持卡人因意外事故身故或残疾 可免去信用卡欠款(续)
2010年05月20日08:17　 张安立 来源：理财周刊 (责任编辑：孟金涛)　

       交行信用保障服务
　　特点：免除欠款并赔偿2000元慰问金。
　　交通银行信用卡增值服务中有一项称作“信用保障”，除了提供短信提醒、特别2天还款宽限期外，持卡人的人身意外也有了保障。白金卡、准贷记卡、附属卡以外的交行太平洋(601099,股吧)信用卡持卡人均可以致电客服中心申请，每季度收取9元服务费。
　　凡是定制“信用保障”的交行信用卡主卡持卡人，都会成为团体人身意外伤害保险的被保险人。在保障期内，若因意外事故身故或残疾，其定制服务的主卡及附属卡下的欠款余额可以得到赔付，但{zg}赔付金额不超过信用额度(承担的欠款截止事故发生当日零点止)。也就是说，如果持卡人拥有数张交行信用卡，那么只有开通了“信用保障”服务的卡片方可享受特殊免还款待遇。
　　与民生银行特殊免还款服务不同的是，保险公司还将赔付持卡人或其继承人2000元身故或残疾慰问津贴，不过对于账单中的利息和滞纳金则不予承担。
　　每位持卡人的保险期间自卡中心确认的成功定制“信用保障”服务的次日零时起，至服务有效期届满日24时止；如果持卡人提前退订“信用保障”服务，那么保险期间至持卡人退订日24时止。
　　当持卡人在保障期间内出险，需致电交行信用卡客服提出理赔申请，卡中心在审核申请人身份后，会发送理赔客户信息表给保险公司，再由保险公司与理赔申请人联系，搜集理赔资料后予以赔付。最晚的申请提出时间不能超过事故发生起的两年。
　　受益人从保险公司获赔的保险金中，信用卡欠款免除部分金额将直接转入交通银行太平洋信用卡中心的指定账户，用于抵销持卡人的相关欠款，受益人不得挪作他用；慰问津贴部分及伤残鉴定费用(若有)将转入受益人的指定账户，供受益人自行支取使用。$$$
　　平安银行特别豁免保障计划
　　特点：意外疾病身故双保险，按消费金额收取保费。
　　平安信用卡中心推出的特殊免还款服务称为“平安守护”账务特别豁免保障计划，平安信用卡持卡人可自愿加入。
　　该计划与民生银行、交通银行特殊免还款服务{zd0}的不同在于，将疾病身故纳入了保障范围，也就是持卡人无论因意外伤害还是疾病导致身故，账户欠款都将由保险公司代为偿还，平安银行在收到保险金后会免去持卡人的相关债务，亲属也就无需承担偿债义务了。
　　这项计划的收费标准也比较特别，持卡人每月需按照当期账单金额的万分之四缴纳保费({zd1}1元，{zg}5元封顶，如果当期账单为零，则无需缴纳本期保费)。所有保费均通过平安信用卡进行代扣缴，当月保费将在下个月账单中出现，持卡人只要像往常一样还款即可获得保障。
　　这份计划的保障金额不设上限，以全部清偿持卡人账户欠款为准，包含所有交易本金、年费、手续费、滞纳金、利息以及分期产品剩余应付本金。
　　新申办平安银行信用卡的客户，只要在申请表上“保险服务申请”栏位勾选“申请加入本计划”并签字确认即可加入这份保险计划，而已持有平安银行信用卡主卡的客户，只要登录信用卡网上银行后，在“我的设定”菜单下勾选“同意”并确认即可。
　　持卡人在申请卡片时若勾选加入“平安守护”保障计划，那么自新卡核发次日00：00时起保障开始生效，直至持卡人在平安银行信用卡网上银行申请退出本计划的下期账单日24：00时止。已经持有平安信用卡的被保险人的保障自客户在平安银行信用卡网上银行申请加入本计划的次日00：00时起生效，直至持卡人在平安信用卡网上银行申请退出本计划的下期账单日24：00时止。主卡持卡人没有申请退出视为自动续保。
　　一旦发生保险责任事故，被保险人家属需致电卡中心客服，按要求将理赔申请材料送往卡中心相关部门，经核实后保险公司会予以赔付，保险金将直接给付至平安银行。$$$
　　为免还款伪造保险事故不可取
　　就如其他保险一样，特殊免还款保障也有着发生道德风险的可能性，不过持卡人为了免去信用卡账户欠款而伪造保险事故并不容易，也实在不可取。
　　首先，在申请理赔时，持卡人或其受益人需要提供充分的证明材料。如民生银行规定，被保险人或其家属必须提供：被保险人身份证明和申办信用卡相关资料、公安等有权部门出具的意外身故证明、公安部或卫生行政部门批准的二级以上医院出具的被保险人死亡证明、户籍注销证明，或保险公司认可残疾鉴定机构出具的残疾鉴定书。如被保险人被宣告死亡，就必须提供人民法院出具的宣告死亡判决书。可见，核赔的严谨度丝毫不差。
　　其次，如果持卡人身故，信用卡中心就会留有相关的记录，想要“复活”重新办卡也就不可能了。
　　此外，一旦被保险公司发现持卡人伪造事故证明，还可能对信用记录造成不良影响，给日后的生活带来不便，那真的是因小失大了。