31%着手退休规划远远不够


亲爱的投资者朋友:

      我很高兴能有一个与<理财周报>的读者沟通的机会。作为一名经济学专业出身,并且在亚太地区工作十多年的金融从业人员,我希望我个人的经历,以及工作中积累的信息能够给读者们带去一点帮助。 前不久,安盛集团针对亚太地区的中等富裕人群进行了一次调研,结果显示,中国中xx消费者对未来五年的生活信心是亚洲乐观程度{zg}的国家之一。 但是另外一些数据却让人感觉到了一些隐忧。中国家庭通常非常看重孩子的教育问题,多数受访者愿意牺牲现今的生活水平以使子女获取更好的教育。但是仅有23%的中国内地受访者开始为教育金做准备。 在退休养老方面也存在类似问题,仅有21%的中国内地受访者愿意牺牲现在的生活水平来换取提早退休的福利,这个比例是亚太地区市场中{zd1}的。然而受访者显然对于未来养老金没有充足准备,只有31%的人开始着手准备退休规划,平均起始年龄是37岁。 所以,对于这个调查的结果,我大致地总结了中国中xx人群在理财方面的一些行为特征,那就是对未来生活充满信心,却缺乏相应的准备;他们既想充分享受未来生活,又不愿意以降低现在的生活水平为代价;中国市场对于财富规划的需求也与其他市场大相径庭。 根据以上的这些特点,再结合我自己的一些经历和经验,给大家一点简单的建议。 {dy},找一位好的理财规划师,或者称为财务顾问。这种方式在海外已经非常成熟,70%的富裕家庭都会拥有自己的财务顾问,大多数的金融机构也能够提供这样的专业服务。虽然这个行业在中国还处于起步阶段,我相信未来中xx家庭对该项服务的需求会与日俱增。这也是金盛将理财规划师这个服务带入中国市场的原因之一。 第二,要尽早地规划自己的财产,尽早地开始为未来生活做准备。从调查中,我们可以看到,中国中xx人群对于未来的信心十足,但缺乏行动的积极性。 其实我们可以把人生看作一个星期,周一就是20岁,周二就是30岁,相应的,周六周日就相当于退休生活。把理财规划看作是一周的工作,工作日积累财富,xx享受生活。如果我们在每周初就能够规划一周的工作并及时投入,那么未来的日程安排就会井井有条,每天的工作量也会较为平均,等到了xx来临,就无需为工作担心。但是如果我们从周三,甚至周四才开始工作,那么可能就不得不在xx加班来完成所有的任务。 第三,整个家庭一同投入理财规划。理财规划不是一个人的事情,而是关系到整个家庭未来生活水平的重大问题,需要每一个人的全情投入。当专业的规划师给了我们一个计划,那么全家人必须同心协力地去完成。 在澳大利亚有个提供财务咨询的企业业绩非常好,后来被安盛集团收购了,我们又将其引入了香港的市场。他们在澳大利亚开展业务时,首先就会收集家庭的财务需求、对风险的偏好以及对回报的预期。 当他们将这一整套服务模式搬到香港后却遇到了文化差异上的困难。当一位理财规划师要求家庭成员一同参加需求分析时,男主人表示了异议:"难道你想让我的太太知道我有多少私房钱么?" 虽然这让我们理解到提供服务中需要考虑客户的文化差异,但是我想提醒大家,理财是一个家庭的任务,必须全家人共同投入才会被更加有效地执行。 第四,用长期的眼光看待投资市场。我是2005年的时候来到中国的,当时中国的股市经历了长时间的熊市,可谓是一片惨淡。为了配置一些中国的资产,我在2006年初买了一些金盛自己的投连产品。当时,我们的同事对我说,你看过去中国股市表现很不好,你还有信心进入么?我说,当然有啊,因为我看好的是中国未来几年的经济整体发展状况。一年多之后,我又将一部分资金投入了投连险,我的同事又对我说,过去一年间金盛的投连险涨幅达到80%以上,这个投资一定会有很高回报的。而我说,我关注的还是未来几年中国经济的发展。也就是说,只要这个经济体的发展状况整体向上,我就不会担心发生什么问题。 美国曾经做过一份研究,调查了1986年至2005年这20年间美国投资者的收益情况,那些经常买入卖出者的年平均收益为3.9%,而选择长期持有的投资者年平均收益为11.9%。如果算上20年间平均3%的年通货膨胀率,前者的收益甚至不到1%。这个数据告诉我们,买入并长期持有会给你带来更加丰厚的回报。 这个世界上没有水晶球,没有一个投资者可以准确预测未来的股市,所以那些追涨杀跌的短期投资者往往无法获得稳定的收益。 这种长期投资方式不仅仅适用于持有策略,也适用于一些投资产品的选择。如今很多中国投资者会选择基金这种专业理财产品,但是他们往往关注基金过去一周或是一个月的表现,其实评判一个基金的好坏,应该看得更加长远,看它在熊市时是否能够维持盈利,在牛市时是否可以获得更多利益,在振荡时是否能够为客户平滑价格曲线。观察的周期越长,则越能体现基金的运作能力。 {zh1},我想说的是,我衷心地希望<理财周报>的读者都能在新的一年里获得更多的收益,为未来的生活做好充分的准备。