银行当尽快补上服务质量的“缺口”


　　目前我国中小企业面临的xx难问题仍没有得到明显改善，主要原因归结为抵押、担保环节手续繁琐，各个相关部门和机构收取费用偏高，办事效率不高，影响了中小企业和居民申请xx的积极性。另外，中小企业到银行借款的间接融资成本偏高，综合计算下来，与企业直接通过民间xx途径获得资金的成本相差无几。因此不少地方的中小企业宁愿从民间xx渠道获得中长期固定资产投资资金，而且手续简单，筹集资金的时间短、效率高。浙江温州、台州一带民间xx融资规模很大，市场交易很活跃，民间xx的资金规模几乎与银行的信贷总规模不相上下。虽然在这些地区，民间xx出现不规范、得不到明确的法律保障，但这些地区的中小企业在扩大再生产时往往从民间xx市场筹集资金，因为民间xx手续简便，没有抵押、担保手续，因此企业主乐于从这些渠道较快获取必需的资金。今后应把民间xx作为一种重要的融资系统加以规范，但不宜轻易取缔。　　

　　工商行政部门和法院等在xx收不回来，抵押物作过户登记以及处置变现时，应降低收费水平，否则银行信贷资产难以保全。目前银行申诉企业拖欠xx时，司法机关的诉讼收费水平也较高，应适当降低诉讼收费标准。即使银行胜诉，但由于司法执行力不够，结果仍是“赢了官司，收不回钱”，借款企业和借款人故意逃匿现象仍很普遍，信贷资产得不到切实的法律保障。《物权法》已经颁布实施，司法机关应加大保全银行信贷资产的力度，降低诉讼成本，这样才能提高银行放贷的积极性。　　

　　目前我国城镇土地属于国有，农村土地属于村集体所有，土地产权和所有权不属于个人和家庭私有，借款企业在办理资产抵押和担保手续时，往往以土地使用权或自有住宅作为抵押物，但由于土地使用证和房产证办不下来，往往影响了申请xx的效率。土地管理部门、房产管理部门等应在审核合法的土地、房产使用权或所有权时，加快xx的审查和发放效率，为简化抵押、担保手续提高便利条件。

　　目前我国已允许民间发起成立村镇银行，这是我国金融业发展的一件大事。但目前进度比较慢，各地发起和审批的时间比较长。在大中城市，由于过去10多年里四大国有商业银行不断地收缩储蓄网点和营业网点，导致对城镇居民的金融服务水平的下降。20世纪70年代和80年代初期商品和服务短缺时期各行业排队购物或排队办事现象比较普遍，到了现阶段，排队现象在绝大部分行业已经消失了，但在大城市的金融服务行业又复活了。由于金融行业为了降低营业成本，不断地撤并储蓄所和营业所，导致四大国有商业银行储蓄所数量不断减少。储蓄网点的短缺，导致大城市银行储蓄所里居民缴纳水费、煤气费、电话费、电费以及个人储蓄取款、异地汇款时等候时间过长，叫号排长队现象很普遍。

　　这足以证明，目前我国金融服务质量急需提高，需要增设大量的银行基层营业网点，否则排队缴费、等候时间过长问题难以解决。但是，目前要四大国有商业银行重新开设新营业网点不大现实。因此我国应加快中小型股份银行的设立，为城乡居民提供更便利的金融服务。在良好的社会环境下开设新的中小型商业银行，不断增设新储蓄所，可以xx目前城市储蓄所里排长队等候现象，为城乡居民和企业的取款、汇款、缴费、买债券和基金等日常业务提供更便利的条件。