2009年理财保本为上 投资应加入保险策略
2008年,由于危机不断扩散和恶化,金融市场震荡下行,使得QDII、结构性理财及证券投资类理财产品,成为银行理财市场上的首要“受害者”。2008年末至2009年初,各家银行新推的理财产品,很难再看到以上产品的身影。 那么在2009年,这3类理财产品将会如何?普益财富研究员表示,2009年保本成为投资者首要目标。近期发行的两款理财产品,表明商业银行在发行风险相对较高的理财产品时,采取了相对保守的策略,并在操作上更精细化。 理财产品加入CPPI 在2008年及更早时期推出的证券投资类理财产品,多数未采取保本措施,随着市场剧烈变化,风险暴露无遗。交行在近期发行的“得利宝天蓝5号”人民币理财产品中,采取了CPPI技术保本策略,在市场情形不好时,能够降低本金风险;在市场情形好时,可以分享市场机会,获取理想收益。 普益财富研究员介绍,该理财产品募集资金投资于交银国际信托的“交银鹏华安心理财单一资金信托合同”,主要投资于国债、金融债、央行票据、企业债、新股申购及各类投资基金和股票等。该理财产品{zd}的特点,是采用优化的恒定比例投资组合保险策略(CPPI)。在产品投资过程中,以固定收益类资产投资的潜在收益,与前期已实现的收益作为后期投资的风险损失限额。每一季度按季度末{zh}{yt}5%的折现率,得到的在剩余委托期限内的折现值,作为产品的监控参考值,以保证资金安全。 QDII理财再次现身 花旗银行近日发行5年期挂钩股票,每日累计可自动提前终止美元票据理财产品,该理财产品为QDII理财产品,这是QDII理财产品沉寂了近两个月后{sk}发行的QDII理财产品,也是2009年{sk}QDII理财产品。与2008年初不同,当时由于海外市场并没有十分糟糕,多数产品投资于海外基金或直接挂钩海外基金,而该理财产品采取了结构性产品设计,并且到期能保证{zd}收益。 而花旗推出的该理财产品,挂钩于中国3家{zd}的通信公司。每个季度一个观察期,在前4个季度,投资者可获得固定收益,年收益率不低于5.5%;在其他季度观察日,如果挂钩的3只股票波动不超过±24%范围,则投资者该季度可获8%年收益率。普益财富研究员表示,相比于直投海外基金,该理财产品资金相对安全甚多,并且在{dy}年能够获得固定收益,当累积收益率超过16%时,该理财产品自动提前终止。
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