[ 银监会人士提醒套现杀机暗藏，存诸多风险；银行称持卡人有义务保护好个人资料 ]
搜索引擎的好处就在于让任何人都可以快速便捷地找到自己想找的信息。如果你想用xxxxx，那么请百度一下“套现”吧，保证能马上找到许多遍布全国的各类套现中介，而且往往在广告中还附有多个手机号码以便随时拨打。
大多数套现中介会在广告中这样热情地介绍自己：“套现后，银行不收取任何利息，只需付我们相应的手续费。”不仅如此，有些中介还说自己“提供上门服务”。而且这种套现中介除了索要手续费之外，并不像银行那样收取高额的利息。
xxxxx真的可以无本万利地解决没钱的困扰吗？合理的手续费、无利息、便捷的服务，听起来实在不错。但实际情况远非如此。记者发现，信用卡持卡人可能因为贪图套现带来的小便宜，而给自己带来十分巨大的财产损失。
套中套
当记者以持卡人身份去咨询时，号称“北京地区服务、信誉、口碑{zh0}的信用卡服务公司”的天时诚信金融理财网的钱先生一再表示：“你放心，不会被消卡的，在银行那边反映出来的是国家税务机构的名字。”
经过一番咨询，钱先生对套现的流程进行了较为详尽的解答。首先多家银行的信用卡都可以进行套现。以民生银行的5万元额度的信用卡为例，如果持卡人信用记录良好，且上一月度结清欠款，则这5万元都可以套现，钱先生收取1.5%，也就是750元的中介费。
其次，要是持卡人提出5万元并不足够应急，还想套现更多的需求时，就需要动用分期付款额度来进行套现。
还以上述信用卡为例，如果民生银行信用卡中心给持卡人4万元的分期额度（分期额度和信用额度是分别计算的），那这4万元也可以被套现，但由于程序会复杂一些，所以钱先生会收取13%的手续费。
也就是说，如果这9万元全部套现，持卡人需要付手续费一共是5950元（750+5200）。
“我们是国营背景，信得过。”钱先生一直在强调说，持卡人xx不用担心自己的卡被银行停掉，因为在他那里刷卡反映在银行的交易记录是“车购置税”。“在北京买三四十万元车的人多了，在银行那边xx是正常的交易，你还可以赚积分。”
钱先生的套现中介在北京中关村和瓷器口都有办事点。“来之前给我打个电话就可以了。”
另一家套现中介，北京xxxxx联盟公司在自己的网站上是这样宣传自己的主营业务的：信用卡分期额度，多倍套现，空卡2～8倍超额度套现；正常刷卡消费套现，刷卡后当时付现金；代持卡人还所欠银行的欠款；信用卡托管业务。
钱先生说，他们也提供代持卡人还款的业务，手续费是2%。要是持卡人到期不能还钱给银行，套现中介就把钱先帮客户存进卡里，然后再刷出来。“我有客户长期都这样操作的。”
一般来说，套现中介都是把客户带到指定的地点进行正常刷卡消费。等消费完成后，中介直接将扣除手续费的钱交给客户。
xxx专家聂俊峰日前在接受《{dy}财经日报》采访时表示：“对于套现，现在国内还没有明确的法律界定，严格意义上来说，这些中介也算不上违法。”
聂俊峰说，几万元这种中等偏大额的消费可以为套现者解决一定的燃眉之急，但金额又不算是太大以致引起银行的警惕。另外，随着POS机布放的普及，现在收单的环节也比较混乱，行业类型的划分不清，也给商业银行防范套现带来一定的难度。
远离中介 告别风险
套现者以为自己占了银行的便宜，但事实往往是自己上了别人的“套”却浑然不觉。
银监会业务创新监管协作部副处长张倩称，套现分为正常的套现和非法套现两种。正常套现的情况在日常生活中也经常出现，例如退货，正常套现是以真实的货物交换为基础，而非法套现就是缺乏真实的货物交换。
“对于帮你套现的商户的话，基本上是没有什么风险的，风险在持卡人自己手里，一旦中介收取了手续费他们就从这个交易里面消失了。” 张倩说。
以银监会接到的一纸投诉为例。有人委托中介机构帮自己办理某一家信用卡，最终目的是套现，但中介用他的资料在十几家银行同时申请了信用卡，而每一家银行去央行征信系统审核的时候都会发现该人没有不良记录，所以各家银行都在同一时间给他办理了信用卡。
“对个人债务来说，就意味着杠杆率的成倍放大。”张倩说，{zh1}这个人突然发现自己有几十万元的欠款，这十几张卡同时在套现。“这些欠款全部都记在他的名下。”
对银行来说，中介投递过来的资料是真实的，在做征信核实的时候，这个人的信用记录也是正常的，于是就按流程发了卡，但事实上这个人根本不知道自己名下挂了那么多卡。
张倩提示说，有些持卡人去找套现中介虽然一时痛快拿到了钱，但是存在几个风险。{dy}，个人信息能够被以几十块的价钱卖掉，另做它用。例如，用这个人的身份证信息去申请手机，“现在手机还没有跟征信系统联网，但是联网过后欠话费的时候也会对个人的信用记录造成影响。你将来可能会发现自己必须为一个根本不是自己手机号码的话费埋单。”
第二种风险就是盗刷。中介机构在帮助个人套现，掌握了其的信用卡信息后，制作假卡，将其信用额度内的钱都盗刷了。
第三就是法律风险。一旦出现损失，该由谁来承担？事实上的情况是，由于xxxxx引发的损失纠纷，个人与银行一旦对簿公堂，输掉官司的往往是个人。
“原因就在于银行是好举证的，有电子记录。”张倩介绍说，在法庭上，各方都要自证，银行会证明自己尽到了审查的义务，例如查询央行征信系统和公安部的身份证中心。
《中华人民共和国电子签名法》第二十八条规定，电子签名人或者电子签名依赖方因依据电子认证服务提供者提供的电子签名认证服务从事民事活动遭受损失，电子认证服务提供者不能证明自己无过错的，承担赔偿责任。
“在持卡人不出现的情况下，银行就是电子数据的依赖方，所以法律上面是要求由持卡人这方来证明提供给电子数据依赖方（银行）的数据是正确的，那他的卡号和密码只要是正确的，银行就免责。”张倩解释说。
银行：持卡人有义务保护好个人资料
民生银行信用卡中心市场总监陈弘表示，银行有一套系统来判断持卡人的用卡状况。“刷卡的金额、时间、地点等，对持卡人的情况来监控，一旦出现反常的情况，银行这边是有警示出来的。”
他同时表示，虽然银行这边有警示出来，但不会警告到本人，也不会停掉客户的卡片，这是银行方面掌握的情况。不过也存在例外的情况，如果银行发现客户的卡被盗用的话，就会在{dy}时间通知到客户，立刻将其信用卡停掉。
陈弘还解释说，对于不法分子做假卡盗刷的情况，如果是持卡人自己主动把资料透露给犯罪分子，没有尽到应尽的保管责任，一旦产生损失可能就要持卡人自己承担。但如果客户资料是犯罪分子从银行截取的，那银行就应该为产生的损失负责。
“其实我们控制得比较好，信用卡实际产生的坏账率还是很低的。”陈弘表示。
