中投融推荐:理财目标要分清主次
中投融推荐:理财目标要分清主次




中投融认为,理财是一项技巧性极高且必须循序渐进的工作,家庭财务管理需要适时迎合市场变化,做出灵活的配置调整。拥有多个理财目标是件好事,需要提醒的是理财目标要分清主次,在人生的不同阶段,合理设定理财目标,因为理财的目的是让我们生活质量更高更好,而非增加负担。中投融认为应从以下几点来进行理财规划。


{dy},检视家庭紧急备用金
从家庭财务的流动性、安全性、收益性角度出发,保持一个家庭正常运转,首先要考虑日常开销以及突发紧急情况后不时之需的现金流。中投融认为,该额度不宜过高,过高则占用了资金成本,减少理财收入,一般为家庭平均月支出的3~6倍。


第二,了解家庭风险敞口
应考虑家庭特殊状况或是最坏的状况下如何应对。人生不过生老病死,对于大部分家庭来说,{zd0}的困难应该是生病或者生故。那么一旦家庭主要收入来源者出现变故,整个家庭就面临非常大的经济压力,收入减少,支出增加,生病却没钱治、房贷没还完、孩子嗷嗷待哺、父母养老没着落等问题就会凸显。因此,中投融建议要做好家庭保险。合理的保费支出占工作收入的比率区间为5%~15%,收入越高,保费越高。根据这个原则,不同人群要制定相应的保障措施。例如年轻的打拼一族首先考虑定期寿险,然后是医疗重疾,再后是意外险、养老保险。


第三,充分认识自己的理财风险承受能力
理财是一项门槛低却需要持之以恒的终身事业,充分认识自己是理财的关键,只有了解了自己的风险承受能力,选择合适的理财工具并坚持到底,才能不至于指数天天上涨而自己却仍心惊胆战徘徊不定。收入、资金用途、资产状况的不同,使得家庭的风险承受能力也相应不同,对应的理财方案也要有所不同。如果是一般工薪阶层,投资经验较少且没有富足的时间,全部资产都投入股市,在本次股市持续受益后,建议把部分股本赎回,转作较低风险的投资(如中投融的理财产品“富丽人生”,平台实力可靠,收入稳健),剩余的资金在家庭可承受范围内,结合自己喜好留存股市。中投融提醒您,借钱炒股、购房款炒股是一种风险极大的行为,务必慎重考虑。理财赋予我们的是能有轻松的心态,积极地面对生活每{yt}的能力。


第四,检视理财预期是否合理
理财目标是按照每个人的人生规划目标而设计定制的,因此目标是否清晰明确,风险是否合理可控,是非常关键的。理财目标一定要明确,要有期限,是可以用货币量化且可达成的。例如孩子教育金、婚嫁金、旅游经费、购房首付、购车款等,中投融建议按照目标轻重缓急,优先计算出可投资的金额以及实现目标的金额后,做到心里有数,给自己一个合理的空间去努力。

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