面对竞争 中资银行的战略选择


时间：2007-6-5 17:18:00 来源：金融时报 作者：陈尧 阅读4次  

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       在进入2007年这一不平凡的年份后，中国的金融市场纷争四起，各大商业银行纷纷推出自己的战略选择之一：xxx业务，尤其是在花旗、汇丰等外资银行信誓旦旦要在中国信用卡市场一展身手的背景下，中外金融机构最可能在xxx领域直接短兵相接。为此，国内各大商业银行相继做出自己的战略选择，跻身xxx业务便不足为奇了。实际上，在国外成熟的金融市场上，传统的银行存贷业务的地位正逐步被中间业务所取代，其中xxx产品的地位不断抬升，作用日益显现。
　　国内xxx业务的发展空间据有关机构统计，国外信用卡业务给商业银行带来的利润一般占到银行利润的30％左右，有的甚至占到50％以上，而目前中资银行的xxx业务创造的利润所占比重尚不到3％，至于信用卡带来的收入更是微乎其微。无论是在国内还是在国外，银行业再没有其他任何一项稳定、传统的银行业务能像信用卡一样存在如此巨大的利润空间。这便是中国xxx业务发展的重要推动力。另一方面，中国目前的高收入阶层正不断壮大，其巨大的消费能力将使他们成为各家银行争取的主要客户群体。谁在将来赢得了这部分客户，谁就将在未来的竞争格局中占据有力的地位。
　　中资银行的战略选择面对外资银行在xxx业务的激烈竞争，中资银行应该避短就长，充分利用自身的优势，拓展自己的xxx业务。
　　采用先进的xxx市场营销手段。商业银行作为企业，要有市场营销的观念，积极树立自己良好的企业形象，加强宣传，推销自己的产品，使公众广泛了解xxx的功能和作用，培养用卡意识，同时向客户提供更多的优惠便利措施，
　　充分重视对客户的基本服务，使客户首先在心理上得到很大程度的满足。国内商业银行的客户服务应该学习外资银行处处体现人性化的特点，在设计xxx的品种、服务内容时，不仅考虑到为持卡人提供快捷方便的消费支付服务，而且还将人性化因素融入其中，拉近银行与客户之间的距离。
　　加强xxx业务的创新。目前国有商业银行xx的目的主要还是吸收存款，将此目的达到后就不再注意xxx功能的创新。而外资银行发行xxx的目的是赢得更多的年费和透支利息，并通过持卡人的消费赚取更多的商户结算手续费，因此，xxx产业为社会经济提供的主要产品并不在于一张小小的卡片本身，而在于伴随着卡片而来的相关交易服务。
　　充分利用信息技术手段，大力发展新的支付领域和新的支付方式。随着信息技术和xxx业务的发展，手机、电话、电视、电脑都已经成为xxx的受理终端。除了传统的支付提现功能外，xxx可以广泛地应用到综合理财、医疗社保、身份验证、电子xx等多个领域。信用卡业务是典型的零售金融业务，必须有足够规模的服务网点、机具、终端才能够满足客户使用的需要，尤其是在我国信息化、网络化程度较低的现阶段，柜台、ATM设备等终端还是卡业务使用渠道的最主要载体，因此需要拓宽使用通道，共享服务终端，这对于各家xx行{zd0}限度地降低成本、提高收益是非常必要的。
　　中外银行在xxx业务领域开展合作。作为国内xxx联合组织的中国银联，已成为VISA和万事达卡国际组织的成员；汇丰银行通过参股上海银行，招商银行与我国台湾的中国信托银行合作，业务方向也均转向贷记卡业务。这样有利于国内商业银行学习外资银行先进的现代商业经营管理，同时还能拓展国际金融市场，将xxx发行到国外，开展国际xxx业务。
　　争取政府对xxx产业的充分支持。xxx受理市场的发展，涉及酒店、商场、公用事业以及与xxx相关的周边产业，涉及工商、税务以及多个行业主管部门，是一项社会工程。国外的经验表明，政府的优惠政策和鼓励措施可以迅速拓展受理xxx的商户数量，刺激xxx消费迅速增长。在这种情况下，政府部门的参与有利于我国商业银行xxx业务的快速发展，也有利于降低xxx业务带来的风险。