。你有信用卡就可以先把学费交了，生活全靠信用卡支出（超市刷卡买方便面？），之后{zd1}还款，背利息但完成学业。

总之，只要机会成本大于预期的利息支出，xx就可行的。考拉就是希望把利息算个明明白白，这样在评估机会成本与利息的关系的时候，才能把误差降到{zd1}。

还有就是要明白一点：
要xx就必然有风险，这个风险是要和利息以及机会成本一起综合评估的。

[ Last edited by cosine on 2007-11-4 at 22:19 ]
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QUOTE:Originally posted by bright at 2007-11-4 22:04:
只要每月还全额，银行是赚不到我的利息的。（不过出租公交是赚了） 不理解了！利息和出租公交有什么关系啊？特别是出租？？？
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QUOTE:Originally posted by legend at 2007-11-4 21:47:
楼下斑竹的贴子应该入精华，虽然我没有对全部计算进行复核，但是斑竹的这种思路是legend非常赞赏的，而且也是非常推崇的。做事，应该有这种明明白白的态度。xx计算xxx的透支利息来减少自己的利息损失，是每一 ... 您说得真好!
我觉得信用卡的好处主要体现在用卡消费的优惠以及相应的积分优惠或是其他附加服务例如订房,租车什么的.至于利用信用卡融资,说得难听一点,是走投无路的人才会选择的,毕竟成本太高.
但是我国目前的宣传总是用明天的钱办今天的事,有点误导或是使大家的目光变得狭隘一点,觉得好像就是要透支一样.信用卡是富人的玩具,决不是穷人的救世主.!
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QUOTE:Originally posted by 猪八戒 at 2007-11-4 10:40 PM:

不理解了！利息和出租公交有什么关系啊？特别是出租？？？ 还款的交通费，想要免息期的附加成本。
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QUOTE:Originally posted by cosine at 2007-11-4 22:17:


家庭里的机会成本不象企业里那样可以非常容易的用数字算出来，有些东西是隐性的，关健看你怎么评价，能否意识到。

一个比较显性的例子：生病住院。这时你可能需要一笔钱来交给医院，如果没钱交，机 ... 呵呵，没有否认透支消费的市场内因啊，不过斑竹举的这些例子情况好像比较极端啊
我想知道的是：这种市场需求大吗？