招商银行南京分行中小企业金融专栏
[转贴 2010-04-10 11:57:00]
招商银行南京分行中小企业金融专栏
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【江苏商报报道】 商报记者 金科 报道
成功创业两年后，金先生的公司发展成为年销售近2亿元人民币的企业，还聘请了高级管理人才黄先生担任财务总监。虽然公司投入的流动周转资金很大，但黄总监总觉得资金紧张，招商银行公司银行部朱经理拜访了公司，提出以下一系列方案并实施。
各地办事处财务管理和资金全面上收总部，办事处财务人员也全部上调总部。为公司开通网上银行，公司财务可随时查询全国各地机构银行账户信息，黄总只需要在电脑上审批对外付款；运用网上银行节省了大量工作时间，对账采用电子化操作，错误少多了；全国人员发工资全部集中在总部，发工资和报销直接通过网上银行就完成了。
为公司申请了3000万元的综合授信额度。其中1000万元是网上银行自助xx额度，可以随时自行发放xx，随借随还；1000万元为开立银行承兑xx额度，公司向供应商付款可以延期最长6个月，大大减轻了资金压力；1000万元为保函额度，用于公司参加投标时开立保函，再不用企业存入保证金了。此外，公司收到的银行承兑xx可以进行票据置换，避免了以往贴现的利息成本开支。
一年下来，公司可随时动用的资金和额度达5000万人民币，节省利息成本开支150万元。
■招商银行点金成长计划，经营之道(下)
项目承建金融服务
投标配套金融
企业在进行项目招标活动中，银行提供投标保函、信贷证明、xx承诺等资信证明，减少企业直接交存保证金的资金占压和风险。
建设配套金融
在企业中标后进行项目承建的过程中，银行提供履约保函、预付款保函等信用保障手段，帮助企业顺利完工。
汽车销售金融服务
汽车经销商融资
银行为汽车4S经销店提供汽车采购专项融资，以库存汽车合格证为关键控制手段，企业分批次销售货款回笼取得合格证，为汽车零售企业提供高效、低成本的专业化的融资服务。
汽车消费xx
为个人消费者购买4S经销店的汽车提供按揭xx服务，有效支持汽车零售企业销售。
法人汽车按揭xx
为企业购车提供专项xx，分次还款，有效支持汽车零售企业销售。
透支xx随借随还
企业在预先从银行取得的额度范围内，自行通过网上企业银行操作发放xx，xx资金即时到账，并可随时自行操作还款，解决临时用款时的燃眉之急、降低融资成本。
多样化融资
房产抵押经营性xx
以自有或第三人的商品房、厂房、土地等房地产作为抵押物从银行获得融资。
设备抵押按揭融资
以机器设备作为抵押物从银行获得融资。
有价证券抵押融资
以债券、股权、存单等有价证券作为抵押物从银行获得融资。
仓单质押融资
以第三方监管的大宗货品作为抵押物从银行获得融资。
担保融资
以企业或专业担保公司有效担保从银行获得融资。
网银提升财务管理能力
即时账务查询
7×24小时提供实时账务信息查询服务。
实现移动办公
企业主或财务管理人员可以通过网上银行、手机银行、电话银行等多渠道远程处理银行业务，不受办公条件影响。
财务管理硬约束
网上银行的权限管理实行严格分级授权，严格界定每一个操作人员的权限，并根据不同业务的风险级别采取不同的审批路径，系统自动控制，杜绝道德风险和人为失误。
预约支付、批量支付
企业可事先预约完成付款任务，到期银行自动执行；付款指令可形成电子文件，一次录入，反复调用，大大简化周期性付款操作手续，提高财务效率。
锁定付款对象
通过受限支付功能，企业的付款可由系统自动控制在预先设定的供应商名单之列，防范操作风险，锁定资金流出方向，避免操作失误和道德风险。
电子对账
形成电子账单供企业进行电子对账，减轻会计工作强度，提高准确性。
集中薪酬管理
网上企业银行全国代发业务实现异地员工工资的即时发放，即时到账。
远程管理账户
网上银行远程操作的特点帮助企业远程管理办事处或异地子公司的账户，财务集中管理成为可能，异地可以免设财务人员。（７版《金 融》）
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【江苏商报报道】 商报记者 金科 报道
成功创业两年后，金先生的公司发展成为年销售近2亿元人民币的企业，还聘请了高级管理人才黄先生担任财务总监。虽然公司投入的流动周转资金很大，但黄总监总觉得资金紧张，招商银行公司银行部朱经理拜访了公司，提出以下一系列方案并实施。
各地办事处财务管理和资金全面上收总部，办事处财务人员也全部上调总部。为公司开通网上银行，公司财务可随时查询全国各地机构银行账户信息，黄总只需要在电脑上审批对外付款；运用网上银行节省了大量工作时间，对账采用电子化操作，错误少多了；全国人员发工资全部集中在总部，发工资和报销直接通过网上银行就完成了。
为公司申请了3000万元的综合授信额度。其中1000万元是网上银行自助xx额度，可以随时自行发放xx，随借随还；1000万元为开立银行承兑xx额度，公司向供应商付款可以延期最长6个月，大大减轻了资金压力；1000万元为保函额度，用于公司参加投标时开立保函，再不用企业存入保证金了。此外，公司收到的银行承兑xx可以进行票据置换，避免了以往贴现的利息成本开支。
一年下来，公司可随时动用的资金和额度达5000万人民币，节省利息成本开支150万元。
■招商银行点金成长计划，经营之道(下)
项目承建金融服务
投标配套金融
企业在进行项目招标活动中，银行提供投标保函、信贷证明、xx承诺等资信证明，减少企业直接交存保证金的资金占压和风险。
建设配套金融
在企业中标后进行项目承建的过程中，银行提供履约保函、预付款保函等信用保障手段，帮助企业顺利完工。
汽车销售金融服务
汽车经销商融资
银行为汽车4S经销店提供汽车采购专项融资，以库存汽车合格证为关键控制手段，企业分批次销售货款回笼取得合格证，为汽车零售企业提供高效、低成本的专业化的融资服务。
汽车消费xx
为个人消费者购买4S经销店的汽车提供按揭xx服务，有效支持汽车零售企业销售。
法人汽车按揭xx
为企业购车提供专项xx，分次还款，有效支持汽车零售企业销售。
透支xx随借随还
企业在预先从银行取得的额度范围内，自行通过网上企业银行操作发放xx，xx资金即时到账，并可随时自行操作还款，解决临时用款时的燃眉之急、降低融资成本。
多样化融资
房产抵押经营性xx
以自有或第三人的商品房、厂房、土地等房地产作为抵押物从银行获得融资。
设备抵押按揭融资
以机器设备作为抵押物从银行获得融资。
有价证券抵押融资
以债券、股权、存单等有价证券作为抵押物从银行获得融资。
仓单质押融资
以第三方监管的大宗货品作为抵押物从银行获得融资。
担保融资
以企业或专业担保公司有效担保从银行获得融资。
网银提升财务管理能力
即时账务查询
7×24小时提供实时账务信息查询服务。
实现移动办公
企业主或财务管理人员可以通过网上银行、手机银行、电话银行等多渠道远程处理银行业务，不受办公条件影响。
财务管理硬约束
网上银行的权限管理实行严格分级授权，严格界定每一个操作人员的权限，并根据不同业务的风险级别采取不同的审批路径，系统自动控制，杜绝道德风险和人为失误。
预约支付、批量支付
企业可事先预约完成付款任务，到期银行自动执行；付款指令可形成电子文件，一次录入，反复调用，大大简化周期性付款操作手续，提高财务效率。
锁定付款对象
通过受限支付功能，企业的付款可由系统自动控制在预先设定的供应商名单之列，防范操作风险，锁定资金流出方向，避免操作失误和道德风险。
电子对账
形成电子账单供企业进行电子对账，减轻会计工作强度，提高准确性。
集中薪酬管理
网上企业银行全国代发业务实现异地员工工资的即时发放，即时到账。
远程管理账户
网上银行远程操作的特点帮助企业远程管理办事处或异地子公司的账户，财务集中管理成为可能，异地可以免设财务人员。（７版《金 融》）
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