私人银行的管家式理财服务：家族办公室


　　走红海外的管家式理财服务已经成为众多富裕阶层人士重要的理财工具  

　　今年6月，美林集团协同凯捷顾问公司发布《全球财富报告》。报告指出，中国内地的富裕人士已达30万人。在亚洲，从人数看，中国的富裕人士仅位居日本之后，位于第二。据推算，2008年，资产超过100万美元的中国富裕人士将超过50万人。那么，日益庞大的富裕人群该如何打理他们的财富呢？
　　在中国内地，由于目前金融分业制度的限制和投资产品较为匮乏，银行能够提供的理财方法xx于银行的存xx组合、理财产品及其代理的保险和基 金产品，但随着富裕阶层的增长，他们对于私人财富管理的需求也随之不断增加。
　　针对这些需求，如今不少银行已经开始着手发展境外已经非常流行的私人银行业务，作为一种专为富人服务的银行业务，私人银行对于那些拥有巨额资产的客户提供专属且隐秘的金融服务，通过全球性的财务咨询、投资顾问和税务规划，为客户提供度身定制的金融服务，藉此帮助客户达到财富xxxx的目的。
　　由此可见，私人银行已经成为众多富裕阶层人士重要的理财工具。
　　然而，对于那些极度富有的家族而言，私人银行所提供的服务可能还不够，例如家族企业的经营和继承、家族成员的资产分配、慈善基金会的设立和整个家族内部所衍生的各项事务等，都是普通的私人银行顾问所无法提供的。
　　家族办公室(Family Office)服务
　　因此，在欧美地区，除了纯粹从个人或家庭理财角度出发的私人银行服务之外，还出现了以家族为中心的家族办公室(Family Office)服务。如果以资产来区分私人银行和家族账房的服务对象的话，私人银行是为拥有100万美元净资产的个人和家庭提供服务，而家族账房的服务对象则是拥有净资产达1亿美元以上的家族。
　　在美国，不少超级富豪及其家族现在已经意识到，他们需要一个能够整合所有相关专业的知识且经验丰富的顾问(就像家族账户的财务总管)，来统筹该家族可能面对的投资、保险、法律、税务和慈善机构设立等事务。
　　据统计，美国现在大约有2500－3000个家族办公室在运作。
　　除了能够提供全方位的服务之外，家族办公室需要服务对象的配合与信赖，在充分掌握客户的资产细节的前提下，家族的“财务管家”才能进行全面合理的规划，这要求财务管家与其客户之间高度的信任。
　　家族顾问通过对某个家族长期的服务，在长时间接触后，也会参与其服务客户的生活中。而超级富豪客户则可通过家族办公室所提供的服务，减少在投资、税务和会计等方面的佣金支出，有更充裕的时间专注本业或自己有兴趣的事务，同时还能保证家族资产和相关事务的持续经营。