本起导致5亿资金流失的案件的内幕情况，是由兴达集团恶意骗贷、农信社高层把关不严造成的。与兴达集团主席邝锡煊有联系的公司据称多达23家之多，他利用集团内的空壳公司相互作担保，制造了这起惊动南海的骗贷案，此人目前仍然在逃。

    说起这场惊天骗局，不得不说一个人物：邝锡煊。兴达集团的关联企业包括南海区兴达摩托车有限公司、南海区东豪有色金属冶铸厂、南海区大沥兴达科技有限公司、南海区大沥金鹏铜材厂、南海区奇槎东英有色金属制品厂等，而邝锡煊则是这些公司的法定代表人和实际支配人，他目前仍在逃。

    通过南海区工商局的登记记录查询到，以邝锡煊为投资人或者法定代表人登记的企业竟达到17家，另有3家跟其有关联，这20家企业大都已注销或{zh1}年检时间超过一年以上。

    南海区检察院认为，犯罪嫌疑人邝锡煊以及许均培、邓家鹏等人为骗取银行xx，以自己或他人的名义在工商部门注册成立空壳公司，然后以这些空壳公司为xx主体，分别向南海农信社和大沥农信社骗取巨额xx。

    手段一：生产线只为xx象

    以南海兴达摩托车有限公司为例，该公司尽管经营状况不佳，经常停产，但仍一直经营，将产品亏损变卖；又如南海市大沥兴达科技有限公司，其成立于2000年11月23日，但只是一个小作坊的工厂，只有一条生产线，从成立到倒闭共组装出几百台电脑，后来虽然扩大至四条生产线，长期招收大量生产工人，但都不生产，只是有人来参观时，特别是银行人员来时，邝锡煊就要求员工假装生产，做成正常生产的假象，过后又拖欠工人工资以逼走工人，以达到诈骗银行xx的目的。通过这种手段，邝锡煊制造生产正常的假象，从而骗取黄赞端等人的信任，以为该厂仍在正常经营。

    从1999年8月至2000年4月间，邝锡煊以兴达摩托为xx主体，虚构需要资金购买原材料或流动资金为名，以没有担保能力的南海市大沥奇槎经济联合社及南海市大沥金鹏铜材厂（该厂实际为邝锡煊的全资企业）作担保，向农信社骗取1.356亿元xx。到了2000年4月开始上述1.356亿元xx陆续到期，邝锡煊又勾结黄赞端等人，贷新还旧。

    手段二：以虚假报表骗汇兑

    2000年7月，邝锡煊、许均培、邓家鹏等人利用南海农信社开拓银行承兑xx新业务时机，虚构以兴达摩托向由邝锡煊实际控制的空壳企业南海市大沥占村机械厂购买摩托车配件为名，向南海农信社先后申请9笔银行承兑xx共8500万元。

    为此，犯罪嫌疑人许均培、邓家鹏在邝锡煊的授意下，指使财务人员曹琼芳等人制作虚假的财务报表、xx申请书等，由邓家鹏对虚假财务报表作审核，由许均培、曹琼芳制作虚假的兴达摩托向占村机械厂购买摩托车零配件购销合同及增值税专用xx，许均培负责与信社人员联系，并对前来调查的信贷员作虚假陈述。

通过这样的方式，邝锡煊以不具备担保能力的金鹏铜材厂作担保，骗取南海农信社先后三次委托深圳发展银行xx9笔共8500万元的承兑xx给兴达摩托。

    半年后承兑xx到期后，邝锡煊又找到黄赞端、梁礼锋等人，以“贷新还旧”的方式来延期，隐瞒犯罪事实。目前经查明兴达摩托车共有本金180483214.71元，欠息113119210.21元无法追回。

    黄赞端现年69岁，1996年开始调到南海农村信用合作联社工作，任主任和党总支书记，2001年5月退休。梁礼锋现年58岁，1993年开始在南海农村信用合作社任副主任，2000年8月至2004年，担任主任一职。

    南海区检察院指控，黄赞端等6人在审核兴达集团及其关联企业xx过程中，玩忽职守、没有做好审核把关工作，对兴达集团及其相关企业提供的xx材料的真实性及担保企业是否具有担保资格，没有认真执行三查工作，明知企业xx资料虚假，企业有大量xx未归还，不具备偿还能力，仍然轻易签批巨额xx，给南海信社造成了巨额xx损失。

    漏洞一：资料审核只走过场

    黄赞端在向办案部门供述时表示，审批xx时，一般也就是看看有关xx企业手续是否齐备，是否有工商执照，是否正常经营，预计能否赢利等，随意性较大，而不是xx依照xx通则、商业银行法或上级部门出台的信贷管理规划等来审核。在被问到是否有到企业现场考察时，黄赞端表示去过现场，但是现在已经忘记了具体位置了。在参观的时候，他也还叫上了梁礼锋等人，但只是听听有关人员的介绍，没有深入了解过企业。“当时介绍的人就说企业经营很好，要扩大生产线，需要从信用社xx购买铜材。”梁礼锋后来在回忆他在金鹏铜材厂考察的情况时曾这样说。

    漏洞二：为过信社考核越陷越深

    黄赞端说，1999年左右就感觉到这些xx企业的还贷能力和还息能力存在严重的问题。例如兴达集团下面的东豪和金鹏厂互相担保xx，实际上老板都是邝锡煊，实际上就是没有担保。黄赞端表示，虽然当时意识到继续放贷会存在更大的风险，但还是抱着侥幸的心理，希望用新的信贷资金去盘活企业，挽回损失。

    梁礼锋接受办案单位询问时，则说出了更为直接的原因：如果不借新还旧，不良xx就上升了，这个是系统会自动反映出来，有了这样的逾期xx，年底信用社经营考核的不良xx指标就不合格了，所以虽然知道自己是违法，但为了整个信用社可以过关，也只有这样做。