家庭理财{dy}要义是打理创造财富的人


孔子、莎士比亚、胡适······

      当这些人名不断从嘴里蹦出来的时候,眼前的长城人寿保险公司总经理朱仲群不像一位商人,倒像是一位布道者。当然,三句话不离本行,这些被他提及的名人都与保险有着或多或少的关系。

      对于当今的热门话题"理财",朱仲群的论述同样充满他的逻辑性,"人是家庭的{zd0}财富,因此理财要先从打理人开始,而保险是打理人必不可少的工具"。

      保险相当于家庭理财的"守门员"

      除了讲古人、名人,博士出身的朱仲群还喜欢通过哲学阐述自己的保险理财理念。

      "从哲学的角度讲,自然资源和劳动力是一切财富的来源,人类社会所有的物质财富和精神财富都是由人创造的。在现代社会,无论对于企业、家庭,还是个人,人本身都是{zd0}的财富,所以理财要先从打理人开始。"

      朱仲群的这番话显然是有针对性的。他认为,理财的最终目的是实现财务自由,提升家人生活质量,但许多人理财时想得最多的是盈利,而把最重要的"人"给忽略了。"健康无法保障,疾病得不到xx,何谈创造财富,消费财富!"

      对于正奔向财务自由之路的中产家庭来说,养老、医疗、健康、失业等"人的保障"是最迫切的,因为目前我国社会保障水平只能解决基本生存需要。

      人的出生、成长、教育、健康等都是打理"人"这笔财富的关键环节,能为这些关键环节提供保障的只有保险。在各种理财规划手段中,只有保险具有在风险发生时进行经济补偿或给付的功能。

      "一支好的球队要讲究攻防结合,理财组合也是这个道理,储蓄、保险、基金、股票各司其职,其中保险相当于守门员。家庭只有先解决后顾之忧,才敢放手去进攻,才能从容对投资方向做出准确的判断。"

      朱仲群还表示,有些家庭在理财时虽然配置保险,但是这位"守门员"却经常助攻前场,偏离职守,而这一现象的出现与保险公司不无关系。在业绩特别是保费收入为主要考核目标的体系下,个别保险公司为确保增长率和市场份额,过分迎合消费者的投资心理,突出投资型保险产品,弱化传统保障产品。这种"急功近利"的销售很容易诱使市场形成"轻保障、重收益"的非理性消费理念。

      对消费者来说,在购买保险产品时不考虑自身风险状况和经济承受能力,忽视保险的最重要保障功能,热衷于与某些金融产品的投资收益进行片面比较,也是一种舍本逐末的不明智之举。

      保险提升服务水平空间大

      有关机构曾经对中国保险业服务客户满意度作过调查,结果发现满意率不过60%。朱仲群认为,保险业提升服务水平尚有很大空间,只要能把服务真正做到客户心里,就能提升市场份额。

      他分析认为,造成客户对保险业服务认可度低有两方面的因素。一是理赔难,投保容易理赔难已经成为行业通病,并直接影响到客户满意度;另一方面,承保前,保险公司与客户的沟通不充分,导致发生理赔时产生不必要的纠纷。

      朱仲群说:"保险属于金融服务业,既要提供金融产品,又要提供服务。保险产品永远没有{zh0},只有合不合适。服务也没有{zh0},改善服务质量是没有止境的。对保险公司来说,强化服务的过程同时也是塑造品牌的过程"。

      追求高质量的服务水平,因此成为了长城保险的品牌目标。

      他表示,保险业服务应该包含两方面的内容。一是公司对客户的服务,包括基础服务项目和增值服务项目。与产品配套的基础服务方面,目前各家公司之间现有服务差别不大,谁能做到有所创新将在竞争中加分。

      增值服务是指企业提供的超出行业基础服务范畴的超出意料的服务,主要包括服务领域拓宽,服务期限延长、服务更加精细,或者提供更多的消费体验。随着客户期望值不断升级,增值服务在提高服务性企业竞争力方面将越发举足轻重。

      另一方面是公司内部的服务。朱仲群认为,只有公司内部资源得到有效整合,才能形成合力一致对外服务。特别强调内勤和外勤之间的服务,外勤代表公司直接面对客户,内勤必须为外勤做好服务。一旦外勤和内勤发生争执,公司将先从内勤身上找原因。

      新兴保险公司应细分市场赢客户

      交流中,朱仲群不断提及长城保险是一家新兴公司。成立时间不长,分支机构数量也不多,目前市场上类似长城保险这样的新兴公司不在少数。新兴保险公司如何赢得客户信任,在激烈竞争中发展壮大,是一个不小的课题。

      "目前中国寿险市场,国寿、平安两巨头高高在上,占据大半江山,诸多新秀攻城略地,咄咄逼人。像我们这些新兴中小保险公司,一定要有自己的特色,而且要有韧性地坚持特色。"

      朱仲群认为,新兴中小公司要避免大而全、小而全,要走专业化经营的路线,通过细分市场来赢得客户。在产品开发、机构设置、业务发展、战略规划等方面都要深思熟虑,不断创新,做出特色。

      在业务发展方面,长城保险主张银行保险先行,利用银行保险扩大规模,树立品牌,积极推动个险业务,侧重内涵价值增长,稳健经营。各地分公司业务以银保和团险业务为主,三四级机构则以个险业务为主。

      在机构设置上,长城保险先从二线城市做起,避开竞争最激烈的区域,寻找发展潜力大的城市。目前已有四川、山东、湖北、青岛、河南、河北分公司,以及筹建中的江苏分公司。

      在细分市场方面,长城保险做了一些有意义的尝试,比如针对老年人保险产品缺乏的问题,长城推出了一款"福寿双全"产品,主要面向50岁以上老年人;为青年钢琴家郎朗推出十指保险,xx国内以人体某个部位为标的的特殊保险。

      "保险的意义,只是今天作明天的准备;生时作死时的准备;父母作儿女的准备;只有做到这三步的人,才能算作是现代人。"朱仲群表示,胡适的话即使今天看来也毫不过时,建议那些正在追求财务自由的人,能先做一个胡适笔下的"现代人"。