如何防范xxx套现


xxx套现的种类
“xxx套现”是指持卡人不是通过正常合法手续到ATM机或营业柜台提取现金，是通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。因为xxx用户有{zg}56天的“免息消费”期，持卡人一旦套现，在这段“免息期”内既能使用银行xx又不用支付利息。所以说xxx套现使得持卡人在获得现金的同时规避了银行高额的取现费用，相当于获得一笔无息xx，极具诱惑力。因此，xxx套现的方式也在不断翻新，网络上甚至出现许多网友交流套现心得的论坛和热帖，xxx的信贷风险被进一步放大，加上不法商户和不法中介的参与，对各地的金融秩序也会产生很大影响。
目前存在的“xxx套现”的主要方式有：一是持卡人的个人行为，持卡人玩弄“他人消费刷自己的卡”的把戏，把别人购物的账刷进自己卡内以增加积分的方式，同时购物者再返还持卡人现金，这样对持卡人来说真可谓一举两得。因为许多银行在发行xxx的同时都推出了增值服务，开展消费积分换礼品等活动，以刺激民众办卡和消费的热情;二是持卡人与商家或某些“xx公司”、“中介公司”合作，持卡人通过付给商家手续费来获取套现。一般是利用商家的POS机进行虚假交易，将xxx上的资金划走，商家或“xx公司”、“中介公司”则当场付现(付给持卡人现金)，持卡人付给商家的手续费又低于银行的费用;三是持卡人利用一些网站或公司的服务而取得套现，如借助“支付宝”或中国移动的“网上购买充值卡”的服务进行套现。
xxx套现的危害
增加了金融业的不稳定因素我国对于金融机构有严格的准入制度，对金融机构资金的流入流出都有一系列严格的规定予以监控。那些不法分子联合商户通过虚拟POS机刷卡消费等不真实交易，变相从事xxx取现业务行为游离在法律之外，违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定，背离了央行对现金管理的有关规定，还可能为“洗钱”等不法行为提供便利条件，这无疑给整个金融业埋下了不稳定因素。另外，银行风险的增大，大量不良xx的形成也将破坏社会的诚信环境，阻碍xxx行业的健康发展。
对xx银行的伤害巨大绝大多数的xxx都是无担保的xx工具，只要持卡人进行消费，银行就必须承担一份还款风险。所以在通常情况下，银行通过高额的透支利息或取现费用来防范透支风险。可是，xxx套现的行为恰恰规避了银行所设定的高额取现费用，逾越了银行的防范门槛。特别是一些xx中介帮助持卡人伪造身份材料，不断提升xxx额度，银行的正常业务受到巨大的干扰，也带来了巨大的风险隐患。由于大量的套现资金，持卡人无异于获得了一笔笔无息无担保的个人xx。而xx银行又无法获悉这些资金用途，难以进行有效地鉴别与跟踪，xxx的信用风险形态实际上已经演变为投资或投机的信用风险。一旦持卡人无法偿还套现金额，银行损失的不仅仅是xx利息，还可能是一大笔的资产。
给持有人带来极大的风险表面上，持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究是需要还款的，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行xx资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。
xxx套现的防范
为了防范和化解xxx套现产生的风险，规范xxx的使用和管理，促进xxx业务的健康发展，笔者认为应该从立法、xx机构和征信体系三方面着手抓好落实相关对策。
完善法律法规，加强防范和打击力度要防范xxx套现带来金融风险，首要任务是明确xxx套现行为的性质，必须在法律中严格界定非法套现行为的构成要件和处罚标准，才能在现实中产生对非法xxx套现的威慑力，以保障银行的资金安全，维护金融秩序的稳定;其次，建议有关部门要加大对xxx立法的力度。xxx已经成为国民生活中不可缺少的金融工具，有关xxx持有者与发放机构之间的权利义务及xx机构、商户之间利益的平衡等都需要效力层次较高的法律予以确定。在美国，对消费信贷产品、信贷额度、利率、担保、抵押、保险、还款条款、信息披露等进行了明确的规定，对于规范、推动xxx消费信贷业务发展产生了重要作用。银用卡立法可借鉴国外成功经验，加快立法进度。对情节严重的要给予严厉打击。
落实有力措施，严格xx程序在目前法律规定尚不完善的情况下，xx机构应在大力拓展xxx业务的同时，加强风险防范，严格把好xx审核关，严格审批额度，抓好xx源头的风险控制。在与特约商户的协议中，明确商户不得协助持卡人套现，强化其违约责任，以约束特约商户的行为;各银行间应共享违规客户信息系统，避免同一客户反复办卡;引入xxx保险机制，与保险公司合作，参与xxx风险的有关保险，降低信用风险。
完善个人信用体系，健全有效制约机制要尽快建立和完善社会信用体系，征信体系的建立对金融风险防范有重大意义。银行要在建立和完善信用体系的基础上，通过客户的信用资料库随时查询客户信用档案，并迅速确定能否给客户授信及授信额度。也可将参与xxx套现的持卡人、商户的不良行为记录纳入社会征信体系，并配套相关的法律法规，为及时发现和打击xxx套现行为打下良好基础。(中行浙江丽水分行陈益民)