信用卡免息分期付款暗藏“玄机”


(2007-10-11 02:26:43)

“免息”午餐不免费有时还会让你花更多的钱

一万多元的笔记本电脑，一次性从口袋里掏出，多少有点心疼。但是利用信用卡分期付款，可以马上拿来使用。消费者只要在未来12个月甚至24个月里，每月支付几百元，而且{zh1}付出的总价与商品原价相等，不用另外再支付利息。这种提前消费，听起来既时尚，又占了“便宜”，看上去真的很“美”。

然而，银行不是“义工”。虽然信用卡分期付款打着“零首付”、“免利息”招牌，但“免息”不等于“免费”，信用卡免息分期付款的“玄机”颇多。

不仅是数码产品，连衣服都可以分期

“免息”馅饼诱惑年轻白领

刷一下信用卡，采用免息分期付款的方式，当场就可以把自己心仪的“大件”商品，诸如手机、笔记本电脑、空调、数码相机拿回家。在杭州一些专营电器的商场里，很多价格昂贵的消费品，都可通过信用卡的这项功能，享受免息分期付款，一般还款期限在3个月、6个月，最多24个月，这当中，消费者每月支付的还款额仅需三四百元，多的也不过七八百元。

这种“花明天钱，圆今天梦”的提前消费的形式，让众多一时囊中羞涩的年轻消费者趋之若鹜。曾小姐在杭州一家事业单位工作，一直使用银行与ESPIRT的联名信用卡。在网上和商场购买数码产品和时装时，经常采用免息分期付款的方式。她从包里拿出手机和MP3告诉记者，这些日常用的数码产品全是通过信用卡免息分期付款买的，她周边的同学和不少年轻的同事，都在使用此类消费方式。

发行信用卡的银行，也正在有意识地拓展这块市场。除了和家电卖场合作外，专门在自己银行网站下开设网上商城，提供各类商品，供持卡人免息分期付款。在一家银行的网上商城上，记者看到销售的商品包括手表、电视机等，主要以数码类产品为主，价格从3000元以下至15000元以上不等。

“商场里买衣服，如果超过500元，我的信用卡就可以分期付”，曾小姐介绍说，有些自己需要的用品，价格比较高，一次性支付手上余钱不够，分期付就可以边用边付费，这和租房也没多大差别。“我觉得还是比较实惠。”

价格比外面卖得贵，有的得付手续费

多花的钱高于消费xx利率

天下真有“免费午餐吗”？事实上，信用卡免息分期付款虽然自称免息，但是不xx免“费”。办理该项业务，部分持卡人仍需支付一定的手续费。目前，银行的免息分期付款一般分为两种，一种是指定消费商户的，进行免息分期付款；另一种是没有商户和商品限制的，对于消费者来说，自由方便，但需负担手续费。

先让我们来看看{dy}种。银行指定商户的分期付款业务，如在银行网上商城通过免息分期付款购买心仪的产品。持卡人只要刷卡，就可享受免息分期的待遇。不过，实际情况并没有这么简单，记者在一家银行的网上商城发现，一台惠普的台式电脑标价为5500多元，但同一型号的电脑在杭州的数码城里销售价格为5100元。两者相差400元左右，这也就是持卡人享受免息分期付款的“代价”。一位业内人士还透露，银行网站提供免息的一些笔记本电脑，在市场上几乎无法找到相同配置的产品。这样做就让消费者失去了价格对比的参照物。

第二种模式作为不指定商户的免息分期付款，最近银行采用较多，且比较流行。如一项免息分期付款服务，只要消费金额大于500元，每月额外支付消费金额0.6%的手续费，就可登记分期免息付款。持卡人每月都要交纳商品总价0.6%的手续费，如果分期12次，一年的手续费就是消费金额的7.2%。此前，有银行推出过无限制免息分期付款方式，则对不同分期收不等费率，分期6次、9次和12次，每月手续费率分别为0.68%、0.70%及0.72%。以12期为例，一年合计手续费率约8.64%。

据了解，央行今年8月19日加息后，银行6个月至12个月（含1年）个人消费xx的利率为6.12%。显然，信用卡的这种不指定商户的手续费率已经高过同期个人消费xx利率。不过，对于一般消费者而言，申请消费xx的手续远比刷卡繁琐得多。


(杭州日报记者朱聚强 杭州日报)
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{dy}种方式主要是说“神州数码”吧。
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