■编者按
本周将迎来“史上最长的黄金周”,如何合理安排自己的长假,一边让自己的身心得到放松,一边在节前及节日中合理理财,实现人闲钱不能闲、赚钱休闲两不误,对于有心人来说并不是件难事。
理财是一种习惯,不能因为过节而忘记理财。对于股民来说,是持币过节还是持股过节,需要在“十一”之前定夺；过节是感性消费期,如何在消费时合理使用信用卡,满足自己的消费欲,既能赚取积分又不过度透支,也需打好盘算；商家推出的各种“建国60周年”纪念品,不少都具有投资收藏价值,如何火眼金睛寻找投资收藏两相宜的品种,有兴趣的人不妨多做做功课；当然,在出游前,为自己及家人买一份旅游意外险,也是负责任的一种表现。
当然,“十一”最重要的是放松自己的身心,理财也要服从这一主题。如果把太多心思放在理财上,时刻牵肠挂肚,计较得失,还不如不理财。
■出游篇
○旅游刷卡
国庆出游刷卡有学问
境外消费用银联网络结算更划算
据了解,目前,银联卡国际受理网络已经延伸至境外62个国家和地区,国内游客经常到访的港澳台、日韩、新马泰、美国等境外国家和地区都已开通银联卡受理业务。境外使用银联卡消费和取款,款项将根据当天汇率直接转成人民币从卡上扣除,持卡人可免去境外兑换货币的繁琐以及外汇携带受限的不便。
同时,不少去过港澳获国外其他地方刷银联卡的旅客可能有经验,结账的时候收银员会问你用银联还是visa之类的问题。中国银联提醒广大持卡人,在境外开通银联卡受理业务的国家和地区,刷卡时务必提醒收银员通过银联网络进行结算,这样可以免收约占刷卡总金额1%—2%的货币转换费,这将为持卡人省下一笔不菲的费用。
旅游信用卡优惠多
为了更加方便国人在国外刷卡,不少银行也专门推出了一些商旅卡,商旅卡集酒店、机票预订,旅游线路精选、轻松优惠购物等多项功能于一身。如华夏银行推出的华夏商旅卡,对在境内外50多个国家和地区每日的{dy}笔ATM跨行取现,免收手续费。万一在境外丢失了卡,还可以在当地的华夏分支机构凭有效身份证从个人账户上提取现金。
不少银行更联手航空公司和商务网推出相应的买机票、订酒店的优惠。招商银行已与东航东航网站、9588旅行网联手,推出了买机票优惠活动,而工行业已经与不少旅网等达成协议,分别推出现金减免、房费返还、订机票送中秋月饼等活动。而广发、中行、深发等银行也连同旅游网站,推出了相应的国庆出游的优惠活动。
据记者了解,目前市面上流行的出游信用卡有银行与旅游网站合作的,像芒果网、艺龙网、携程网、快乐e行网等,除了可以获取银行信用卡的积分外,也能获得该网站会员的积分,如工行、建行、农行、民生、广发银行都是消费或取现1元人民币积1分。还有一种是银行与经济型酒店联名,像7天、如家等,获得的积分即可抵消房费。
提醒
持卡人持卡号以“62”开头的银联标准卡,在全球超过25万家贴有“TAXFREESHOPPING”购物退税标志的商店消费,能享受退税服务。退税款项将根据汇率直接转换成人民币存入持卡人卡中,且免收1%—2%的货币转换费,持卡人回国后可以自由提取现金。黄倩蔚
○旅游保险
出游前别忘买旅游意外险
保险专家提醒出游者,保险作为一种理财工具,在假期出游中起到了至关重要的作用。在出行前为自己和家人购买一份旅行意外保险。拥有了它才会分散风险,减轻出游的后顾之忧。
美亚财产保险有限公司旅行险副总裁张迪龙告诉记者,在旅行途中,有四个方面的因素会给旅客带来风险:首先是自然灾害；其次是意外事故；再次是罹患疾病；此外,旅行途中往往会出现行李财物和证件遗失、被盗情况。
平安、国寿、人保、友邦、美亚等保险公司近期都纷纷推出了各种名目的旅游意外险。其中,平安保险以“8元保10万元”的平价保险招徕人心,友邦保险新推五大境外游保险,力拓境外游市场。太平洋寿险的“家庭旅游保”,号称80元保费可以获得100万元保障；中国人寿也打出保费10元/人、保障总额15万元的国内游15天意外险保障,保费30元/人、保障总额30万元的出境游20天意外险保障。
对于时下十分热门的出国游,保险专家指出,到欧洲大多数国家旅游,都需要购买欧洲签证保险—————“申根签证保险”,要求医疗方面的保险金额不得低于3万欧元(约30万元人民币)。如果出游泰国、马来西亚、美国、非洲等国家,旅游医疗保险并不成为签证的必要条件,但为了防万一,还是应该给自己投保一份带有医疗保障的旅游险。
提醒
中国人保广东分公司相关负责人告诉记者,其实旅游意外险很便宜,只要花费几十、上百元就可以为自己的出游买个放心。不过,很多人目前还没有养成购买旅游意外险的习惯,为自己的出游埋下了不小的隐患。
田志明
■投资篇
○股票
股市有望反弹建议持股过节
国庆节前只剩下3个交易日,是持币过节,还是持股过节,又一次摆在广大股民面前。
9月初以来,一波超过15%的反弹曾令投资者对于“国庆行情”充满信心,但在9月18日大盘止步3068点后重新展开调整,连续跌破3000点、2900点整数关口,截至上周五,沪指已经跌到2838点,成交量也不断萎缩,市场弱势格局明显。
面对这样的股市行情,投资者该如何面对www.bandasarica.com近日某知名证券论坛就十一长假持股过节还是持币过节的问题,进行了一次问卷调查。从调查结果来看,在近千名受调查的网
友中,超过一半的人选择了持股过节,近三成的人则选择持币过节。显然,更多的人倾向于持股过节。“该离场的早已经离场了,仍然待在股市里的,大多数都是因为近期的调整而被套牢了的人,让他们这时候离场,显然很难接受。”股市观察家皮海洲告诉记者。
上周五,两市继续调整,沪市成交量更是出现了834亿元的地量,表明投资者的惜售心态。东海证券分析师王凡表示,从技术形态上看,周K线上上证综指上周收出实体和上影线较短而下影线较长的小阴线,且正好探至30周均线后快速回升,与8月31日—9月4日当周周K线极为类似,大形态上形成双针探底之势。近两个交易日股指在低位连续收出阳十字星,探出阶段性底部的可能行较大。在地量低价出现之后,节日前后市场将有出现回升的较大可能。
股市红人叶荣添在{zx1}的博客中,大声呼吁股民持股过节。在叶荣添看来,大盘的调整,正是为机构资金抄底创造了条件。“现在该做的就是趁着目前主板市场的连续调整刚刚结束,新的上涨已经来临,继续坚定地持股和买进已经调整多日的蓝筹权重股。现在,满仓过节是你{dy}选择!”
提醒
申银万国分析师钱启敏则对后市比较悲观:“由于节前仅剩3个交易日,市场格局总体偏弱,因此操作上建议投资者谨慎为主,轻仓过节。”钱启敏看空的理由主要有三方面:
一是外盘市场波动可能会对节后A股产生影响,成为市场的一大不确定因素；
二是创业板的启动和10月份大小非解禁高峰对投资者信心形成一定的压力,因此节后权重股的相对沉闷会拖累大盘指数的表现；
三是从技术上看,半年线成为多空争夺的焦点,大盘连续3天收于半年线下方,如果半年线有效破位,那么短线后市将面临二次探底的压力。
田志明
○基金
持货币基金长假赚利息
长假期间,不少担心期间海外股市波动风险,部分投资者选择了减仓或者空仓打算节后再战,但这部分资金其实可以通过申购货币市场基金获得增值。
虽然长假期间货币市场基金不进行买卖操作,不会有价差收入,但所持券种的利息收入还是存在的。而需要投资者注意的是,基金公司会在长假来临之前1至2个工作日暂停货币基金的申购,想转换为货币基金的投资者得早做打算。
例如,友邦华泰货币市场证券投资基金将于国庆假期前两日,即2009年9月29日、9月30日暂停办理该基金的申购和转入业务。该基金的转出、赎回等其他业务以及友邦华泰旗下的其他开放式基金的各项交易业务仍照常办理。
据证监会的相关规定,9月30日赎回或转出的货币市场基金份额仍享有赎回当日和整个节假日期间的收益,从10月9日起不再享受该基金的分配权益。投资者另外需要注意的是,货币市场基金9月28日赎回的资金将于9月29日从基金资产划出,9月29日赎回的资金将于9月30日从基金资产划出。但由于资金划转周期,28日及29日的赎回款有可能10月9日之后才能到账。投资者赎回应提前做好交易安排,避免因跨节造成资金在途的损失。
提醒
深圳一家商业银行理财经理表示,目前货币市场基金的xxxxx在2%左右,与活期利息相比有很大吸引力。货币市场基金申购和赎回都没有费用,天天计息,月月分红。另外,货币市场基金的赎回一般只需要一到两个工作日,部分银行甚至提供T+0赎回,保证了资金的流动性,“现在每天都有投资者前来申购货币市场基金”。
贾肖明
○纪念品
国庆60周年纪念品火眼淘金
由于今年是新中国建国60周年,上到中央政府下到黎民百姓,都在喜迎“60周年”大庆,商家自然不会放过这个难得的商机。从年中以来,大量“建国60周年纪念品”就汹涌上市,国庆节前,投资收藏品市场上国庆题材藏品更是呈暴涨势头。面对琳琅满目的建国60周年纪念品,买还是不买,该怎么买,消费者莫衷一是。
从分类来看,建国60周年纪念品市场主要集中在三大类产品上:一是各种贵金属纪念币、纪念章,二是纪念邮票,三是手表、瓷器等。
广东省集币协会会长甄伟钢提醒消费者,只有那些xx机构发行的纪念品,才具有收藏、增值价值。
在甄伟钢看来,前不久刚刚发行的“中华人民共和国成立60周年”金银纪念币,就是值得投资的纪念品。“中华人民共和国成立60周年”金银纪念币由xx机构中国人民银行发行,3金2银共5枚金银纪念币。由于此套金银纪念币的发行面世受到社会各界的广泛关注,其还未面市就已经开始被人炒高。正式发行后,价格更是高开高走:其中金银套币为5500元,银币为780元,1公斤银币为12000元,5盎司金币为125000元,1公斤金币为68万元。
在邮票市场上,将于国庆节推出的两套邮票,也值得集邮爱好者和投资者关注。10月1日,中国邮政将发行以新中国成立60周年及首都国庆阅兵
为主题的两套邮票。其中,《中华人民共和国成立六十周年》纪念邮票1套4枚,并含有小型张1枚。邮票分为开国大典、改革开放、港澳回归、奥运盛典四版,小型张以“祖国在我心中”为主题。此套邮票由张艺谋、陈名杰设计；《中华人民共和国成立60周年国庆首都阅兵》纪念邮票1套4枚,分为徒步方队、陆军和二炮装备方队、海军装备方队、空中梯队四版。
提醒
中行理财师胡一戈指出,依据目前市场走势,国庆后黄金价格可能出现波动,收藏黄金藏品的藏家要提防价格回落,虽然有些藏品受金价波动影响不大,不过目前较高的价格还是会对投资炒作的短期行为带来较大风险。田志明
○银行理财产品
超短期理财产品盘活资金
银行量身打造国庆理财产品
为配合黄金周的到来,不少银行推出了很多短期理财产品和黄金周理财方案。据普益财富统计,上周市场,短期理财产品有所增加,而长期理财产减少。其中,1个月(含)期以下理财产品发行数为24款,市场占比为15.38%,发行数和市场占比均有所上升。
如光大银行的黄金周八天理财,10万元起点年化收益达2%,50万元起点可达2.4%。此外,多家银行都发行了超短期理财产品,如工行的“灵通快线”、招行的“日日金”、中行的“7天自动滚续理财”、光大银行的“阳光理财活期宝”,中信银行新推出的“理财超快车”等。
并且由于市场收益率的走高,不少银行对短期理财产品的收益率进行了上调,如工行的2—4周的“灵通快线”固定期限超短期理财产品预期xxxxx普遍调高了0.1%。这也更进一步加强了超短期的理财产品在黄金周的吸引力。
提醒
西南财经大学信托与理财产品研究室张星表示,超短期产品适合对资金流动性要求高或在其他投资理财计划间歇进行短期稳健理财的投资者。投资者购买这类产品最关键是看流动性。“如资金是用于股市的,闲时可购买一日理财产品或T+0产品,如不是着急用钱,7天、3个月或者半年的短期产品的收益更高。”张星还提醒投资者要特别注意产品的赎回到账日期,“一些产品是当日即可到账的T+0设计,一些是次日到账的T+1设计。”
短期闲钱投资7天通知存款
除了超短期产品外,7天通知存款也能令闲钱短期内获得较好收益。目前7天通知存款的年利率是1.35%,行活期存款年利率只有0.36%,7天通知存款收益是活期利率的3.75倍。银行理财师提醒,个人通知存款须按通知期限约定支取数额,如果储户逾期取款或提前取款,就要按照活期利率计算利息。
通知存款和银行理财产品的门槛至少是5万元。如果资金量达不到起步门槛,投资者还可以选择货币基金。以昨日为例,有17只货币基金的7日xxxxx超过了1.35%,其中有两只货币基金的收益率甚至超过7%。
提醒
张星提醒,超短期理财产品适合快进快出的大额投资者,若资金量较小,投资这类产品意义不大。还有理财师表示,这些产品大多投资于银行间信用级别较高、流动性较好的金融工具,风险较低,较适合风险承受能力低的投资者。
黄倩蔚
长假出游前，市民换汇量猛增。
汇率波动大，短短20天里——
换1万澳元要多花1326元
如何换汇省钱，告诉读者这里头的门道
《钱江晚报》通讯员 曹也 陈春雨 本报记者 俞萍丽
在杭某杂志社谋职的姚小姐，两个月前就订好了去文莱的机票。临近长假，行囊已全部收拾好了，就差换点外币了。“东南亚国家通用美元，你只消去银行换美元就行了。”同事周小姐去年到过文莱，向她传授经验。
国庆长假即将到来，出境旅游的人也在早早准备，这几天到银行换汇的市民明显增多。工行浙江省分行营业部统计数据显示，9月份以来个人因私购汇量较去年同期增长了14%，这几天换汇量更是暴增。这个长假，市民出境旅游选择东南亚、欧洲和澳大利亚比较多，因此，美元、欧元和澳元成为购汇最多的币种。
美元走势平稳
购汇不着急
听说最近美元指数一直在创新低，早早备好美钞打算国庆出游的林先生很郁闷，他觉得自己亏了。
近段时间，美元指数连创新低，本周二创年内新低75.83。和美元走势相反的是，其他非美元货币一路高歌，欧元兑美元一度推升至1.4766并创下新的年内高点，澳元更是创下13个月以来的新高。对准备长假出游的市民而言，人民币换美元更划算了，相反来说人民币换其他币种的成本则提高了。
有关人士认为，按照眼下的汇率走势，换美元越迟越好，换非美货币则越早换越好。
交行浙江省分行有关人士指出，虽然美元指数不断创出新低，但这个走势是很平缓的，对于购汇量不大的游客而言，早几天晚几天其实差距不大，尤其是美元和人民币的汇率波动幅度并不大。如2000美元即使相差一个月，也只能省下不到20元人民币。
澳元波动大
不如趁早买
相比美元，澳元、日元、英镑等币种的汇率波动较大，相差几天换汇可能就会划算很多。在波动剧烈的时候，仅相差{yt}换1万澳元的成本可能就要多700多元。赴澳大利亚、欧洲的游客现在购汇需要的支出可能比月初时大增。
9月份以来，澳元、新西兰元、欧元、英镑等货币大涨。澳元涨幅{zd0}，两周内涨3.42%。
以交行外汇牌价为例，如9月7日每100澳元的购汇成本582元，到昨天，每100澳元的购汇成本为595.26元。如果客户需要购汇1万澳元的话，前后20天就相差了1326元；同样，9月7日每100欧元需要的购汇成本为983.30元，到昨天，每100欧元需要的购汇成本为1006.94元。
购汇高峰到
银行趁势促销
“有些客户换1000美元，要跑好几家银行，比谁的挂牌价便宜。”杭州一家银行工作人员告诉记者，实际上各家银行的报价差别很细微，对于换汇金额小的市民来说，这样比较费时费力，省不了多少钱。
昨天下午，记者登录多家银行官方网站查看外汇牌价。在差不多的时间内，各家银行兑换100美元的中间价十分接近，其中报价{zg}和{zd1}的银行相差仅0.05美元，也就是说换1万美元的成本仅相差5元人民币。
有关人士建议，与其在不同的银行之间比较挂牌价，不如多关注各家银行推出的优惠活动。如最近交行省分行推出个人因私购汇点差优惠，换汇1万美元大约能省下90元人民币。此外对于购买旅行支票的客户，该行也实行手续费5折优惠，从原先的5％。减为2.5％。。
工行浙江省分行营业部近期也推出结售汇的优惠活动，普通客户的结汇点差优惠幅度为30%，理财金账户的优惠幅度为40%。此外在该行购买外币旅行支票的客户，可享受手续费（不包括电讯费）7.5折优惠。
长假人闲钱不闲
来源：《理财周刊》
国庆长假即将来临，投资者自然打算做到“人闲钱不闲”，为手头的流动资金找一个短期安全增值的理财方式。
此时，银行也配合投资者的需求，推出了相适应的银行理财产品——超短期理财产品。
目前市场上在售的超短期理财产品较多，多家国内商业银行都持续滚动推出7天或者更短期限的理财产品，如上海银行的“利生利”产品，期限分为1天和7天，年利率分别为0.81%和1.35%，起存额为5万元，复利计息。近期更有一种细分的超短期产品——xx理财产品面市。当然，目前这一细分产品在市场上还不多见，仅有中国银行推出的xx理财产品系列。该款产品自9月推出以来到目前为止一共推出过3期，其投资收益起算日为每周{zh1}一个工作日，到期日为下一周{dy}个工作日，投资期限跨越xx（包括含节假日的长xx），{bfb}本金保证且收益稳定可靠，可有效提高投资者短期闲置资金的使用效率。
在具体操作上，对于证券市场投资者而言，稳健型的投资者，平时可以积极参与新股申购，待资金解冻后，选择超短期理财产品或是xx理财产品进行投资，使得收益{zd0}化。而对于激进型投资者来说，超短期以及xx理财产品也是扩大资金收益率的良好理财工具，投资者可以在长假前将剩余资金购买xx理财产品，在长假后赎回继续进行投资活动。
可以预期的是，当市场上风险逐步提升的时候，类似的超短期理财产品为投资者提供资金避险工具的理财产品将会越来越多，而当长假即将来临的时候，此类产品也更会受到投资者的关注。当然，这类产品的作用也不仅仅局限于风险控制，还能为投资者获取稳健的超额收益，可以说是一举多得。（文/{dy}理财网理财分析师 顾少华）
“{dy}理财网”一周理财新品榜（截至9月18日）
序号 类别 产品名称 发行机构 预期{zg}年收益 推介期间
1 人民币理财 2009年渤信2号理财产品 渤海银行 4.88% 9.16～9.27
2 人民币理财 2009年“师恩四号”（第七十一期信贷盈计划） 浦发银行 4% 9.15～9.24
3 外汇理财 汇聚宝0909K-1—美元期限可变产品（美元） 中国银行 0.65% 9.14～9.22
4 外汇理财 阳光理财“A计划”2009年第九期产品1（澳元） 光大银行 3% 9.11～9.22
5 信托 交银国信-鑫福1号集合资金信托计划 交银国际信托 7.5% 9.7～9.27
6 信托
中投-杭州金帝信托受益权投资信托计划 中投信托 8.5%～9% 9.15～10.15
7 基金 诺安中证100指数证券投资基金 诺安基金 ―― 9.15～10.23
8 基金 海富通中证100指数证券投资基金
海富通基金 ―― 9.8～10.23
国庆自驾游备好“紧急救援”
文/《理财周刊》： 查 生
文前提要：今年“十一”黄金周长达8天的假期自然是自驾游的好时机。
不过，在出游之前，除了准备一些用品之外，也要了解一些紧急救援的事宜，万一发生什么意外情况，可以立即拿出电话求助哟！
马上就到了“十一”黄金周了，加上中秋节，前后8天的假期分外珍贵，尤其是对有车一族来说，更是一个不可多得的自驾游好时机。8天的时间，对那些向往已久但是又远在千里之外的名山大川作一个深度探访，时间也是足够充裕了。
俗话说，在家千日好，出门一时难。特别是对于中国车主，大部分驾龄都不长，即使爱车平时在城市里一点毛病也没有，但是开到外地，面对着陌生的道路和复杂的路况，往往会碰到车辆抛锚或者发生故障、或者油用完了、或者发生交通事故等让人手足无措的事情。尤其是一旦在自驾游路途上发生事故，更是“叫天天不应，叫地地不灵”。所以自驾游出发之前，你还需要做的一件非常重要的事，就是准备好几个紧急救援的求助电话，万一发生上述情况，就可以拿出电话求助，让你的自驾游旅程不至于瘫痪在途……
其实，现在可以提供紧急救援服务的机构越来越多了，既有汽车厂商的，也有汽车俱乐部的，还有银行和保险公司等金融机构的，那么，它们究竟能提供怎样的紧急救援，收费又有多少的差异呢？我们不妨在出门做些比较的功课，做到了然于胸后就不必担心了。
选择一：汽车厂商服务
专业性：★★★★★
及时性：★★★
一般来说，消费者在使用产品时出了问题，{dy}个想到的就是找生产厂商。对于汽车来说也不例外。目前国内有一些厂商推出了免费的道路救援服务，如大众、福特、奔驰、宝马、标致、沃尔沃、起亚、Acura等，但是免费期限都在质保期之内、由车辆自身质量问题引起故障的情况，而如果是事故车辆，从目前来看，只有沃尔沃的“Volvo on Call”道路救援服务可以提供救援，并且还可以得到法律和保险的咨询，其它厂商则不属于免费服务范围之内了。
一些品牌则针对特定车型才有免费救援服务，如标致、大众和起亚仅针对进口车型才有这项服务，一汽丰田只对xx专属VIP进行了免费道路救援服务。而一旦超出厂家质保期限规定的时间或者里程限制，车主接受道路救援服务所产生的包括出车费、材料费、人工费等在内的救援服务费用都需要由车主本人自掏腰包。其中，出车费主要包括过路过桥费、油费、停车费等，这部分费用并不固定。随着救援距离的拉长，出车费自然也是“水涨船高”。
由厂方提供的这项服务与拖车公司等不同的是，有专业技术人员可以排除故障，如果是小故障的话，甚至现场就可以解除，免去了再拖到修理厂检查的麻烦。由于成本控制等问题，毕竟目前此项服务仅有部分厂家开展，而且多数厂家只针对xx车型或质保期内新车。
表1. 汽车厂商提供的救援服务比较表
品牌 服务内容 免费年限 服务车型 响应时间 救援电话
奔驰 拖车服务，出租车服务（免费送到故障地点50公里内）酒店住宿/代用车服务 2 授权经销商销售车型 24小时内 400-818-1188
宝马 拖车、出租车、旅馆食宿、继续旅行服务、取车服务 2 进口及国产包括MINI 24小时 400-812-9999
Acura 拖车、现场救援、3天以内带司机的xx备用车服务，最多3晚的5星级酒店免费住宿和免费返程机票。 4 授权经销商销售车型 24小时内 400-650-6818
沃尔沃 道路救援、临时备用车、xx酒店食宿、提供返程交通、代转达口信、紧急医疗、法律保险意见 3 授权经销商 24小时 400-669-9966
标致 免费住4星级酒店免费供给燃油、备用车提供、免费办理xx 3 进口车型 24小时内 400-678-9908
长安福特 现场救援、拖车、补全、免费出租车：150公里以内，免费住宿 2 长安福特车主 24小时内 400-650-1668
大众、一汽大众 VIP专享道路救援服务 2 进口车、迈腾 24小时内 400-812-3999
起亚 现场救援、拖车、免费五星级食宿、送客户返回居所、免费行李运送、预订服务 2 进口车 24小时内 400-882-2060
丰田 现场救援、派送备用钥匙及燃料、包销车辆故障后3天的出租车费用 2 xx 24小时内 400 628 1816
广汽本田 全国300个城市及其100公里的服务半径免费道路救援 2 雅阁3.5 24小时内 800－830－8999
选择二：汽车俱乐部
专业性：★★★★
及时性：★★★★
在国外，道路救援的主要机构是汽车俱乐部。如美国的美国汽车协会AAA（American Automobile Association）有会员4800万，提供出行、会员、预订、金融、保险等多项服务，汽车救援服务作为主要服务嵌入到上