如何利用信用卡免费套现


加菲猫说：“Money is not everything.There’s Mastercard&Visa.（钞票不代表一切，还需要有信用卡）”。当信用卡可以充当无息套现的工具时，这就不仅仅是一句恶搞式的玩笑了。  
POS变身提款机

　　刘云海（化名）是深圳福田一家地产中介的老板，与深圳数不清的地产中介相比，刘云海的公司只能算是最小型的一类。但这家小公司却像大型中介公司一样拥有一台银行POS机。

　　“这台机子既方便了客户，还是我的额外生财工具。”刘云海向记者透露说。

　　刘云海的业务说来很简单：客户在公司的POS机上虚拟刷卡消费，刘云海收取1.5％至4％的手续费后，再把消费金额以现金形式归还给客户。

　　“手续简单而且xxx。现在的信用卡通常都有30天至60天的免息消费期，客户通过我们等于获得无息xx。而我们又可以无本生利，双赢。如果客户需要延长免息期，我们还可以降低手续费代为办理。”

　　陈先生就是刘云海的客户，他手中有5张不同银行的信用卡，由于属于银行重点客户，信用卡消费额度大多在5万元以上。陈先生就用其中两张在POS机上刷了10万元，向刘云海支付了2500元手续费后，即可获得56天的免息期，到期后，陈先生只需再用另外两张xxxxx还款即可。由于陈是刘云海的老客户，后续套现收费只需1500元/次。如果陈借款一年，需套现7次，手续费一共大约11500元。

　　“国内银行对于个人信贷把关比较严，如果没有抵押很难获得商业xx。但另一方面，通过手中的信用卡，不需要繁琐的手续，理论上就可获得总数25万元的周转资金，为什么不好好利用这笔钱呢？这种方式很适合短期周转，而且费用也不高。”陈如此阐述自己的“理财观”。

　　如果使用信用卡进行合法提现，陈觉得成本过高而且较为繁琐。正常的信用卡提现一般只能是信用额度的30％至50％，在费用方面，一般提现10日内日利率是万分之五，10日以上日利率还要加倍，算下来年利率至少18％。而且除了个别信用卡外，大部分在提现时都要支付2.5％至3％的手续费。

　　“如果贷10万元，一年就要支付2万元以上的费用。”

　　电子商务亦可套现

　　而在Jacky的眼中，刘云海和陈的手法只能算是“小儿科”了。Jacky在虚拟世界中是圈内公认的高手，在他的眼里信用卡基本是不设防的，他已不屑于使用商家POS机套现，“虚拟交易可使套现成本降至{zd1}”。

　　方法相当简单，就是利用国内的几个大型电子商务网站进行虚假交易。

　　通常买家在网站上看中某商品后，可将资金汇入网站的第三方支付系统，在卖家发货而买家确认收到货品后，第三方支付系统会自动将款项打入卖家的账户。

　　Jacky表示，只要操作得当，此过程就是套现机会。持卡人用亲戚朋友的身份在网站开店，然后用自己的信用卡买网店的商品，{zh1}将款项打入自己的账户。由于网上使用信用卡交易不需缴纳手续费或任何税金，所以比通过商户的POS机套现成本更低。

　　对此，中国银联战略发展部蒋斌曾撰文指出：“在网上交易领域，持卡人xx不需要商户的帮助，通过自买自卖的方式，就能实现xxxxx。”

　　据Jacky介绍，网上虚拟交易套现的过程中，套现人要面临两道关卡。首先是信用卡xx行的交易限额。去年央行发布《电子支付指引》规定，银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除相应安全认证外，单笔金额还不应超过1000元人民币，每日累计金额不应超过5000元人民币。但在实际情况中，各银行的规定不尽相同，例如建设银行信用卡每天与每笔的限额分别是5000元与500元。但有些银行就只规定了每天的限额为5000元，并没有限定每笔交易。换言之，持卡人不需要频繁交易，就存在单天套现5000元的可能。

　　当然，网站的第三方支付系统会有相应的系统风险设置，这些系统能监控到某些违规操作的行为。例如买卖双方使用相同的IP地址，在不同的注册账户之间进行交易，系统会确认为可疑交易，自动禁止买家将资金汇人卖家账户。然后系统将转由人工核查，在确认情况后，会转交xx行处理。

　　法律缺失

　　“商家使用POS机为客户的xxxxx已经构成了金融诈骗罪，商家随时可能遭遇牢狱之灾，法律风险相当大。”对此，元邦律师事务所贺斌律师表示。

　　但是刘云海显然并不以为然：“这是违法的我知道，乍看像风险很大，但我们这项业务已运行将近两年了，没被人查过，即使查也不见得能查出些什么。”

　　“像陈先生这种算是大客户了，我们这里大部分都是一两万的小额提现，额度不大风险小。我们本身就是经营二手地产的，卖房子时通常都会收取一两万元定金，如果客户对房子不满意，这笔定金就要退还给客户。只要我们做一定的手续，将信用卡融资变成房地产买卖，根本不用担心别人查。另外房屋买卖时，代客收付大额款项也是正常业务往来。”

　　记者了解到，刘云海的客户在进行套现交易时要同时签订两份文件，一份给付定金合同；一份收回定金的证明。

　　通过这种方式，刘云海即可获得无本收益，而风险都转嫁到了银行头上。刘云海透露，他表示每天这项业务可以为公司带来8000元以上的收益。如果每笔交易按3.5％的手续费率换算，刘云海的POS机平均每天有25万元以上的信用卡套利。

　　相关链接

　　规定：

　　有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。

　　透支和恶意透支的区别：

　　透支是指持卡人在xx银行账户上已经没有资金或者资金不足的情况下，根据xx银行的批准或双方协议，允许其超过现有资金额度而支取现金或消费的行为。

　　信用卡具有的这种透支功能是其他金融凭证所不具备的。恶意透支是相对于善意透支的一种违法行为，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，故意在超过期限内、额度内透支的行为，并且经xx银行催收后仍拒不归还的行为。