不良信用纪录可否撤销？一市民起诉移动通信公司和资信公司----原告撤诉


    　　不良信用纪录可否撤销？
    一市民起诉移动通信公司和资信公司
   
    市民王先生向银行申请住房按揭xx，但银行以其个人信用不良为由拒绝放贷。王先生为此将上海移动通信有限公司、上海资信有限公司告上法庭，要求撤销针对自己的不良信用纪录。黄浦区法院近日已受理此案。
    王先生诉称，去年１２月中旬，他委托某房产经纪公司向银行申请按揭xx，但遭拒绝。在王的坚持下，房产经纪公司出具了资信公司针对王先生的《个人信用报告》：移动通信公司向资信公司提供，王先生有拖欠移动通信费用的不良纪录。王先生后向移动通信公司打听到，他名下的两部手机拖欠了６３１５元通信费。他对此大呼冤枉，表示既未与移动通信公司签定过任何协议，也未使用过上述两个手机号码，移动通信公司和资信公司侵犯了他的名誉，随即向法院起诉。
    资信公司表示，根据国际惯例，消费者有权查询本人的信用报告，以了解或使他人了解自己的信用状况。早在２００１年３月，该公司就开设了消费者对个人信用提出异议的处理窗口，落实了提供个人信用信息的单位专人协助资信公司进行调查，并保证协查结果向消费者反馈。但该公司至今没有接到王先生对自己的《个人信用报告》提出异议的申诉。
    资信公司表示，《个人信用报告》是银行或者相关授信机构授信时的参考因素之一，授信机构将根据其决策作出最终判断。为此，根据国际通行做法，作为第三方中介机构的征信公司，将不会为此承担相应的后果或法律责任。
    记者从移动通信公司了解到，消费者拖欠移动通信费的情况并不鲜见，除故意拖欠外，也有地址变更、帐单遗忘等原因，一般该公司会向消费者寄发《催欠单》。另外，移动通信公司获取客户信息的方式主要是身份证，消费者申请使用移动电话号码需出示自己的身份证，委托他人办理的，代理（付）人在出示申请人身份证的同时，也须出示自己的身份证。
    据称，这是本市法院受理的首例公民要求撤销《个人信用报告》不良纪录的案件。
   
    个人如何提出异议申诉
   
    查询　上海资信有限公司２００１年推出信用报告个人查询业务，已拥有信用纪录的本市市民凭身份证件可查询到自己的信用报告。目前全市有４个个人信用查询报告网点：北京西路１３１８号上海资信有限公司；江宁路３５０号交通银行上海分行；淮海中路１３５５号中信实业银行淮海中路支行；张杨路６９９号上海银行浦东分行。
    申诉　个人如果对自己的信用信息有异议，可当面提出或通过电话、信函、传真等方式提出异议申请，也可以在获得信用报告后３日内向资信公司提出异议处理申请。资信公司客户服务中心电话：６２０７７２０６。
    受理　资信公司在收到消费者异议申请后，对于个人基本身份信息，根据消费者提供的资料，在３个工作日内完成更改。对于xx、信用卡等与银行或其它信息来源相关的信息，资信公司将要求信息来源方进行协查，然后根据信息来源方作出的更正，对消费者个人信用纪录进行更新。如果异议无法核实，个人可以提出申明，资信公司在个人信用报告中予以列出。
   
    相关案例
   
    １９９９年，有人向某公司申请手机号码时，冒用了市民万先生的身份证复印件。此后，这一手机号码欠下４５００余元话费。万先生拒绝支付，被公司告上法庭。市一中院认为，居民身份证在非本人持有时，并不能视为已获得本人授权可办理手机入网手续。某公司在用户持他人身份证办理入网手续时，没有要求用户出示自己的身份证，也没有要求用户出示万先生的授权证明，因此，公司与用户签定的合同无效，万先生不承担支付手机费的法律责任。


来源：《解放日报》 2007年04月02日

[ 本贴由 慕容听雪 于 2007-6-18 10:32 {zh1}编辑 ]
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质疑“不良信用记录”记录主体须受严格限制



　　上海市民王先生向银行申请住房按揭xx，但银行以其个人信用不良为由拒绝放贷。王先生近日为此将上海移动通信有限公司、上海资信有限公司告上法庭，要求撤销针对自己的不良信用纪录。

　　王先生诉称，银行拒绝向其xx是因为资信公司出具了一份针对王先生的《个人信用报告》：移动通信公司向资信公司提供，王先生名下的两部手机拖欠了6315元通信费。他表   
示自己从未使用过上述两个手机号码，移动通信公司和资信公司侵犯了他的名誉。

　　一些机构推出“不良信用记录”或许是出于良好初衷，为的是能使相关部门与个人防患于未然，避免因与缺乏诚信者合作而蒙受损失。但仔细分析一下发现，“不良信用记录”本身要经得起推敲。

　　首先一个问题就是，这种“不良信用记录”所记录的“不良信用”是否都准确？目前的“不良信用记录”都是单向做出的，当事人并不知道其有怎样的“不良信用”被记录在册，因而也不存在当事人过目并签字确认问题。这种单向行为也使当事人没有辩解与复查的机会。未有当事人确认无异议这样一个环节，其可信度就要大打折扣，按行政行为来说就是程序违法。在当事人不可知情形下记录其“不良信用”，剥夺其进行辩解与复查的机会，只让其无条件承受结论与后果是极其不公平的。

　　另外，一切事物都是变化、发展着的，所以并非一切都是一成不变的。比如人的处境会变。有的人以前拖欠话费并不就等于当他经济条件好转时就一定也会拖欠。再比如人的道德水准也有变化的可能。有的人以前可能道德水准相对为低，但经过教育或反思之后或许就提升了，那他从前拖欠过话费而今就可能不再会了。在此种背景之下，他以前的“不良信用”衡之于他的现在还能“准确”吗？

　　当前的“不良信用记录”其实是以静态目光看待动态事物，以一个人的过去推断、“规划”他的将来，不是抱着“与人为善”的初衷，很容易踏进侵犯他人权益的雷区。一个人或许可以为不良信用付出代价，但不应当是一辈子的，“信用记录”一辈子“如影随行”则惩罚将永远加于犯过一次错的人身上，这是不人道的。

　　从“细微末节”来看，拖欠话费可能是多种原因所造成。有的人生性大意，有可能是忘记及时缴费也未可知。也有像上海王先生所遇到的这种情况，即欠费或许是他人恶意使用假身份证所造成，但被利用者并不知道被利用了，这能归罪于是被利用者信用不佳吗？

　　正因为“不良信用”问题成因复杂，所以记录“不良信用记录”的主体必须受到严格限制，应当由非常xx的机构来进行，而且应当得到法律的授权，而且必须在程序上有当事人参与进来的环节，这种需要是由“不良信用记录”可能对人一生产生影响所决定的。“不良信用记录”事涉一个人的未来甚至是一生，所以记载、推介“不良信用记录”行为必须受到法律的严格规范。

来源：经济参考报 2007年04月30日
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“不良信用记录”的弊与利



　　上海市民王先生向银行申请住房按揭xx，但银行以其个人信用不良为由拒绝放贷。王先生近日为此将上海移动通信有限公司、上海资信有限公司告上法庭，要求撤销针对自己的不良信用记录。王先生诉称，银行拒绝向其xx原因是资信公司出具了一份针对王先生的《个人信用报告》：移动通信公司向资信公司提供，王先生名下的两部手机拖欠了6315元通信费。他表示自己从未使用过上述两个手机号码，移动通信公司和资信公司侵犯了他的名誉(见4月2日《解放日报》)。

　　一些机构推出“不良信用记录”或许是出于良好初衷，为的是能使相关部门与个人防患于未然，避免因与缺乏诚信者合作而蒙受损失。但仔细分析一下会发现，“不良信用记录”之“弊”似乎比其“利”更大。

　　首先一个问题就是，这种“不良信用记录”所记录的“不良信用”是否都准确？目前的“不良信用记录”都是单向做出的，当事人并不知道其有怎样的“不良信用”被记录在册，因而也就不存在当事人过目并签字确认问题。这种单向行为也使当事人没有辩解与复查的机会，未有当事人确认无异议这样一个环节，其可信度就要大打折扣。在当事人不可知情形下记录其“不良信用”，剥夺其进行辩解与复查的机会，只让其无条件承受后果是极其不公平的。另外一切事物都是变化、发展着的，所以并非一切都是一成不变的。比如人的处境会变。有的人以前拖欠话费并不就等于当他经济条件好转时就一定也会拖欠。再比如人的道德水准也有会变化的可能。有的人以前可能道德水准相对为低，但经过教育或反思之后或许就提升了，那他从前拖欠过话费而今就可能不再会了。在此种背景之下，他以前的“不良信用”衡之于他的现在还能“准确”吗？

　　从“细枝末节”来看，拖欠话费可能是多种原因所造成。有的人生性大意，有可能是忘记及时缴费也未可知。也有像上海王先生所遇到的这种情况，即欠费或许是他人恶意使用身份证或使用假身份证所造成，但被利用者并不知道被利用了，这能归罪于被利用者信用不佳吗？正因为“不良信用”问题成因复杂，所以记录“不良信用记录”的主体必须受到严格限制，应当由非常xx的机构来进行，而且应当得到法律的授权，而且必须在程序上有当事人参与进来的环节，这种需要是由“不良信用记录”可能对人一生产生影响所决定的。“不良信用记录”事涉一个人的未来甚至是一生，所以记载、推介“不良信用记录”行为必须受到法律的严格规范，应由人大通过相关法律来对许多问题与细节作出规定。在无明确法律规定出台情形下，“不良信用记录”应当缓行。



来源：南方都市报 2007年04月06日

[ 本贴由 慕容听雪 于 2007-5-2 14:32 {zh1}编辑 ]
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王先生的情况比较容易处理，

1，首先它必须进行{dy}场官司，即证明真是别人盗打他的电话，因为，单凭王先生所将是不够的，一定要法官的判决才可以。若可以打赢官司，那不良信用记录就不存在了。

2。 若打不赢，那王先生必须缴纳所欠银行的费用，无论是否有人盗打他的电话，若他无法提供确切的证据来证明自己的清白，自己则应该负担这些责任。法律就是法律。

3。缴纳所欠银行的钱款后，再申请撤销不良信用记录
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QUOTE:luciotan 于 2007-5-16 02:06 AM 写道：
王先生的情况比较容易处理，

1，首先它必须进行{dy}场官司，即证明真是别人盗打他的电话，因为，单凭王先生所将是不够的，一定要法官的判决才可以。若可以打赢官司，那不良信用记录就不存在了。

2。 若打不 ... 确实，王先生比较不幸，但是不是别人盗打他电话，而是别人冒用他身份证申请电话，所以他只要证明自己使用身份证不是本人就可以了。
因为就算他借给别人，但移动公司入网手续是要求本人出面，本人不能出面，代理人要持本人和代理人身份证原件和复印件办理的，如果该手机入网协议不是王先生本人签名并且没有代理人的话，则证明此合同（入网协议）无效！
王先生不负任何责任，不良信用记录也应该xx彻底的撤消！
另外也要看是谁起诉，因为法院是要求谁主张谁举证的。

至于后两个办法，我认为根本不可取，因为即使你交付了所欠款项，但是信用记录也是记录着的“有不良记录，已更正”或“偶有不良记录”等等，要想xxxx，根据他们的条例要等到7年以后。这样对王先生来说，不是他需要的{zh0}结果。{zh0}的办法通过法院彻底更新记录！

[ 本贴由 51388 于 2007-5-16 15:28 {zh1}编辑 ]
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我觉得后两种（实际上可以合并成一种）方法也是可行的。在目前移动公司所处的强势地位和不合理的内部规定（凭本人身份证复印件可办理入网开户手续），王先生打赢官司的胜算不不大。既使打赢，也可能旷日持久。所以有可能双方妥协，王先生还部分款清帐。然后移动公司出具证明，信用公司撤消其所谓的污点。
据说台湾的信用卡公司可以在客户还清欠款和利息后，在一定时间以后，向联征机构出函，将“强停”记录改为“自停”。

QUOTE:51388 于 2007-5-16 08:55 AM 写道：
确实，王先生比较不幸，但是不是别人盗打他电话，而是别人冒用他身份证申请电话，所以他只要证明自己使用身份证不是本人就可以了。
因为就算他借给别人，但移动公司入网手续是要求本人出面，本人不能出面，代理人 ...
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难说。
多少必赢的官司输了，不新鲜。
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QUOTE:luciotan 于 2007-5-16 02:06 AM 写道：
3.缴纳所欠银行的钱款后，再申请撤销不良信用记录  如果王先生真是拖欠的话，即使缴纳欠款的话，他的不良信用记录也没法抹掉的。所谓记录，已经是过去式了，现在补齐了欠款，也是现在式。
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一切都是可以谈判的。任何原则都可以变通。