xx营销战 温州信贷逆势大放量


11月2日,当李先生将300万元的xx如期还上后,又如约贷得中国银行(3988.HK,601988.SH)温州分行额度为500万元的xx。"不仅500万,如果我需要,中行的额度还可以提高到1000万。"李说。

      不仅中行如此,在温州的不少银行,通过各大媒体以及各银行营业大厅门口,都打出了信贷营销的各类优惠广告。

      "温州的银行信贷正出现新一轮的快速扩张势头。"中国人民银行温州中心支行(下称"温州人行")有关负责人说。数据显示,温州今年前三季度的xx增量超过了以往各年的全年增量;xx月末同比增速和单月增量持续走高,与全国回落的走势正好相反。

      银行信贷战改变了温州的金融生态,对向来发达的民间金融市场也带来一定的冲击,促使当地监管部门展开多方调查以了解市场真相。此外,在这个全国少数的低信用风险的优质放贷地区,各家银行各显身手争夺客户,也令这轮信贷战备受全国银行同业的瞩目。

      逆势放量

      在宏观调控收紧银行信贷阀门的背景下,温州银行xx一路高冲的现象耐人寻味。

      温州人行统计数据显示,9月末,全市金融机构本外币xx余额2155.57亿元,比年初增加418.75亿元,同比多增256.56亿元;余额同比增长26.13%,增速同比提高14.21%。

      更显异常的是,与全国第三季度信贷走低的趋势相比,温州信贷在第三季度却保持了快速增长的势头。7至9月各月的xx同比增速不断走高(分别为22.5%、25%、26.3%,各月的增加额分别为51亿元、53亿元和51亿元)。7至9月,全市新增xx比新增存款多出96.33亿元,新增存贷比达到263%,两项指标均显示银行放贷冲动仍然较强。

      银行资金供给的加大,对民间金融市场起到了一定的替代作用。在温州人行启动的相关专题调查中,该行负责货币信贷监管的一名研究人员发现,"银行竞争压低了xx利率,增加了社会增量需求和替代性需求,出现了以xx替代民间借款的情况。"当地民间利率走势显示,自今年4月以来,当地民间借款月度利率自9.119‰开始走低,5月利率为8.965‰、6月为8.920‰、7月为8.939‰,至9月有所上升,10月又略有回落。

      银行冲动

      温州在国内一向以民间资金充裕xx,在央行金融紧缩政策施行的状态下,为何银行信贷却一反常态上行?

      "导致银行信贷放量的主要因素是银行同业信贷营销竞争。"温州人行负责货币信贷的官员介绍。在这轮新增xx中,农行增了59亿元,居xx;中行新增50亿元,浦发新增29亿元。

      4月16日,温州农行不仅将个人经营性xx实行月度{zd1}利率4.65‰,还增加个人经营性xx的{zg}额度,以稳定和拓展业务。xx{zg}比例从过去房产价值的60%提高到80%,并且不用再提供营业执照和还款能力证明。

      随之,温州中行迅速参与xx营销战。个人xx金额{zg}提升至1000万元,而xx利率仍执行月利率4.35‰{zd1}标准。此前,温州市银行的个人xx{zg}额度尚未超过500万元。

      这些全国性银行在温州的激进营销,得到了总行的支持,则与全国信贷紧缩、银行为资金寻找出路的压力有关。"因为温州金融生态好,上级行对这里的支持力度大。其他不良率高的地方当然是不敢放的,存款再多也不敢放。"温州人行一名人士认为。与全国其他地区相比,温州的银行平均不良xx率只有1.3%,是银行最为青睐的地区。另一方面,"由于温州资金需求比较旺盛,一些商业银行的上级行对温州实行了倾斜政策。"上述人士说。比如中行的将个人xx额度提升到1000万元就是在国内同等城市中首开的政策。

      此外,深圳发展银行温州分行的一名信贷人员透露,由于国家对公xx紧缩,一些企业主就以私人名义申请银行xx。

      从数据来看,温州今年的新增xx,个人生产经营性xx确为亮点。至9月末,该项xx余额212.16亿元,同比增长77.02%,比年初增加83.11亿元,同比多增76.40亿元。显然,这也是银行竞争的焦点。

      当地存款的增长支持了银行资金供给,而信贷的加大与当地资金需求的增加则紧密相关。人行于9月末对辖区内245家企业展开资金调查,这批接受调查的企业覆盖了服装、鞋革、塑编、印刷、低压电器、汽摩配件等本土的主导企业。

      调查显示,70%样本企业表示今年资金需求比去年多。企业资金需求增加的原因主要有两个方面:一是投资增加、生产规模扩大引起的主动性资金需求增加。二是能源、原材料价格上涨导致两项资金占用增加引起的被动性资金需求增加。

      信贷数据亦可为证。截止到9月,短期xx比年初增加331.71亿元,占全部xx增量的79.21%。票据贴现余额的增长则高出各项xx增幅17.43%。显示企业的银行信贷以解决流动资金问题为主。

      地产投资复苏?

      随着资金市场的充裕,房地产投资又见复苏迹象。

      温州人行提供的数据显示,房地产信贷继续保持增长。至九月末,全市房地产余额为357余亿元,比年初增加50来亿元,增幅为15.75%。

      而在统计报表背后,还有部分信贷资金隐性流向房地产。一些大型生产型企业比如中国天正集团,从温州银行贷得资金投入到南京房地产开发。

      "这种房地产xx并不比明确统计的房地产市场xx增长幅度小。"农行一名负责xx的人士介绍。然而,房地产xx风险已令银行感到困扰。{dy}是房地产xx展期增多。据温州人行有关调查报告披露,目前,温州一些开发商自由资金占比仅为10%,根本达不到项目资本金35%的规定。以往,这些开发商主要通过施工方垫资、消费者购房预付和银行xx方式募集资金就占了65%以上。

      由于开发商自有资金少,而市场又受国家调控影响,开发商无法从市场回笼足够的资金,只得向银行申请xx展期。温州中行的一名信贷员透露了无奈,存量房地产开发xx展期比较多,这是因为一个项目要运转下去,xx就能收回,而若不展期,万一房开公司资金链断裂,xx就成了坏帐。

      第二大风险就在于政府类xx。

      有银行机构透露,目前,温州市政府项目建设资金主要靠土地开发收入,一个项目拨一块土地搞资金平衡,地价款尚未到位的,由项目业主(指挥部)分别向银行xx独立使用。全市共有几十个指挥部,基本都存在过度xx情况。而国六条出台后,本来比较疲软的土地出让市场更加冷清。

      比如,温州市区天盛地块投资额高达40亿元,本地房开企业由于资金紧张退出了竞拍行列,政府只能延期对外招商,项目建设资金来源因此受阻,这就给政府按期还贷带来很大的压力,银行经营潜在风险因此加大。