发烫的CPU


重分销渠道,更重电子渠道,这已成为饱受排队问题困扰的各家商业银行的一项共识。

      然资本市场的火爆不时让商业银行的CPU"发烫",电子银行业务运行也常受干扰,加上奥运即将来临,信息科技风险因而引起银行监管部门前所未有的高度关注。在银监会近期的指导中,确保电子银行业务渠道的通畅无阻成为重要内容。

      "交行去年多次扩大了核心业务系统主机容量,以预防交易阻塞情形的发生。"2月28日,交通银行电子银行部副总经理张国良在接受本报专访时称。

      电子银行成交行转型利器

      目前,交行电子银行共有三大渠道——网上银行、电话银行和自助银行。电子银行也已成为交行{zd0}的"营业网点",被视为经营转型中最重要的组成部分之一。

      2007年,交行网上银行的分销能力进一步提升。"网银的整体分销率已经达到30%,高出2006年6至7个百分点。"张国良告诉记者,基金交易金额中的78%和个人转账笔数中的50%都是通过网银进行的。

      电子银行具有的低成本、高效率的特点,与交行探索集约化经营的理念不谋而合。交行测算出,同样一笔业务,通过网银交易的成本仅仅是通过网点交易的1/10。不仅如此,网银在分销业务的同时,也创造了可观的中间业务收入。

      电话银行曾经是交行客户服务的短板,为解决这个客户服务中的短板,2007年11月,交行总行建成一家客服中心,为全行60%左右的客户提供基本电话银行服务。位于上海的新中心建成以来,已经接收了上海、青岛、大连、宁波等26家分行的电话银行业务,服务覆盖面已达28%。

      此前,电话银行的服务功能下放在分行,因而一部分分行会出现人手少、没有值守夜班等情形,由此影响了服务质量。

      电子渠道暗战

      交行仅是国内银行业的一个缩影,目前拥有传统网点优势的大型商业银行纷纷在加快电子银行的建设。本报此前报道,建行总行正考虑在合肥市设立电话客户中心,对电话银行服务进行集中。而工行已经完成电话银行的集中。

      一位工行内部人士称,2008年,工行要扩大ATM等自助设备的投放,优化布局,并对时间要求非常严格;"总行要求早规划、早采购、早安装,尽快发挥效能"。

      对于自助银行的建设,交行也有新想法。因为在三大电子渠道中,自助银行是{wy}有现金进出的渠道,所以,交行正在考虑自助银行的发展规划,如设定一定的门槛值,如果交易量达不到一定水平,自助银行也需要像传统网点一样进行调整,以提高效率和效益。

      在工行的分销渠道战略中,电子银行是分流柜面业务和提供服务的重要渠道,借此还可以扩大渠道优势。交行不仅如此,还将电子银行视作提供对私和对公财富管理的重要平台。

      张国良表示,交行网银提供的基金超市和第三方存管产品都在市场上有一定的影响力,今年还计划再增加一个保险超市,在网银系统中销售一些短期险品种。在对公业务方面,截至2007年末,交行网银现金管理集团客户数超过1000家,集团客户交易量占比达70%。

      暗战不仅仅发生在中资行之间。与中资行借助电子银行加固渠道优势不同,外资行法人化转制后,纷纷力推电子银行渠道,以化解其网点劣势对业务的影响。相对外资行而言,中资行在电子银行发展方面依然需要加大投入。

      比如,一家大型外资行亚太区的个人网银部门有80人,而一些中资行的类似部门却只有10人不到。除人才问题,包括安全教育、使用方法等在内的客户启蒙教育,特别是针对年龄较大的客户,都是摆在中资行面前的一大挑战。