两年诈骗近２０万元 信用卡诈骗暴露诸多问题

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　　8月12日，五莲县公安局经侦大队经过近半年的侦查，成功破获一起信用卡诈骗案，犯罪嫌疑人李某、宋某、徐某先后落入法网，现已查明涉案价值近20万元。

　　储户账户内存款

　　不翼而飞

　　今年4月至6月，五莲县公安局经侦大队先后接到4起报案，报案人员称，账户

　　内存款被他人从取款机盗走，案值共达4.5万元。这引起了五莲县公安局的高度重视，综合2007年和2007年全市发生的案例，经侦大队分析认为，此案性质恶劣，如不及时侦破，作案分子必将继续作案，给金融机构及群众造成更大的损失。随后，经侦大队将此案作为今年的工作重点，根据报案情况，开展前期侦查工作。

　　犯罪嫌疑人

　　范围划定

　　五莲县公安局经侦大队根据报案线索，深入到发案的金融单位，调查了解犯罪嫌疑人xx储户资金的方式，发现嫌疑人均系异地作案，范围涉及临沂、青岛、潍坊、东营等地。侦查人员先后到沂水、胶南、青岛市区等地，根据报案资料展开查证，发现嫌疑人均未从营业厅取款，全部是从取款机取款，每24小时内取款数额均在5000元或5000以下，取款地址不固定，分别在两个市县区取款。分析认为，犯罪嫌疑人能够从取款机提取储户的现金，说明嫌疑人掌握储户的账号、密码等资料，特别是密码资料，利用这些资料，仿造或伪造了信用卡，进行作案。

　　随着案件的初查，侦查人员发现，嫌疑人作案范围几乎遍及日照周边的市县(区)，在莒县城区提款2次，说明犯罪嫌疑人有意不在日照市内取款，综合接到报案的4名受害储户都是日照人的特点，说明嫌疑人应该是掌握储户资料的日照人，重点是五莲人，至少应该是在日照市内熟知某金融单位储户情况的人。再分析受害储户，相互之间没有业务关系，也都相互不熟悉，说明嫌疑人只是针对某金融单位，并对不特定的储户进行作案。综合起来分析，犯罪嫌疑人范围划定如下：本市内重点是五莲县人，某金融机构工作人员或掌握某金融机构营业信息人员，具备一定的活动能力，不排除结伙作案的可能性。

　　嫌疑人为

　　金融机构营业人员

　　犯罪嫌疑人排查范围划定后，经侦大队增加警力，随即进入该金融机构，秘密开展工作。他们找到金融安全监管人员和储户信息管理人员，调查了解某金融机构运行的程序和储户资料的调用方法，查找其中的漏洞，寻找作案分子窃取储户身份资料、账号、密码的方法。调查中发现，该金融单位下属各营业室，由于节假日替班等需要，对柜员卡控制不严格，只要是掌握柜员卡的金融机构工作人员，都能打开储户信息库，查阅储户账号、身份证等资料，只有密码由储户自己控制。进一步分析，嫌疑人重点应该在经常对储户进行业务操作的营业员中。

　　侦查人员会同某金融机构安监人员，对内部有机会接触储户资料的人员进行了秘密分析和调查，逐一进行分析排队，逐个调查。根据个人的日常表现及活动情况，结合作案方法和作案时间、手段等，综合分析，最终将犯罪嫌疑人目标，锁定在营业人员李某身上。

　　法网恢恢

　　疏而不漏

　　重点犯罪嫌疑对象确定后，为了不影响某金融单位的正常业务，也为了防止犯罪嫌疑人听到风声脱逃，侦查人员制定了严格的保密措施，对案件情况一律保密，所有接触过的外人都不知道案件情况。8月10日上午，大队安排通过组织金融业务培训班的形式，将犯罪嫌疑人李某调到某金融单位并传唤到公安机关。侦查人员迅速分组开展行动，一组进行审讯，另一组进行系列外围查证工作。

　　对犯罪嫌疑人住处的搜查取得重大战果。从李某家中，搜出银行专用的写磁器和写磁程序安装光盘，同时搜出36张伪造的信用卡，以及配套的微机等工具。8月10日，嫌疑人李某交代了自己自2007年以来，利用在某金融部门任营业员的职务便利，秘密窃取个别储户的信用卡号、账号、密码及身份证号等资料，自购写磁器、磁卡等器材，伪造银行信用卡100余张，交由同伙宋某在全省不同地域取款机上支取现金，累计得赃款10余万元分赃的事实。随即，李某被刑事拘留。

　　经民警做思想工作，李某同意协助民警抓获同案犯罪嫌疑人宋某。

　　8月12日上午，李某打电话约宋某回莲，约定中午在某酒店见面。宋某在电话中答应了李某的要求，并表示已经从青岛出发。经侦民警按照事先的安排和部署，提前在某酒店内外埋伏下抓捕人员。13时许，宋某如约来到某酒店，被公安民警当场抓获，当场缴获作案车辆一部及5张伪造的信用卡。经过连夜审讯，宋某交代了从李某处取得伪造的信用卡，在全省有关市、县(区)取款机xx现金的犯罪事实。随之，另一名犯罪嫌疑人徐某也落网。

　　两年伪造信用卡130余张

　　三名犯罪嫌疑人先后落网后，五莲经侦大队分别联系周围各区县公安机关及金融部门，以求在最短时间内查清犯罪数额和受害群众，避免更大的损失。现初步查明：李某自2007年来，先后利用掌握的储户资料，伪造信用卡130余张(次)，交由宋某在全省有关市、县(区)取款机上xx现金，累计得赃款近20万元。案件侦破同时，缴获已伪造好未及使用的信用卡27张，经联系金融部门核实，为25名储户避免86万余元的经济损失。

　　目前，三名嫌疑人均被刑事拘留，案件正在进一步侦查中。

　　案例启示

　　王福中 王孝旭

　　一卡在手，走遍天下不发愁。信用卡作为电子货币正逐渐走入现代人的生活。信用卡的使用，能促进商品销售，刺激社会需求，简化收款手续。近年来，信用卡在我国取得了较快的发展，信用卡在我国经济和人民生活中正发挥着越来越重要的作用。

　　与此同时，不法分子也将犯罪的目光指向了信用卡，从窃取、非法提供他人信用卡信息资料、制作假卡，到运输、销售、使用伪造的信用卡等，给金融业和整个经济发展造成了巨大的损失，同时也给社会安定带来了严重危害。由于信用卡犯罪在各个犯罪环节上表现的形式不同，在适用现行刑法时存在一定困难。为此，十届全国人大常委会第十四次会议审议通过的刑法修正案(五)，对有关信用卡犯罪作出了更为明确的规定，将刑法{dy}百九十六条的有关条款进行了修改。利用信用卡进行诈骗活动，依据法律的规定，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，{zg}可处以无期徒刑，并没收财产。法律还同时规定，银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，非法持有他人信用卡，数量较大的，从重处罚。

　　本案的侦破，给金融部门及广大储户敲响了警钟，有很多经验教训值得借鉴。金融单位应加强对员工的法制教育和职业道德教育。本案中，李某作为金融单位的工作人员，从全市的工作标兵发展到利用工作之便窃取储户资料、密码，伪造储户信用卡诈骗，法制教育和职业道德教育显然是不及时的。二是加强对营业业务的管理。本案中，嫌疑人利用经常掌握的柜员卡，任意打开储户资料库调阅，抄录、复制，是极不正常的，如果对储户的资料库严格管理，则可以在极大程度上避免本案的发生。三是建议积极改进相关设备。本案中，嫌疑人利用密码器号码按下发出的声音，就可以判断出按下的密码号码，显然是不具备保密功能的。同时，也易被其它作案分子利用。

　　储户对于自己办理的xxx，尽量不要使用自己的生日作为密码，更不要使用银行初始密码，以防被作案分子猜中。本案中，嫌疑人就是利用金融机构的初始密码和用户的身份证号，猜测储户的账号密码，其中有相当部分取得了成功，给储户造成了损失。二是到金融机构或取款机办理业务时，一定要保护好自己的账号、密码等资料，防止被作案分子窃取。三是对于自己不用的xxx，不要随意丢弃，应该交回银行销毁或自行销毁，以防被作案分子利用，造成不必要的损失。


来源：黄海晨刊